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三井NL金卡——永久免年费+最大返点2%!

小武,信用卡我开了不少,但假如问我哪张卡最强?那非三井NL金卡——三井住友カードゴールドNL莫属!作为金卡,它的年费只有同类金卡的一半:每年5500円;一年内刷满100万円,它还终身免年费!
 
刷卡返点方面,除了基本返点0.5%以外,一年刷满100万円额外奖励1%、做一点“小动作”可再拿0.5%,即该卡的合计返点可达2%!这还没完,用它投资还能赚钱:定投SBI证券基金返点1%、每月最大可定投5万円,一年下来稳拿6000p。总之,这卡已经不能用优秀来形容了:)它绝对是我们在日生活的必备神卡!
 

本文目录

三井NL系列卡

NL:NumberLess信用卡——即卡面上只有持卡人姓名,而卡号、安全码等敏感信息只能通过三井卡APP查询。这样强的防盗刷信用卡,三井是首家推出的。NL系列有两类卡:普卡和金卡。
 
 
ゴールド(NL)金卡
ノーマル(NL)普卡
年费
5500円(税込)
※一年内刷满100万円以上→永久免年费
免年费
信用卡类别
Visa/Mastercard
Visa/Mastercard
基本返点
0.5%(每200円返1p)
0.5%(每200円返1p)
额外返点
一年内刷满100万円以上→奖励1%(1万p)
“小动作”返点
0.5%(每200円返1p)
0.5%(每200円返1p)
SBI证券定投
1%
0.5%
通过对比可见:金卡性价比明显更高一筹。不过,它一年要“刷满100万”,这还是一个不高不低的门槛。要知道,一鼓作气拿下100万、搞定免年费应该不是太难的问题,但为了“额外返点”每年都要刷满100万,这个就要好好掂量一下了。假如刷不满可就悲剧了,金卡变普卡了。。。
 

100万修行法

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既然“刷满100万”是NL金卡的核心问题,那么我们就来解析它的细节、从中找到破解的办法!以上是官方发布的“100万对象外”刷卡渠道,包括了:SBI证券定投,交通卡、nanaco、WAON充值等。其中最后一条:三井系借记卡——这类卡可不少,那些搭载了ID功能的卡都是三井公司发行的,像著名的TOYOTA WALLET。
 
貌似市面上有的充值渠道都被三井NL金卡封杀干净了,但还是漏了auPAY和Kyash!有了这两个渠道,我们就不用焦虑“刷满100万”的问题了。直接用NL金卡向它们充值即可,具体方法如下:
 
1)用来购物
【合计返点:3.2%】NL金卡Visa2%→Kyash0.2%→ToyotaWallet购物→1%
【合计返点:2.5%】NL金卡Master2%→auPAY购物→0.5%
 
2)用来缴税
【2.5%】NL金卡Master2%→auPAY0.5%→nanaco缴税→0%
 
可见,“auPAY”是NL金卡的最佳拍档——既可用来缴税、又能用于购物。鉴于auPAY只能绑定三井旗下的Master信用卡充值,因此我个人更推荐——三井NL Master金卡
 
3979顺便介绍一下auPAY强大的支付能力。如图所示:充值后的auPAY余额,即可以利用QR方式手机支付,也可以通过auPAYプリペイドカード刷卡消费。也就是说,无论线上还是线下,auPAY几乎没有支付死角!
 
4000auじぶん银行的账户才能申请auPAYプリペイドカード。申请方法如图所示:首先在auPAY中绑定じぶん银行的账户,然后在下拉页面中就能找到这张卡的申请入口了。该卡无需审核,只要是じぶん银行的用户,人人都可以申请。
3980持有auPAYプリペイドカード的另一个好处:就是可以将它与ApplePay绑定,然后向nanaco充值缴税!具体方法可以参考这篇文章,这里就不再赘述了。总之,用三井NL金卡向auPAY充值——不仅可以弯道超车、快速完成“刷满100万”的任务,还能再多拿auPAY0.5%的返点。细心的你可能要问了:这就是你文章开头所说的“小动作”吗?不是哦:)不再卖关子了,我说的“小动作”其实是——マイペイすリボ。这又是什么玩意儿??
 

マイペイすリボ

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不要被マイペイすリボ高逼格的名字吓唬住,其实它就是各家卡商都有的“自動リボ”分期付款服务。如图所示:一旦申请了マイペイすリボ,每月的信用卡账单将自动变为“分期还款”方式(6月申请、7月份起每月账单自动分期)!三井NL金卡对“有利息”的分期付款账单——额外奖励0.5%的返点当然这不是白给的,分期付款的利息极高,年化利率15%以上!
 
