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拿不到日本永住权,至少也要拿到“年金权”

小武,应读者要求,我在前面介绍了回国之前是能“退年金”的。然而,我真心想说:中途“退年金”真的很可惜,这次我就从“人生规划”的角度,展开说说我的一个观点——年金权。
 
“年金权”,顾名思义就是领取养老金的权利。过去要获得这个“权利”,至少需要缴纳年金25年以上。然而,随着2017年日本对“国民年金”作出的重大调整,这个“权利”门槛变得极低:由原来至少需要缴纳25年缩短至10年!——只需十年即可终身领取日本养老金还有比这个更亲民的政策吗?因此我称它为“年金权”——一旦获得,终身受益!因为它与签证、国籍无关,无论你在哪里退休,即使没入籍、也没签证,在国内也能领取日本年金!
 
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正常情况下,日本居民在满65岁之前,会收到年金机构寄来的“年金請求書”。如图所示,缴费满25年以上的是“绿信封”,新政下满10年以上的是“黄信封”。然而,已经回国的参保人是收不到这个“申请书”的。不过没关系,登录年金官网下载该申请书,并向原“年金事务所”(离开日本前的住地)邮寄提交即可。
 
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日本年金还为海外参保人提供“免费”汇款服务第一次申请年金时,只要随同提交“年金の支払を受ける者に関する事項”,即可用国内银行账户接收日本年金了。如图所示,该申请用英文(拼音)填写,并且需要提供可接收“外币”的国内账户(年金是以“美元”向中国汇款的)。
 
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年金开始领取后,每年“生日月”月底前,需要向年金事务所邮寄“健在证明”——現況届
 
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在国内退休的国人要麻烦一点:除了每年提交“現況届”以外,还需提供——“在留証明”(有效期6个月内),即国内所谓的“生存公证书”。
 
                                                         公证书
    兹证明 鲁树人 2012年7月30日 尚健在,现住:浙江省绍兴市东昌坊口6号。
“生存公证”包括两点证明:健在和地址。这里多说一句,用“公证”方式证明参保人尚且“健在”只是目前的要求,相信未来日本也会像中国一样普及类似“人脸识别”APP,“健在”认证方式一定会越来越便捷。
 
最后总结一下:
资料名称
用途
申请方法
年金請求書
第一次申请领取时
随时申请(60岁~70岁之间)
年金の支払を受ける者に関する事項
申请海外汇款
随“年金請求書”一同提交
現況届
证明参保人健在
每年“生日月”的月底前提交
在留証明(生存公证书原件和日文翻译件)
证明健在和海外地址
随“現況届”一同提交
 

选择权

前面如此详细的介绍年金领取的方法,我无非是想说——“年金”不是对在日华人的盘剥,相反它恰恰是我们的权利,你只需要10年时间即可拥有它!也许你觉得“十年”还是太长,但假如你考虑在日本拿“永住”,那么这个就不是问题了。
 
说到“永住”,这里就不得不引出另一个话题:什么是在日本最重要的事情?我认为只有一个——拿“永住”。也许你打算回国发展,也许你想去远方看看,但请先拿到“永住”。要知道人生难料,不同的年龄段,人的想法和追求是会改变的。我们不知道未来会生活在哪里,因此要先拥有“用脚选择”生活的权利!况且,对于大多数人来说,我们并没有那么多时间选择,或许终其一生也仅仅是为了获得某个选择的权利而已。 总之,“永住权”不仅是解决签证问题那么简单,它的真正意义在于——给自己多一个“人生选择权”。顺便说一句,我不赞成“入籍”。它是比“永住”要简单些,但“入籍”是消灭选择的,而好的人生应该是“多选项”。
 
现在就有一个“多选项”摆在我们面前——年金权。如果说“永住”是人生的一个选项,那么“年金”就是第二个选项,因为它们都有一个相同的时间门槛:十年。就拿留学生来举例:通过五年大学毕业,再通过五年职场打拼,然后开始申请“永住”,这应该最常见的情况了。然而,是否只要坚持就能拿到“永住”呢?
 
