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薅毛乐天9——乐天信用卡“自動リボ”活动

小武,我在信用卡是天使?还是魔鬼?一文中曾经介绍过我的用卡原则——绝不分期付款!然而万事有特例,其实只要掌握好它的“魔性”,控制好自己的欲望,“分期付款”不仅不是魔鬼,相反它是薅毛天使。这一回就来介绍我是如何利用乐天信用卡“分期付款”活动大薅羊毛的。
 
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掌握“分期付款”的规则是薅毛的关键,乐天信用卡“分期付款”有以下三大类:
 
1)分割払い3272
分割払い”是最常见的分期付款方式,从某种意义上说:普通信用卡都是这种支付方式。很意外?想想你刷卡时是不是常被店员询问:支付几次?通常我们会不假思索的回答“一括で”,其实准确的回答是“一回”。因为没有分期,也就没有利息的发生,因此我们感受不到它的存在。然而假如我们如图示那样刷卡5万円,选择“6回”支付会是什么情况呢?总支付金额变为52,040円——需多支付利息2,040円。
 
2)あとリボ3274如果说“分割払い”是刷卡前向商家申请分期,那么“あとリボ”则是刷卡后向卡商申请分期付款。如图所示:假如想对一笔3万円的刷卡申请分期,那么可以登录乐天信用卡管理平台,设定分期金额——“元金”即可。示例每期“元金”为5000円,分期后总支付金额变为31,311円——需多支付利息1,311円。
 
3)自動リボ3273自動リボ”就更厉害了,它是向卡商申请“每月账单”自动分期付款。一旦申请了它,包括“1回”在内的所有支付都将强制变为“分期还款”!图示5月份账单为5万円,假如这时申请“自動リボ”并设置“元金”为5000円,那么分期后总支付金额变为53,435円——需多支付利息3,435円。问题来了,“分期付款”的利息是如何计算的呢?
 
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其实不用费心计算,乐天有非常好用的“リボ计算器”工具,我们只需记住一点就可以了:分期付款的利息极高,年化利息率15%看到这里你一定会质疑:“リボ”利息这么高,薅毛它能赚钱吗?这里的关键就是每期还款金额——“元金”,下面我们就来看一下“元金”对利息的影响。
 
每月“元金”5000円
每月“元金”50000円
每月“元金”60000円
分期数
每月还款金额
(本金+利息)
账单余额
每月还款金额
(本金+利息)
账单余额
每月还款金额
(本金+利息)
账单余额
1
5,625円
45,000円
50,625円
0円
50,625円
0円
2
5,562円
40,000円
       
3
5,500円
35,000円
       
4
5,437円
30,000円
       
5
5,375円
25,000円
       
6
5,312円
20,000円
       
7
5,250円
15,000円
       
8
5,187円
10,000円
       
9
5,125円
5,000円
       
10
5,062円
0円
       
合计
53,435円
50,625円
50,625円
通过以上三种情况比较可见,调整“元金”可以有效控制利息成本,这是我们薅毛“分期付款”活动的关键。无论是あとリボ、还是自動リボ,利息的计算方法都一样,适用以下两点:
1)“元金”设定的越高,分期次数越少,需要支付的利息也就越少;
2)账单金额低于“元金”的,不分期(账期只有1期),但同样需要支付利息;
注:这是乐天信用卡的霸王规定(其他信用卡对低于“元金”的账单是不收利息的)
 
 
分割払い
あとリボ
自動リボ
申请时点
刷卡前
刷卡后
申请对象
商家
卡商
申请方法
口头申请
网上申请
申请对象
某(几)笔消费
整个账单
分期方法
约定分期次数
约定分期金额“元金”
活动期间
10天(10号左右开始)
1个月(月初左右开始)
返点力度
6%以下(适合主卡用户)
10%以上(适合副卡用户)
以上是三种“分期付款”的比较,有返利活动的是:あとリボ 和自動リボ。它们各有特点,又有所冲突(至于为什么,我下面再另外说明)。“自動リボ”更适合像我这样的“副卡”用户——平时不用(只用它定投基金薅毛)。接下来我就具体演示一下薅毛“自動リボ”活动的方法。
 