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我的“小动作”就是要钻マイペイすリボ的空子——它只要求“支付利息”,但并不要求支付多少利息。因此只要利用好三井的“提前还款”功能,将每月实际分期金额压缩到最低,即可仅支付一点点利息就多拿这0.5%的返点!图示为我6月份的账单,假如我“提前还款”30.8万円,实际分期付款金额就仅剩下301円,对应的利息为:301円×15%÷35/365=约4円!而マイペイすリボ奖励为:30.8万円-5万円(定投)×0.5%=1291p!
 
这里多说一句:“自動リボ”服务各家都有、给奖励的也不少。但像三井这样亲民的、只需要支付实际分期利息的卡商,据我所知仅此一家!例如我之前介绍过的乐天“あとリボ”活动,他家也有提前还款服务“まとめ払い”,但即便提前还款、也需要支付全额利息。。。因此假如没有活动奖励,是无法薅毛乐天“リボ”返点的。扯远了,下面我就来演示一下三井卡“提前还款”方法。
 
1)申请自动分期
3983首先申请自动分期付款。登录三井卡管理平台,点击“リボ・分割”、找到マイペイすリボ入口。
 
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然后点击“同意”申请即可。当月申请、次月账单起マイペイすリボ开始生效。这里要特别提醒一句:一旦申请了マイペイすリボ,我们每月就多了一项固定工作——必须在“截至日”之前、申请提前还款假如错过可就悲剧了。。。要面临高昂的利息哦,切记!
 
还款日
账单确定日
提前还款截至日
10日
上月25日左右
同月5日左右
26日
同月10日左右
同月20日左右
三井卡有两类账期,分别对应的账单确定日和提前还款截至日大致如上。以还款日6月10日为例:5月25日为该月账单确定日,6月5日为该月“提前还款”截至日。
 
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受节假日、扣款银行的影响,每月提前还款“截至日”略有变化。如何查询准确的日期呢?每月登录三井卡管理平台确认即可。如图所示:支払い金額の変更6月5日まで——这一栏即为当月提前还款的最后“截至日”。当然前面已经提醒过了:一旦错过“截至日”、后果很严重。因此我们需要尽量提前。每月“账单确定日”——才是最佳、最安全的提前还款日
 
问题来了,示例账单“确定日”为25日,而我截图时间为5月22日,此时账单金额还未确定、是否可以提前申请还款呢?也是可以的。之所以非要等账单确定,是为了能将实际分期金额压缩到最低。但假如当月不再刷卡了,就可以在账单确定日之前申请提前还款。好了,罗罗嗦嗦说了这么多。下面进入正题:演示“提前还款”的操作方法。
 
2)加法还款
3985点击“リボ・分割”、找到——リボ払い毎月お支払い金額変更。
 
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然后选择“增加”还款金额——増額を申し込む。
 
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“增加”还款金额有两个选择:临时增加和每月增加。这里选第一项“临时增加”还款金额。
 
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示例5月账单金额为:308,301円,扣除不能分期的定投5万円,再扣除系统默认的最低还款“元金”1万円,因此本期可以提前还款的金额为:248,301円。点击“一部追加”,设定提前还款金额(最小单位“千円”)。
 
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原则上,实际“分期金额”留100円以上,即可触发利息。但安全起见,每次我会多留一点。另外,三井对首次分期付款有特别“照顾”,至少留1,300円以上才能确保触发利息,切记哦。
 
你也许看出来了,“加法还款”可以按最小“千円”为单位、设定提前还款金额。这极大的节省了利息成本:实际分期余额最大999円,其利息只有14円:)不过,它的缺点也很明显:一旦错过还款“截至日”,将面临高昂利息!平时工作繁忙的朋友,可以采用更安全的“减法还款”。
 
3)减法还款
“减法还款”的原理是:将系统默认的1万円最低还款额调高到最大额度,然后根据每月实际账单金额——临时申请“减少”最低还款额。为方便理解,我们还是用上面示例说明:5月账单308,301円——首先至少提前一个月,按信用卡最大リボ额度申请每月“最低还款额”,如:100万。然后等5月25日账单金额确定后,申请临时“减少”还款、将最低还款金额设定为30万円(减法还款方式,最小单位“万円”)——即实际分期余额为:8,301円。
 
“减法还款”的最大优点就是——不怕错过提前还款“截至日”因为每月最低还款额已经设定为信用卡的最大リボ额度,因此无论刷多少、都是“全额还款”状态,即使错过“截止日”也不会触发利息。它的缺点是——最小还款单位为“万円”,因此要多付一些利息:实际分期余额最大9,999円,其利息为144円。
 
 
加法还款
减法还款
申请时间
随时申请
“账单确认日”之后
最小还款单位
千円
万円
最大分期利息
14円
144円
优点
利息成本小
无须每月申请“提前还款”
缺点
必须每月申请“提前还款”
利息成本大
你看,“减法还款”的利息成本还是可以接受的,某个月刷的多了,就去激活分期利息,多拿0.5%的返点;某个月刷的少了,就什么也不做,反正返点也不多。总之,主动权在自己手里,非常自由:)下面就来演示“减法还款”操作方法,限于手头没有示例、我就借用网上图片来说明,大家仅参考操作流程即可。
 