世事难料,其实除了坚持之外,我们还需要一点“选择”的智慧,好的人生是需要设计的——到日本后,我们应该立即加入“年金”想象一下,十年后你即使拿不到“永住”,也有“年金权”在手了。那时无论你是选择坚持、还是改变,心里总是多一份底气的。更何况,对于学生还有一个利器——“国民年金免除制度”。它不但可“免除”上学期间的年金,而且“免除期”也算入年金参保时间的。因此,最佳的选择应该是——到日本后,立即加入年金,同时申请“年金全免”
 
 
领取年金
20年领取年金(65~85岁)
免除1个月
813円/年
16,252円
免除1年
9,751円/年
195,025円
免除5年
48,756円/年
975,125円
更重要的是,“全免的年金”也是有养老金拿的!以上是65岁退休后,年金免除部分的领取情况:免除一年,退休后每年可拿近1万円,按85岁寿龄计算,20年可领约20万円。假如上学期间为五年,并且全部申请了年金免除,那么总共可“白白”领取近100万円的养老金。可见,年金“十年”这个门槛对学生更为有利——上学时间也不浪费,出来工作没几年就能拿到“年金权”了。
 

免税权

假如拿到“永住”并选择回国发展的在日华人,还有一个权利需要重视——免税权,即“非課税世帯因为回国就意味着收入的转移,既然在日本没有收入了,那就是“形式上”的免税家庭了,自然也就能享受“非課税世帯”所带来的各种社会福利:
 
1)臨時福祉給付金:政府派发的红包(大选、调税等特殊时期);
2)国民健康(介护)保险:最大可减免保费70%
3)高額療養費:大病医疗保费减免一半以上(每月医疗费上限封顶35,400円);
4)国民年金:保费全免;
 
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获得“免税权”的前提是“形式上”保留日本户口——“住民票”在日本有房子的,“住民票”当然不是问题,但对于无房的“永住”人群来说,这就意味着需要“租房”以获得一个日本固定的住址。虽说现在“シェアハウス”类型的房源越来越多,水电煤全包每月仅需3万円左右,但维持成本还是有点高。因此最优的选择是与在日亲属或友人“同棲”。
 
“同棲”——即在同一地址下,登记两个“世帯”。它的申请手续与普通的入户登记是一样的,到新住址所在的市役所办理“転入届”手续(提交“住民異動届”)。因同一地址下有人居住,所以柜台工作人员一定会询问原因,只要回答:“同棲です、生計を共にしていない”即可。另外,“同棲”方式还不影响接收信件,可以说是最佳保留“住民票”的方式。(可见,在日本“攒人品”是多么重要:)
 
要维持“免税权”,还有三点注意:
1)每年报税:即使零收入也需要“零报税”,否则日本税务就无法核税(建议回国之前开通e-Tax报税渠道,这样在国内就可以自己网上报税了)。
2)国民健康保险:“免税权”最大只能减免“国保”费用的70%,个人每年还是需要负担约1万円左右的保费(当然,这个保险也不是白交的,它对海外就医同样提供保障,只是报销比例很低)。
3)房产出租的:
在日本有房产但租出去的,就不能再利用自己房产维持户口了,因为日本规定:出国半年以上的必须销户。当然不举报就没人查,因此“有房不销户”的也大有人在。但一旦将房子出租就不一样了,当租客登记户口时政府也就知道了房东并不在日本的事实,户口自然也就保不住了。除非租客是自家亲戚,愿意配合证明自己是和房东生活在一起的。这就属于上面所说的“同棲”关系了。
 
最后总结一下维持“免税权”的收支状况:
收入
支出
国民年金
(免除一年
195,025円
(按领取20年计算)
所得税/住民税
0円
国民健康保险
约1万円/年(各地略有不同)
住民票
0円(同棲)
 

写在最后

常有人问我:这世界上有那么多的国家,你为什么选择来日本生活呢?面对这样的问题,我只能简单的回答——这里让我内心平静,活得踏实。我知道提问人的潜台词是——对日本未来不看好,这应该也是大部分国人的看法。的确,谁都能看得出来:一个是冉冉升起,一个是垂垂老矣。但我想说:生活不是搞国家大事,生活是具体的,它需要我们亲身去体验,才能发现它的美好。
 
我在建站初衷里曾经提过:我只关注身边的小事。在日本,我看到的是:它尊重事实的态度——NHK731部队纪录片;它包容的气度——东京塔春节披上中国红;它与时俱进的努力——一夜进入二维码支付时代;它一视同仁的福利政策——至少对在日华人没有排挤和轻视,甚至还有福利特权。试想,这样一个客观、理性和珍重每个居民权益的地方,又怎么可能轻易垮掉呢?相信也没人愿意它垮掉。
 
