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我找到的日本版余额宝,年化收益10%以上!

小武,日本已经实施“零利率”政策20多年了,因此经常有读者问我:有没有既安全,利息又能高一点的投资渠道?要说没有,也不是。我能想到的方法还不少:
 
1)DB:企业保底、政府免税,稳赚不赔的养老计划。每月投入该计划的资金减税效果可达30%以上,也就相当于变相的保本高息定存。它的缺点是本金流动性差,不到离职不能中途退出。而且没有DB制度的中小企业、个人职业者、主妇、学生等也不能享受这个福利。
 
2)薅毛:参与金融机构的返利活动,有要求入金或购买金融商品的活动,返点通常不错。但缺点是收益不稳定,需要细心甄别活动内容。
 
3)IPO:打新股无需懂投资,是低风险投资股市的好方式。虽然有赚也有赔,但整体平均收益还是可观的。缺点是太考验耐心和对资金的调度能力。
 
4)REIT:投资房产信托指数,流动性好,安全度高,年回报4%左右。但缺点是不能保本(虽然价格浮动不大),需要一定的投资经验。
 
5)债券型基金:投资日本债券基金长期(5年)平均年回报1%,安全但投资效率太低。而且价格有浮动,因此也不能称为是完全保本的投资。海外债券利率相对高些,但有汇率风险。
 
6)株主優待:通过“制度对冲交易法”,薅毛上市公司对股东的礼物回馈。缺点是交易复杂,而且还有“逆日步”风险,也不适合一般用户参与。
 
7)FX:FX是风险极高的杠杆型外汇投资。但是,通过设置严格的安全策略(后面我另开贴细说),还是可以安全的收取日元与美元“スワップ”之间的利息差,年收益可达6%以上。缺点是当汇率大幅波动时,太考验人性。
 
列举了这么多,就是一句话:这些渠道都不能做到让人省心、放心。直到10月28日,乐天推出“信用卡定投基金”的新业务,才让我眼前一亮!这不就是最理想的日本版余额宝嘛。
 
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注:12日之前的定投设定,次月的1日开始定投;12日之后的定投设定,次次月的1日开始定投。
 
传统定投的支付方式:从证券账户余额或银行账户中每月扣款。
乐天新服务的亮点:在乐天证券定投基金,使用乐天信用卡支付,1%的刷卡积分照拿不误!
每月最大刷卡限额为5万円,即每月通过刷卡定投可以获得乐天积分500分,一年就是6000分!
 
问题来了,虽然刷卡定投可以获得积分,但是基金有风险,如何做到本金安全呢?定投“日本债券型基金”!刚才说过“日本债券”的回报很低,投资价值不高。但是,它价格相对稳定的特点正好可以用来薅毛。目前在乐天证券中,可以定投的债券型基金主要有:
名称
交易手续费
持有手续费
eMAXIS Slim 国内債券インデックス
0.139%
ニッセイ国内債券インデックスファンド
0.139%
たわらノーロード 国内債券
0.140%
三井住友・日本債券インデックス・ファンド
0.160%
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图示为三井住友債券基金的价格走势,过去一年中它的波动幅度在(-0.5%~+1%)之间,虽然波动不大,但还是有本金损失的可能,怎么破?不长期持有,定投买进后,尽快卖出。持有的时间越短,波动幅度越小。退一步说,即便某个月出现损失,但定投一年12次交易平均下来,本金发生损失的概率极低。
 
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保守投资者也可以薅毛乐天积分的同时,选择长期持有债券。过去五年中,它的年回报在1%左右。
 
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说回来,债券持有多长为好呢?理论上讲,每月1日自动定投成功后,三个工作日后即可“解约”卖出,资金到帐需要三个工作日,最短整个交易过程只需七个工作日。然而,乐天信用卡的扣款日是在每月的27日,“先变现、后支付”,这不是刷卡套现嘛?是的,因此这样操作是有风险的。
 
          換金目的とした商品購入の疑いがあると当社が認めた場合、「カードの利用断り」や「カードの利用停止」が可能となっています。
乐天信用卡规定:被认定为“刷卡套现”的行为,有可能被冻结交易,甚至被停卡。
 
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因此,最佳的卖出时机:信用卡扣款之后。即每月27日之后,再择机卖出持有的债券更安全。
 

设定方法

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下面就以三井住友的债券基金为例,演示“乐天信用卡”定投基金的设定方法。首先在搜索栏中,输入关键词“三井住友日本債券インデックス”,选择“投資信託”,点击“搜索”找到该基金。
 
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在“三井住友日本債券インデックス”的基金详情页中,点击绿色按钮:“積立注文”。
 
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选择“楽天カードクレジット決済”支付方式,在弹框中录入信用卡信息(用他人卡申请不可)。
 
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②录入定投金额;③分红取得方式选择“受取型”;④交易账户选择“特定”(免得报税麻烦)
 
