小武，日本已经实施“零利率”政策20多年了，因此经常有读者问我：有没有既安全，利息又能高一点的投资渠道？要说没有，也不是。我能想到的方法还不少：

1）DB：企业保底、政府免税，稳赚不赔的养老计划。每月投入该计划的资金减税效果可达30%以上，也就相当于变相的保本高息定存。它的缺点是本金流动性差，不到离职不能中途退出。而且没有DB制度的中小企业、个人职业者、主妇、学生等也不能享受这个福利。

2）薅毛：参与金融机构的返利活动，有要求入金或购买金融商品的活动，返点通常不错。但缺点是收益不稳定，需要细心甄别活动内容。

3）IPO：打新股无需懂投资，是低风险投资股市的好方式。虽然有赚也有赔，但整体平均收益还是可观的。缺点是太考验耐心和对资金的调度能力。

4）REIT：投资房产信托指数，流动性好，安全度高，年回报4%左右。但缺点是不能保本（虽然价格浮动不大），需要一定的投资经验。

5）债券型基金：投资日本债券基金长期（5年）平均年回报1%，安全但投资效率太低。而且价格有浮动，因此也不能称为是完全保本的投资。海外债券利率相对高些，但有汇率风险。

6）株主優待：通过“制度对冲交易法”，薅毛上市公司对股东的礼物回馈。缺点是交易复杂，而且还有“逆日步”风险，也不适合一般用户参与。

列举了这么多，就是一句话：这些渠道都不能做到让人省心、放心。直到10月28日，乐天推出“信用卡定投基金”的新业务，才让我眼前一亮！这不就是最理想的日本版余额宝嘛。

本文目录

1 薅毛原理
2 设定方法
3 消化积分
4 小号处理
5 写在最后

薅毛原理

注：12日之前的定投设定，次月的1日开始定投；12日之后的定投设定，次次月的1日开始定投。

传统定投的支付方式：从证券账户余额或银行账户中每月扣款。而乐天新服务的亮点——在乐天证券定投基金，使用乐天信用卡支付，1%的刷卡积分照拿不误！每月最大刷卡限额为5万円，即每月通过刷卡定投可以获得乐天积分500分，一年就是6000分！

问题来了，虽然刷卡定投可以获得积分，但是基金有风险，如何做到本金安全呢？定投“日本债券型基金”！刚才说过“日本债券”的回报很低，投资价值不高。但是，它价格相对稳定的特点正好可以用来薅毛。目前在乐天证券中，可以定投的债券型基金主要有：

名称	交易手续费	持有手续费
eMAXIS Slim 国内債券インデックス	无	0.139%
ニッセイ国内債券インデックスファンド	无	0.139%
たわらノーロード　国内債券	无	0.140%
三井住友・日本債券インデックス・ファンド	无	0.160%

图示为三井住友債券基金的价格走势，过去一年中它的波动幅度在（-0.5％～+1％）之间，虽然波动不大，但还是有本金损失的可能，怎么破？不长期持有，定投买进后，尽快卖出。持有的时间越短，波动幅度越小。退一步说，即便某个月出现损失，但定投一年12次交易平均下来，本金发生损失的概率极低。

如图所示：每月1日自动定投成功后，三个工作日后即可“解约”卖出，资金到帐需要三个工作日，最短整个交易过程只需七个工作日！——你看出来了吗？用这种方式做定投，自己是不用出一分钱的。提前赎回的资金正好可以用来还信用卡账单，然而获得的“乐天积分”可是实实在在的：）

设定方法

下面就以三井住友的债券基金为例，演示“乐天信用卡”定投基金的设定方法。首先在搜索栏中，输入关键词“三井住友日本債券インデックス”，选择“投資信託”，点击“搜索”找到该基金。

在“三井住友日本債券インデックス”的基金详情页中，点击绿色按钮：“積立注文”。

选择“楽天カードクレジット決済”支付方式，在弹框中录入信用卡信息（用他人卡申请不可）。

②录入定投金额；③分红取得方式选择“受取型”；④交易账户选择“特定”（免得报税麻烦）

确认基金招募说明书。

在最后一步，确认内容无误后，录入交易密码，点击“注文”，即可完成定投的全部设定。该设定手续只需一次，之后每月的定期买入，系统会自动操作。注意：设置定投的截止日为12日。12日之前的设定，次月的1日开始定投；12日之后的设定，次次月的1日开始定投，逢节假日时相应顺延。