每个国家都有各自的好,也有各自的问题。而选择在哪里生活,还是要看你要怎样的生活。至于我,也曾经对远方怀有许多憧憬,然而看过一圈之后才发现:还是在日本最踏实。它就像我的老友,一直都没有变过。树还是那颗树,楼还是那座楼,始终是那么平静。它更像是我的伴侣,从最初的惊艳到理所当然,再到多年以后豁然发现——原来她才是最好的。


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《拿不到日本永住权,至少也要拿到“年金权”》上有19条评论

  1. 您说的太好了,十分支持!请一定将此网站坚持下去。是您网站的忠实粉丝!

  2. 您好,想請問您是否知道日本40歲以上需要繳交介護保險料的相關細節呢?本人進來日本公司時已37歲,現在工作三年,滿四十突然收到薪資單被扣了介護保險,說真的,被扣年金也領不到就蠻不爽的(沒有自信撐到十年),現在又多了個更用不到的介護保險。這個有辦法選擇不繳嗎?還是可以跟年金一樣可以部分退回來嗎?

  3. 楼上朋友提到的介护保险如果是国保的话70岁以上是强制的,费用还挺贵。
    公司交的保险可能规则不一样。

  4. 感觉您写每篇文章都很用心,都做了很多的功课,也都是您宝贵的经验!
    而且您的文笔也很棒!复杂的内容通过您的笔下,变得浅显易懂!谢谢您!

  5. 谢谢留言。我能写出这些道理,只是因为是一个“过来人”而已。当年我可不明白这些,以致于浪费了那么多年的“年金权”。真心希望我的文字能对你以及更多的人有所启发。

  6. 感谢分享,很受用。
    请问一下,年金是不可以补交的吗?现在申请永驻是有必须交够5年年金的硬性规定了吗?

  7. 我查了一下最新的永住规定
    1)课纳税证明需要提供5年的;
    2)年金需要提供2年的缴费证明;

    另外,规定中没说不能补交年金。但有工作的申请人,年金都是由公司代缴的,应该不存在需要补交的情况吧?

  8. 小武爸爸,您好。有个问题想请教您。我是去年一月来日本的留学生,当时只参加了国民健康保险,不知道留学生也可以申请年金。今天看到您的介绍,知道了重要性,想尽快去申请年金,那么可以在申请时补上去年的年限吗?是算补缴吗?

  9. 你是有缘人,看过这篇文章的人很多,但能真正认识到“年金”重要性,并且采取行动的人是少数。
    可以补缴,国保保留2年的补缴期。加入年金后,假如出现经济困难,还可以申请“年金免除”。免除的年金。10年内可以随时补缴。

  10. 在日本工作打算回国,一直以为被迫交年金没有用,还打算回国前把年金能取出来的钱取出来。读了您的文章,感觉多了一种选择,想法有所改变。谢谢您!

  11. 你好,我在日本研修,也就是劳务派遣过来的,工作三年。三年回国之后可以退年金的但是看了您的文章觉得太可惜了,如果我连续交十年就回国不在回来,请问我以后可以领到年金吗?每个月大概可以领多少?

  12. 你加入的应该是厚生年金,假设你10年的月平均工资为30万円,那么退休后每年大概可以领:39.5万円
    1)国民年金:19.5万円/年;2)厚生年金:20万円/年

  13. 您好!看了您的文章收益匪浅!想请教您一下,关于为了获得年金权回国时保留日本地址的问题,如果在日本有房子但租出去了住民票地址可以写那里吗?麻烦您,谢谢!

  14. 小武爸爸 你好。关于年金的事情想咨询下您的意见。我是2018年11月份以旅游签证来日本出差并申请办理签证,在留卡是12月15日左右申请下来的。和日本公司的合同和年金都是2020年1月份开始缴的。今年年初收到小卡片让我补缴2018年12月份的年金,咨询了公司HR大概有点不负责任觉得无所谓,我有点担心会不会影响将来申请永驻买房贷款之类的。想听听您的意见,先谢谢了。

  15. 您好,想请问一下,之前因为换工作,有几个月的国民年金期,那个几个月申请了全额免除。现在新工作比较稳定,全额免除的期间有必要去补交吗?(可以补交的状态)

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