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确认基金招募说明书。
 
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在最后一步,确认内容无误后,录入交易密码,点击“注文”,即可完成定投的全部设定。该设定手续只需一次,之后每月的定期买入,系统会自动操作。注意:设置定投的截止日为12日。12日之前的设定,次月的1日开始定投;12日之后的设定,次次月的1日开始定投,逢节假日时相应顺延。
 

消化积分

刷卡获得的是乐天“通常积分”,用它除了网购或Lawson购物,还可以用来“投资或变现”:
 
1)智能投资PointClub
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没有投资经验的小白,可以在PointClub用积分试试手。在这里是用“乐天积分”投资,不需要付出真金白银,投资心里障碍更低。该服务有两个套餐,分别跟踪乐天旗下的两支基金:
套餐名
跟踪基金名
交易手续费
持有手续费
アクティブコース
0.2446%
バランスコース
0.2646%
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乐天PointClub的操作十分简洁,首先点击“はじめての方”。
 
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选择套餐,录入要投资的积分,点击“確認”,即可完成“积分投资”的全部操作。该投资的最小单位为100分,假如希望投资300分,点击“+100”三次即可。注意:在PointClub是用“积分”投资,卖出时同样得到的是“积分”。因此该渠道只能用于投资,不能用于“积分变现”。
 
2)积分购买基金
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希望将积分变现的,可以用它直接在乐天证券中购买基金!为了避免积分损失,同样可以用积分再回购债券基金。没有了“刷卡套现”顾虑,不用等待,买进后立即卖出即可换到真金白银了!
 
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在乐天证券用“积分投资”,操作上与信用卡定投差不多,同样是在搜索栏中找到“三井住友日本債券インデックス”。不同的是选择红色按钮:“通常注文”,单笔买入该基金。
 
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单笔买入订单中,多了一栏“ポイント利用”,这里是“积分投资”的操作要点。首先点击“楽天スーパーポイント設定”,用乐天ID绑定乐天积分。
 
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乐天的绑定页面奇丑无比!点击“同意”即可完成积分绑定。
 
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绑定成功后,即可在“订单页”中看到持有的积分数,根据积分数(最少100积分起投)填写相同的购买金额,勾选相关项后,“確認”下单即可。
 
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卖出基金的操作就更简单了。在菜单栏“口座管理”中找到“投資信託”,点击进入即可看到持有的基金。点击“解約”,即可卖出变现!
 
注意的是,“积分”只能绑定本人名下的乐天账户,即乐天证券与乐天账号的持有人必须是同一个人。绑定时主要验证三个信息:名前(フリガナ)、生日和邮箱。假如在乐天证券中登记的邮箱与乐天账户的不一致,将会导致绑定失败。

1912好在乐天证券允许随时变更邮箱:菜单栏“設定・変更”中找到“メールサービス”,在设定页面的最下部,找到“メールアドレス登録”,点击“変更”即可。

小号处理

这里说个题外话,用多个小号获取乐天积分,是薅毛党的常用手段。要想盘活小号中的“通常积分”,也可以利用“积分投资”手段,因为乐天证券不但可以修改登记邮箱,还支持随时变更绑定的积分卡,前提是乐天小号持有人与乐天证券持有人一致。
 
1914首先将乐天证券的登记邮箱,变更为小号邮箱。
 
1913
变更积分卡号:菜单栏“設定変更”中找到“ポイント”,在设定页面中找到“口座番号変更”。
 
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用乐天小号ID登录积分绑定页面。只要个人信息(姓名、生日和邮箱)一致,验证即可通过。
 
写在最后
小武,你想不想也开个乐天信用卡,和我一起来薅毛?不过,我估计乐天的这个服务也坚持不了太久,日本薅毛党也是很强大的。但这并不要紧,因为重点不是乐天的积分,而是薅毛的技巧。
 
“购买债券”的薅毛方法,是我之前参与银行返利活动时尝试过的,正是因为掌握了债券的“脾气”,才让我触类旁通的发现了乐天的羊毛。每月返点1%,一年就是12%,即便考虑债券波动的损耗,年化收益10%以上是有的。我相信今后在日本能够用“积分投资”,能够用“信用卡投资”的金融机构会越来越多,更多的“羊毛”在等着我们去发掘呢!


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《我找到的日本版余额宝,年化收益10%以上!》上有3条评论

  1. 太感谢了。特别是还分享得如此详细。
    薅毛的意识,太重要了。资本积累其实就是各种薅毛的集大成。一夜暴富是极小极小概率成功的Day Dreams。再次感谢,我也薅点儿毛去了,呵呵。

  2. エポスカード也可以买基金了,但好像是期限限定ポイント,博主试一试?

  3. 谢谢你的信息,我也一直在关注Epos。但非常遗憾,目前它只支持投资“積立NISA”类基金,因此不太适合薅毛,但对于積立NISA投资者是利好。

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