自動リボ活动

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图示是我薅过的一个“自動リボ”活动:2019年6月3日~30日,刷卡3万円返现6000円(返现率20%)!活动规则生硬难懂,翻译成人话就是——
■活动中:
1)6月底前申请“自動でリボ払い”;
2)6月底前刷卡3万円以上;
■活动后:
1)9月1日前不得取消“自動リボ”申请——9月2日取消即可;
2)7月和8月要有账单——6月刷卡3万零1円,分2期还款即可达成;
3)“元金”设定在3万円以下——为节省利息,按最高限设置3万円即可;

这里多说一句:日本活动中经常有“○○万円以上或○○万円以下”的文字表述,其实无论上下,它们都包含○○万円的。但要注意另一种表述方式:“满○○万円或○○万円未満”,它就不包含○○万円了因此不放心的朋友可以打出点余量,例如上面示例中“お支払いコースを3万円以下に設定”——“元金”设定2.9万円即可。
 
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搞清了活动细节,确定好薅毛策略,接下来还需要用乐天“リボ计算器”算一下利息成本。如图所示:“元金”按最高限设定为3万円,又因为该活动要求连续两个月有账单,因此刷卡金额设定为3万零1円,经过计算:利息成本仅为375円!相比6000円的奖励,这个成本几乎可以忽略不计!
 
为了能筛出那些“意志不坚”的用户,乐天对“分期付款”下足了血本,不仅活动力度大,而且可以反复参加——是的,你没看错!即使参加过并取消了“自動リボ”,它还会反复出来“勾引”人,有的年份能薅毛2~3次之多。。。乐天这样做不外乎是为了培养用户“借钱”消费的习惯。而我们只要坚持底线——每次活动结束后,按时取消“自動リボ”,然后再耐心等待下一次的薅毛机会即可!总之,乐天惦记我们的利息,而我们看中的是他的羊毛!
 
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另外注意的是:每次活动内容会略有不同,参与之前需要仔细阅读活动细节。图示是我20年2月份薅过的一个活动,它的力度有所下降——返现率为15%,但任务难度有所下降,活动要点如下:
■活动中:
1)3月底前申请“自動でリボ払い”;
2)3月底前刷卡4万円;
■活动后:
1)4月30日前不得取消“自動リボ”申请——5月1日取消即可;
2)4月要有账单——3月刷卡4万円(元金设定5万円)即可达成;
 
你看,这个活动取消了连续两个月账单和对“元金”的上限要求,因此薅毛策略就可以相应改为:按要求刷卡4万円,但“元金”提高至5万円,这样就可以“不分期”了。
 
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用乐天“リボ计算器”再确认一下利息成本。如图所示:“元金”设定为5万円,刷卡金额按活动要求设定为4万円,经过计算:利息成本仅为500円!好了,关于“自動リボ”活动和薅毛策略就介绍到这里,下面就以19年6月的这个活动为例,演示具体的薅毛方法。
 

薅毛方法演示

薅毛“自動リボ”活动共分为六个步骤:
1)申请“参与活动”3280
前面介绍过了,乐天会不定期的推送“自動リボ”活动,因此我们需要在“每月初”至少查看一次活动列表——登录乐天信用卡管理平台,在菜单中找到“キャーペン”,然后搜寻有“自動リボ”字眼的活动。假如它一旦出现,别犹豫“点击エントリー”先申请了再说。
 
2)申请“自動リボ”3281
申请完成后,页面会跳转至“自動リボ”设置页面,按提示申请“自動リボ”即可。
 
3)设定“元金”3282
申请“自動リボ”后,需要立即设定“元金”假如忘记设定这里,那么系统将按默认值5,000円分期还款,这会导致还款期延长,还要多支付利息!“元金”设定方法:点击左上角菜单,在“利用明細”中找到“支払い金額調整”,然后点击“リボ支払いコース変更”,录入“元金”金额3万円确定即可。
 
特别提醒一点:“自動リボ”申请截至日——每月10日。如图所示:因为我是在10日之前申请的,因此当月账单(6月)就开始分期付款了。但又因为我平时不用乐天信用卡,因此也就不用担心额外的利息产生。这也是为什么前面我说:“自動リボ”更适合“副卡”用户参与的原因。
 
