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海外旅行保险1——“保障最强”最好用的EPOS信用卡

小武,这些年在日本陆陆续续办了不少信用卡,具体有多少记不清了。。。三四十张应该有的。大部分卡只是为了薅毛,用过就取消了。能让我留下来的都是“身负绝技”,各有所长的信用卡。其中,给我印象最深的是丸井旗下的Epos信用卡——网上申请还不到一个小时就收到了“合格通知”,搞得我还以为是诈骗邮件呢。直到一周后收到卡才知道:“发卡神速”原来是它的卖点。
 
Epos是我步入职场后办的较早的一张信用卡,说实话当初我对它一无所知,只是那时因为喜欢丸井百货,觉得用它购物会比较便宜。后来才逐渐认识到Epos的真正价值——最好用的海外旅行保险卡!现在,我的每次远行都要依靠它的庇护。下面就为你介绍这张我珍藏了多年的Epos信用卡。 
 
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要说现在附带“海外旅行保险”的信用卡不算少,但真正性价比高的、好用的卡并不多。商家总是用高额的“赔偿金”来吹嘘自己的保险,然而在我看来,“上千万”的赔付只是个噱头,好看不中用,因为那是针对“死亡”这种发生概率极低的赔付。而我们的旅行并不是去探险,只是休闲观光而已,并不需要高额的“死亡”保障。
 
我认为:旅行中的最大风险其实是“疾病”它与我们在家生病不同,旅途中因为受行程所限,人们面对疾病往往会犹豫不决,很容易拖延病情而导致病情的恶化。我就在巴厘岛的医院碰到过一对父母因为孩子生病没能及时就诊,最终回国前的晚上孩子病倒了。。。我想假如这个孩子有一份好的“海外旅行保险”,他的父母一定不会耽误病情,也不会造成全家不能回国的厄运。
 
什么是好的“海外旅行保险”呢?我们先来看看它的五个基本保障(按出险概率排序如下):
1)医疗救治险:意外和疾病造成的急诊或住院(※慢性病不保)
2)意外被盗险:因被盗造成随身物品损失的(※需警署开具“盗难证明”,丢失不保);
3)赔偿责任险:因个人过失造成他人伤亡或财产损失的;
4)事故死亡险:意外伤害造成的身故或残疾(※病故不保);
5)支援者費用:因意外失踪或重病而需要亲属前往紧急救援而产生的费用;
 
根据出险的概率,“医疗救治”才是我们重点需要考虑的那么救治的“额度”是不是越高,才是好保险呢?——也不是,我们还需要考虑以下两点:
要点1:是否“自动”生效
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信用卡附带的“旅行保险”按适用条件有两大类:自動付帯和利用付帯。其中“利用付帯”是大多数,它不仅要求用信用卡支付机票或旅行费用,有些还要求支付随同家人的部分,非常难用。“自動付帯”型信用卡才是我们要找的——只要出境(日本),保险“自动生效”
 
要点2:是否“无现金”就诊
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无现金就诊——即无需垫付医疗费用。这一点也非常重要,它省去了事后麻烦的报销手续。当然这仅限在大都市旅行,偏远地区的就诊还是少不了要自己先支付账单。
 
有些“旅行保险”还有附加保障项目,如:飞机延误、行李丢失等。但因为适用条件过于严格,而且使用率也不高,评估的意义就更不大了。
・飞机延误:延误4小时以上或欠航→补偿因延误造成的酒店、餐饮及交通费用;
・行李丢失:到达后48小时以内行李未到的→补偿旅途中需要的生活必需品及衣物;
 

医疗求助心得

这些年我们全家旅行每次都有人病倒,紧急就医虽然对行程有所影响,但“及时就诊”避免了病情的恶化,让我们每次都能逢凶化吉、尽兴而归。海外医疗求助的多了,自然也就有了几点心得:
 
1)不要到最后才求助。即便病情还不到要去看医生的境地,也最好先打救助电话,提前与客服建立联系。这样做不仅是为了获得一定的医疗建议,更是为了客服能掌握病情、安排更合适的医院。要知道,旅行是不断移动的,病情也是不断变化的,保持沟通可以方便客服在合适的地点安排更合适的医生。
 
