小武，日本已经实施“零利率”政策20多年了，因此经常有读者问我：有没有既安全，利息又能高一点的投资渠道？要说没有，也不是。我能想到的方法还不少：
1）DB：企业保底、政府免税，稳赚不赔的养老计划。每月投入该计划的资金减税效果可达30%以上，也就相当于变相的保本高息定存。它的缺点是本金流动性差，不到离职不能中途退出。而且没有DB制度的中小企业、个人职业者、主妇、学生等也不能享受这个福利。
2）薅毛：参与金融机构的返利活动，有要求入金或购买金融商品的活动，返点通常不错。但缺点是收益不稳定，需要细心甄别活动内容。
3）IPO：打新股无需懂投资，是低风险投资股市的好方式。虽然有赚也有赔，但整体平均收益还是可观的。缺点是太考验耐心和对资金的调度能力。
4）REIT：投资房产信托指数，流动性好，安全度高，年回报4%左右。但缺点是不能保本（虽然价格浮动不大），需要一定的投资经验。
5）债券型基金：投资日本债券基金长期（5年）平均年回报1%，安全但投资效率太低。而且价格有浮动，因此也不能称为是完全保本的投资。海外债券利率相对高些，但有汇率风险。
6）株主優待：通过“制度对冲交易法”，薅毛上市公司对股东的礼物回馈。缺点是交易复杂，而且还有“逆日步”风险，也不适合一般用户参与。
列举了这么多，就是一句话：这些渠道都不能做到让人省心、放心。直到10月28日，乐天推出“信用卡定投基金”的新业务，才让我眼前一亮！这不就是最理想的日本版余额宝嘛。
注：12日之前的定投设定，次月的1日开始定投；12日之后的定投设定，次次月的1日开始定投。
传统定投的支付方式：从证券账户余额或银行账户中每月扣款。而乐天新服务的亮点——在乐天证券定投基金，使用乐天信用卡支付，1%的刷卡积分照拿不误！每月最大刷卡限额为5万円，即每月通过刷卡定投可以获得乐天积分500分，一年就是6000分！
问题来了，虽然刷卡定投可以获得积分，但是基金有风险，如何做到本金安全呢？定投“日本债券型基金”！刚才说过“日本债券”的回报很低，投资价值不高。但是，它价格相对稳定的特点正好可以用来薅毛。目前在乐天证券中，可以定投的债券型基金主要有：
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名称
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交易手续费
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持有手续费
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eMAXIS Slim 国内債券インデックス
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无
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0.139%
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ニッセイ国内債券インデックスファンド
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无
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0.139%
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たわらノーロード 国内債券
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无
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0.140%
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三井住友・日本債券インデックス・ファンド
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无
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0.160%
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图示为三井住友債券基金的价格走势，过去一年中它的波动幅度在（-0.5％～+1％）之间，虽然波动不大，但还是有本金损失的可能，怎么破？不长期持有，定投买进后，尽快卖出。持有的时间越短，波动幅度越小。退一步说，即便某个月出现损失，但定投一年12次交易平均下来，本金发生损失的概率极低。
如图所示：每月1日自动定投成功后，三个工作日后即可“解约”卖出，资金到帐需要三个工作日，最短整个交易过程只需七个工作日！——你看出来了吗？用这种方式做定投，自己是不用出一分钱的。提前赎回的资金正好可以用来还信用卡账单，然而获得的“乐天积分”可是实实在在的：）
设定方法
下面就以三井住友的债券基金为例，演示“乐天信用卡”定投基金的设定方法。首先在搜索栏中，输入关键词“三井住友日本債券インデックス”，选择“投資信託”，点击“搜索”找到该基金。
在“三井住友日本債券インデックス”的基金详情页中，点击绿色按钮：“積立注文”。
选择“楽天カードクレジット決済”支付方式，在弹框中录入信用卡信息（用他人卡申请不可）。
②录入定投金额；③分红取得方式选择“受取型”；④交易账户选择“特定”（免得报税麻烦）
确认基金招募说明书。