4)刷卡3万円以上3284
接下来就是在活动期内(6月底前)刷卡3万円以上。注意:乐天对以上的刷卡行为是不计入活动金额的。这里乐天的意图很明显——就是要强制培养用户“借钱消费”的习惯。当然我们不能为了薅毛而过度消费,后面我会另外介绍除了消费以外的刷卡办法。
 
5)取消“自動リボ”3283
这一步最关键乐天肯下血本反复推送“分期付款”活动,就是赌定了总有一些人会忘记取消“自動リボ”。活动规定9月1日前不得取消“自動リボ”,那么9月2日起就可以申请取消了——在菜单“リボ・キャッシング”中找到“リボ払い”,点击“自動リボ”,按提示“解除”即可。
 
注:该活动规定9月1日前不得取消“自動リボ”,这也带来一个问题——7月和8月不能刷卡,否则会有额外的利息发生。可见,“自動リボ”这个活动还是更适合“副卡”用户,当然不是说主卡用户不能参与,只是相对需要多支付一点利息。

3311前面说过了,“自動リボ”活动是可以反复参加的。如图它的参与条件:活动开始前,“自動リボ”处于非签约状态。因此为了能反复薅毛,我们也不能忘记及时取消“自動リボ”。

6)确认返现3285

最后一步,在返现日确认奖金到帐。至此历经了4个月的薅毛圆满结束。
 

推荐刷卡方法

对于完成“自動リボ”的刷卡任务,我更推荐以下办法:
 
1)乐天VISA/万事达信用卡——向Kyash卡充值3286
到目前为止,向“Kyash卡充值”还未被乐天活动封杀。如图所示,用乐天信用卡充值还有2%的双重返点福利。例如本次活动需要充值3万円,返点就是600p。这相当于免了“自動リボ”的利息!
 
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我在这篇文章中曾详细介绍过Kyash卡,这里就不再重复了。只说明一点:Kyash有两种支付方式:一是用绑定的信用卡“自动”支付,二是用信用卡“手动”充值后余额支付。我们利用的正是这个手动“充值”方式:先绑定乐天信用卡,然后点击“入金”>>“その他”,录入充值金额即可。非常遗憾的是——Kyash不支持绑定乐天JCB信用卡苦也!我持有的就是JCB卡。。。不过天无绝人之路,JCB卡也有充值的好办法。
 
2)乐天JCB信用卡——向ANA JCB借记卡充值3287
这张卡很神奇,它是ANA与JCB联合推出的一张借记卡。用它刷卡有0.5%的返点——可以累积ANA里程数或直接返现。当然“返现”是最好的选择,如图所示:只要在开卡申请时,选择有“キャッシュバックコース”的卡即可。因为是借记型JCB卡,因此它无需开卡审核,人人都能申请哦。
 
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用乐天JCB信用卡向ANA JCB充值同样可享1.5%的双重返点福利。这个返点水平也相当优秀了!它现在就是我的生活主力用卡:)
 
写在最后
前面我说平时不用乐天信用卡的,这个并不准确。事实上为了薅毛乐天积分,我每月都在用它定投债券基金5万円。问题来了,每月刷卡定投的这5万円怎么算?——不算活动刷卡金额。因为它不能“分期付款”!乐天信用卡对乐天证券的支付强制设定为:只能一次付款。
 
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对于每月定投基金的乐天信用卡用户来说,可以参与“自動リボ”活动,但不能“借力”定投的刷卡金额。这又带来另一个问题——刷卡额度。通常乐天信用卡对新开卡用户只给10万円的额度,假如同时参与定投基金和“自動リボ”活动,这个额度就显得不足了。因此平时多积累信用,提早申请“提高额度”是必须的。


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《薅毛乐天9——乐天信用卡“自動リボ”活动》上有2条评论

  1. 活动不错, 以前还真没算过这个羊毛,看了下最新的活动只有10个点的返点。。。请教下, 关于元金,理论上, 只要刷卡额不超过元金,都是一次支付, 因为乐天卡也算个半主力,控制不好力度, 那只要把元金设置的足够高,例如20万, 只要刷卡额度最终低于元金, 那计算利息都是按照实际刷卡额计算的对吧。。。

  2. 元金的高低不是自己能决定的,要根据活动要求。主力卡用户更适合“あとリボ”活动,这个我另找时间再分享吧。

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