2)不要直接去医院后再求助。客服安排的都是与保险公司签约的医院,它们不仅医疗水平有保障,而且只有这样才能做到“无现金”救治。没有经过客服安排的医院是不在保险范围内的。
 
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3)尽量避开周末等休息日。信用卡附带的“海外旅行保险”是卡公司与保险公司合作提供的服务,例如:Epos的保险合作商是三井住友海上。当我们在海外电话求助时,保险公司首先需要确认持卡人的身份,只有这样才能安排“无现金”就诊。然而假如碰到信用卡公司的休假日,有可能造成因为不能确认身份,而需要自己先垫付后报销的麻烦后果。
 
什么是医疗求助的关键?一句话——尽量早打电话,尽量在疾病初期打电话,“相談”很重要
 

Epos保险特色

下面进入重点,让我们来看看Epos信用卡在“海外旅行保险”方面的保障力度:
保期
保险生效
垫付费用
死亡
疾病治疗
他人伤害
携带物品被盗
求援费
90天
自动
500万
270万
2000万
20万
100万
在“疾病治疗”方面,Epos的保额达到270万円,这在“免年费”信用卡当中是最高的!
 
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Epos“旅行保险”自动生效,无需刷卡消费,因此也就不用带着它出门。只要记好卡号和旅行地的求助电话,需要时直接打客服电话请求安排就近的医院即可。
 
问题来了,有了这么优秀的Epos信用卡,我们是不是就可以放心的出行呢?——还是不能完全放心。要知道保险公司安排的往往都是当地条件较好的“涉外”医院,它们的费用可不是一般的贵。270万円的保额对于亚洲等发展中国家也许够了,但对于去欧美等发达国家旅行,仅靠Epos是不行的。为了应对“重病”等极端风险,我们需要准备更多的信用卡,进一步提高疾病救治的“额度”才能做到真正的放心。
 
各地区“重病”医疗费用大致如下:
1)亚洲:200万→需要准备1张信用卡;
2)澳洲:400万→需要准备2张信用卡;
3)欧洲:500万→需要准备2~3张信用卡;
4)美国:600万→需要准备3~4张信用卡;
 
还有没有像Epos这样保障给力、还免年费的信用卡呢?——我心目中最好的五张卡:
信用卡
保期
垫付费用
保险生效
死亡
疾病治疗
他人伤害
求援费
90天
自动
500万
270万
2000万
100万
自动
2000万
200万
2000万
200万
自动
300万
100万
2500万
150万
购买机票
2000万
200万
2000万
200万
购买机票
2000万
100万
2000万
100万
合计保额
90天
按各卡要求
2000万
870万
1.25亿
750万
※“事故死亡险”不可合并,以最高保额为上限
 

Epos卡的优势

优势一:永久免年费
作为有可能使用终身的海外旅行保险卡,永久“免年费”是它最重要的前提条件。
 
优势二:丸井购物10%OFF
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当初我办Epos卡就是为了能在丸井商场购物更便宜,它一年有4次大促活动“マルコとマルオ”——用Epos卡在丸井商场购物打九折(书店、药妆店、百元店等少数店铺除外)
 
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“マルコとマルオ”通常在每年3月、5月、9月和11月的“20日左右”开始为期一周的大促,这期间丸井的网上商城也会同步打九折,且全场免运费(无购物金额限制)!其中每年3月和11月又正好有“无印良品”10%优惠周,虽然这两个活动不一定同时开始,但必有几天重合。利用这个机会在丸井商场购买“无印良品”,能有19%的打折效果——即每年3月和11月的“20日左右”,用Epos信用卡能买到19%折扣的“无印良品”!
 
另外,每年5月和11月还有优衣库的“感謝祭”活动,它同样是“20日左右”开始。利用这个两个时间在丸井商场购买“优衣库”,可在特价商品上再打10%的优惠!假如是优衣库和无印良品同时入驻的丸井商场,那么11月的“20日左右”就热闹了——三个活动相互重叠,可同时享受这两大品牌折上折的优惠。
 
优势三:上万家特约店铺
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Epos信用卡最大弱点是刷卡返点率低——只有0.5%,因此它并不适合作为日常生活使用。但它拥有的上万家特约店铺还是值得关注的,在官网“エポトクプラザ”上可以找找看,也许你会有意外的发现。例如BigEcho就是我过去常用的。
 
优势四:每日积分APP2968
下载Epos官方APP,首页右上角“ゲーム”有每天赚积分的机会。这个小游戏非常简单:就是猜大小。一天最大可猜三次,最多累计3分。但我建议还是“猜中就跑”的好,因为假如一旦连续挑战猜错了,前面猜中的积分要被没收!
 