消化积分

刷卡获得的是乐天“通常积分”，下面介绍消化它的三个方法：

1）用“乐天积分”还信用卡账单

如图所示：在乐天e-NAVI首页中找到“ポイント支払い額”，在跳出的页面中点击“ポイントで支払いサービス”，然后根据提示提交申请即可（每月12～24日）。注：“期间限定”积分不可。

2）智能投资PointClub：
没有投资经验的小白，可以在PointClub用积分试试手。在这里是用“乐天积分”投资，不需要付出真金白银，投资心里障碍更低。该服务有两个套餐，分别跟踪乐天旗下的两支基金：

套餐名	跟踪基金名	交易手续费	持有手续费
アクティブコース	楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)	无	0.2446％
バランスコース	楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)	无	0.2646％

乐天PointClub的操作十分简洁，首先点击“はじめての方”。

选择套餐，录入要投资的积分，点击“確認”，即可完成“积分投资”的全部操作。该投资的最小单位为100分，假如希望投资300分，点击“+100”三次即可。注意：在PointClub是用“积分”投资，卖出时同样得到的是“积分”。因此该渠道只能用于投资，不能用于“积分变现”。

3）积分购买基金：
希望将积分变现的，可以用它直接在乐天证券中购买基金！为了避免积分损失，同样可以用积分再回购债券基金。没有了“刷卡套现”顾虑，不用等待，买进后立即卖出即可换到真金白银了！

在乐天证券用“积分投资”，操作上与信用卡定投差不多，同样是在搜索栏中找到“三井住友日本債券インデックス”。不同的是选择红色按钮：“通常注文”，单笔买入该基金。

单笔买入订单中，多了一栏“ポイント利用”，这里是“积分投资”的操作要点。首先点击“楽天スーパーポイント設定”，用乐天ID绑定乐天积分。

乐天的绑定页面奇丑无比！点击“同意”即可完成积分绑定。

绑定成功后，即可在“订单页”中看到持有的积分数，根据积分数（最少100积分起投）填写相同的购买金额，勾选相关项后，“確認”下单即可。

卖出基金的操作就更简单了。在菜单栏“口座管理”中找到“投資信託”，点击进入即可看到持有的基金。点击“解約”，即可卖出变现！

注意的是，“积分”只能绑定本人名下的乐天账户，即乐天证券与乐天账号的持有人必须是同一个人。绑定时主要验证三个信息：名前(フリガナ)、生日和邮箱。假如在乐天证券中登记的邮箱与乐天账户的不一致，将会导致绑定失败。

好在乐天证券允许随时变更邮箱：菜单栏“設定・変更”中找到“メールサービス”，在设定页面的最下部，找到“メールアドレス登録”，点击“変更”即可。

小号处理

这里说个题外话，用多个小号获取乐天积分，是薅毛党的常用手段。要想盘活小号中的“通常积分”，也可以利用“积分投资”手段，因为乐天证券不但可以修改登记邮箱，还支持随时变更绑定的积分卡，前提是乐天小号持有人与乐天证券持有人一致。

首先将乐天证券的登记邮箱，变更为小号邮箱。

变更积分卡号:菜单栏“設定変更”中找到“ポイント”，在设定页面中找到“口座番号変更”。

用乐天小号ID登录积分绑定页面。只要个人信息（姓名、生日和邮箱）一致，验证即可通过。

写在最后

小武，你想不想也开个乐天信用卡，和我一起来薅毛？不过，我估计乐天的这个服务也坚持不了太久，日本薅毛党也是很强大的。但这并不要紧，因为重点不是乐天的积分，而是薅毛的技巧。

“购买债券”的薅毛方法，是我之前参与银行返利活动时尝试过的，正是因为掌握了债券的“脾气”，才让我触类旁通的发现了乐天的羊毛。每月返点1%，一年就是12%，即便考虑债券波动的损耗，年化收益10%以上是有的。我相信今后在日本能够用“积分投资”，能够用“信用卡投资”的金融机构会越来越多，更多的“羊毛”在等着我们去发掘呢！

最后顺便提一句：乐天证券常设的“邀请活动”也可以关注一下，只要拥有乐天证券的账户，即可通过邮件邀请家人或好友开户。受邀人完成开户并向证券账户转入1000円，双方即可同时获200积分的奖励。这个“邀请”活动非常适合有小孩的家庭参与，因为乐天是少数几家允许小孩开户的券商。假如没有人邀请的，也可以在留言区留下你的邮箱地址，我会把我的“邀请链接”发给你。这对我也是一种变相的打赏，先谢过了！