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首先是调高每月“最低还款额”:“リボ・分割”→リボ払い毎月お支払い金額変更→増額を申し込む→如图选择第二项:“增加”每月还款金额(按信用卡最大リボ额度设定即可)。
 
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申请完成后、会收到三井的明信片通知,如图:每月“最低还款额”已经提高到最大リボ额度了。
 
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账单金额确定后,重新进入“リボ・分割”→リボ払い毎月お支払い金額変更→如图点击“減額を申し込む”。
 
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最后根据当月账单金额,调降“还款金额”即可(最小单位“万円”)。
 

100万额度加倍

前面介绍了“刷满100万”的方法,最后还要注意它的时间限制:必须在“一年内”完成准确的说是:开卡月份的第11个月末前完成。如2021年7月12日开卡,那么第一个100万需要在2022年6月末前完成、第二个100万需要在2022年7月1日~2023年6月30日前完成、如此类推循环往复,这里我就称它为“100万周期”。
 
4072登录三井信用卡个人管理平台,在首页“サービスご利用状況”一栏中可以确认自己的“100万周期”以及100万任务的达成情况。

4073你看,是不是很亲民呢:)你也许要问了:NL金卡刷满100万之后还能用吗?不行了,刷满100万奖励1%,这个一年只给一次。超过部分,NL金卡的返点就只剩1%了!刷满的NL金卡必须等下一个“100万周期”到来之后再用了。。。你看,人就是这么矛盾。刚才还认为100万是个难题,现在又觉得不够用了:)不过,办法总是有的——100万额度不够用的朋友,可以开两张金卡! 

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三井允许一个人申请不同类型的NL金卡:Visa和Master卡。消费能力强的朋友可以先开Master金卡,充值auPAY100万之后放着慢慢用;接着再开Visa金卡用于日常消费。就这样额度加倍——200万返点2%!还有没有比这个更强的卡吗:)
 
邀请开卡活动
三井NL金卡的开卡活动也相当给力——“邀请开卡”最大奖励积分1万p!
1)邀请开卡→奖励2000p(我的“邀请链接”,感谢支持!)
2)开卡后2个月内:刷卡3.3万、返点15%→5000p
3)开卡后2个月内:ApplePay或GooglePay支付1次(金额不限)→3000p
 
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点击进入“邀请开卡”专属页面,在ゴールド分类中找到“三井住友カード ゴールド(NL)”。三井发行的卡太多,注意认准有NL字样的金卡,然后点击“申し込み”。
 
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三井NL金卡常规开卡奖励8000p,通过“邀请页面”申请开卡的→额外再奖2000p!
 
最后总结
 
ゴールド(NL)金卡
ノーマル(NL)普卡
年费
5500円(税込)
※一年内刷卡满100万円以上→永久免年费
免年费
信用卡类别
Visa/Mastercard
Visa/Mastercard
基本返点
0.5%(每200円返1p)
0.5%(每200円返1p)
额外返点
一年内刷卡满100万円以上→奖励1%(1万p)
分期付款返点
0.5%(マイペイすリボ)
0.5%(マイペイすリボ)
便利店/麦当劳
最大再返:4.5%
最大再返:4.5%
1%
0.5%
疾病治疗300万円(需支付交通费
疾病治疗50万円(需支付交通费
机场VIP服务


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《三井NL金卡——永久免年费+最大返点2%!》上有28条评论

  1. 我记得还有一个epos也是用100万返点1.5 不知道可不可以做个对比评测?

  2. 【三井允许一个人申请不同类型的NL金卡:Visa和Master卡。消费能力强的朋友可以先开Master金卡,充值auPAY100万之后放着慢慢用;接着再开Visa金卡用于日常消费。就这样额度加倍——200万返点2%!】

    小武爸爸你好,文章里有上面这段话。
    请问 花200W好像是返 1.75%吧?
    Visa卡 不能充aupay,花100W 返1.5%
    Master卡 能充aupay ,花100W 返2%

  3. 三井NL金卡 (2%)
    →aupayプリペイド(0.5%)
    →waon(1%)
    →楽天キャッシュ→楽天ペイ(1%)
    这样就能实现4.5%了是吗?

  4. 你好,我知道Master卡用来购物也可以走充值kyash的路线。另外,我之前已经有三井NL的普卡,通过hapitas申请了NL金卡,也得到了1万返点,只是不是三井的新规入会活动对象了。
    附hapitas对于有普卡后申请金卡是否是对象的回复:お問い合わせの件について、別券種のカードを所持している場合でも、「三井住友カード ゴールド(NL)」自体の発行が初めてでしたら、ポイント対象となるものと存じます。

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