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Epos积分有效期为2年,它的最佳兑换渠道是——EposVisa借记卡,最低1分起换!因为是借记型Visa卡,因此无需审核,随时可以申请。特别要赞一句:EposVisa借记卡的设计多达70多种,是我见过最漂亮的卡。
 
优势五:开卡神速
文章开头我提到——“开卡神速”是Epos的最大卖点,很多人都是在丸井商场当天申请当天拿卡的,为什么Epos要如此重视开卡速度呢?我想这与Epos用户以年轻人为主有关,它“开卡神速”的特点恰好解决了年轻人怕麻烦、冲动消费的痛点。作为起手第一张信用卡,新入职场的在日华人们,“审核宽松”的Epos绝对值得一试。
 
优势六:开卡奖励2000分
 

Epos常设的“开卡奖励2000积分”活动,不可错过!
 
写在最后
1)永久免年费 ;
2)开卡神速,审核宽松;
3)常设“开卡奖励2000积分”活动,不可错过!
4)免费附带的“海外旅行保险”,综合性价比最高;
5)积分有效期2年,兑换渠道众多;
6)刷卡返点只有0.5%,不适合作为生活主力卡;
7)上万家特约优惠店铺;
8)官方APP小游戏每天都有赚积分的机会;
9)丸井购物:10%折扣(每年3月、5月、9月和11月的20日左右);
10)丸井购物(无印良品):19%折扣(每年3月和11月的20日左右);
11)丸井购物(优衣库):特价+10%折扣(每年5月和11月的20日左右);


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《海外旅行保险1——“保障最强”最好用的EPOS信用卡》上有12条评论

  1. 一直在关注您的帖子,得到了太多太多的帮助。最近想在日本买一个意外医疗保险和重疾险之类的。想请楼主介绍一下日本的保险可以吗?

  2. 你好,请问您是在入职多长时间后申请的这张卡呢。之前入职两三个月的时候申请过您介绍的recruit和jaccs卡,和一张laforet商场的卡结果都被拒绝了。估计是因为入职时间太短再加上是外国人的缘故,最后只好申请乐天的DEBIT卡,现在入职超过一年了,您觉得现在申请epos能下来吗。

  3. 这个卡一年刷满大概50万以后会收到招待券,可以升级到免年费的金卡,加上刷卡bonus以后还原率有1.5%,免费进机场贵宾室,保险金额也升级,算是最好用的信用卡之一了

  4. 半年刷25万也可以收到金卡邀请。我的普卡是去年12月份收到的,每月刷3到6万不等,合计26万多,7月15号收到了金卡邀请,按提示申请金卡后秒批。

  5. 您好,非常有用的介绍。有一点不太明白的是,申请多张带有海外旅行保险的信用卡,如何能做到保费合并呢?比如在海外觉得不舒服,先给epos提供的号码打电话,它会告诉我按照它提供的医院去就诊。但是如果我继续和rex联系,它可能会告诉我去不同的医院进行就诊。那这样的话就没办法使自己的额度合并提升了。

  6. 你问了一个好问题。要把它介绍清楚需要另写一篇文章。这里我就简单回答一下:当医疗费超过单张卡的额度时,有两种情况:
    1)卡不同,但保险公司相同:因为客服电话是相同的,就诊前或超额时致电说明即可。
    2)卡不同,保险公司也不同。这又有两种情况:
    ①B保险公司与就诊医院有签约:直接报销超额部分
    ②B保险公司与就诊医院无签约:自已支付超额部分,回国后再申请报销。

  7. 小武爸爸你好,请问你上面回答的,②B保险公司与就诊医院无签约:自已支付超额部分,回国后再申请报销。所以没有签约也是可以报销的对吗?

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