在最后一步，确认内容无误后，录入交易密码，点击“注文”，即可完成定投的全部设定。该设定手续只需一次，之后每月的定期买入，系统会自动操作。注意：设置定投的截止日为12日。12日之前的设定，次月的1日开始定投；12日之后的设定，次次月的1日开始定投，逢节假日时相应顺延。
消化积分
刷卡获得的是乐天“通常积分”，用它除了网购或Lawson购物，还可以用来“投资或变现”：
1）智能投资PointClub：
没有投资经验的小白，可以在PointClub用积分试试手。在这里是用“乐天积分”投资，不需要付出真金白银，投资心里障碍更低。该服务有两个套餐，分别跟踪乐天旗下的两支基金：
没有投资经验的小白，可以在PointClub用积分试试手。在这里是用“乐天积分”投资，不需要付出真金白银，投资心里障碍更低。该服务有两个套餐，分别跟踪乐天旗下的两支基金：|
套餐名
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跟踪基金名
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交易手续费
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持有手续费
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アクティブコース
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无
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0.2446％
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バランスコース
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无
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0.2646％
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乐天PointClub的操作十分简洁，首先点击“はじめての方”。
选择套餐，录入要投资的积分，点击“確認”，即可完成“积分投资”的全部操作。该投资的最小单位为100分，假如希望投资300分，点击“+100”三次即可。注意：在PointClub是用“积分”投资，卖出时同样得到的是“积分”。因此该渠道只能用于投资，不能用于“积分变现”。
2）积分购买基金：
希望将积分变现的，可以用它直接在乐天证券中购买基金！为了避免积分损失，同样可以用积分再回购债券基金。没有了“刷卡套现”顾虑，不用等待，买进后立即卖出即可换到真金白银了！
希望将积分变现的，可以用它直接在乐天证券中购买基金！为了避免积分损失，同样可以用积分再回购债券基金。没有了“刷卡套现”顾虑，不用等待，买进后立即卖出即可换到真金白银了！
在乐天证券用“积分投资”，操作上与信用卡定投差不多，同样是在搜索栏中找到“三井住友日本債券インデックス”。不同的是选择红色按钮：“通常注文”，单笔买入该基金。
单笔买入订单中，多了一栏“ポイント利用”，这里是“积分投资”的操作要点。首先点击“楽天スーパーポイント設定”，用乐天ID绑定乐天积分。
乐天的绑定页面奇丑无比！点击“同意”即可完成积分绑定。
绑定成功后，即可在“订单页”中看到持有的积分数，根据积分数（最少100积分起投）填写相同的购买金额，勾选相关项后，“確認”下单即可。
卖出基金的操作就更简单了。在菜单栏“口座管理”中找到“投資信託”，点击进入即可看到持有的基金。点击“解約”，即可卖出变现！
注意的是，“积分”只能绑定本人名下的乐天账户，即乐天证券与乐天账号的持有人必须是同一个人。绑定时主要验证三个信息：名前(フリガナ)、生日和邮箱。假如在乐天证券中登记的邮箱与乐天账户的不一致，将会导致绑定失败。
小号处理
这里说个题外话，用多个小号获取乐天积分，是薅毛党的常用手段。要想盘活小号中的“通常积分”，也可以利用“积分投资”手段，因为乐天证券不但可以修改登记邮箱，还支持随时变更绑定的积分卡，前提是乐天小号持有人与乐天证券持有人一致。
首先将乐天证券的登记邮箱，变更为小号邮箱。
变更积分卡号:菜单栏“設定変更”中找到“ポイント”，在设定页面中找到“口座番号変更”。
用乐天小号ID登录积分绑定页面。只要个人信息（姓名、生日和邮箱）一致，验证即可通过。
写在最后
小武，你想不想也开个乐天信用卡，和我一起来薅毛？不过，我估计乐天的这个服务也坚持不了太久，日本薅毛党也是很强大的。但这并不要紧，因为重点不是乐天的积分，而是薅毛的技巧。
“购买债券”的薅毛方法，是我之前参与银行返利活动时尝试过的，正是因为掌握了债券的“脾气”，才让我触类旁通的发现了乐天的羊毛。每月返点1%，一年就是12%，即便考虑债券波动的损耗，年化收益10%以上是有的。我相信今后在日本能够用“积分投资”，能够用“信用卡投资”的金融机构会越来越多，更多的“羊毛”在等着我们去发掘呢！
最后顺便提一句：乐天证券常设的“邀请活动”也可以关注一下，只要拥有乐天证券的账户，即可通过邮件邀请家人或好友开户。受邀人完成开户并向证券账户转入1000円，双方即可同时获200积分的奖励。这个“邀请”活动非常适合有小孩的家庭参与，因为乐天是少数几家允许小孩开户的券商。假如没有人邀请的，也可以在留言区留下你的邮箱地址，我会把我的“邀请链接”发给你。这对我也是一种变相的打赏，先谢过了！
最后顺便提一句：乐天证券常设的“邀请活动”也可以关注一下，只要拥有乐天证券的账户，即可通过邮件邀请家人或好友开户。受邀人完成开户并向证券账户转入1000円，双方即可同时获200积分的奖励。这个“邀请”活动非常适合有小孩的家庭参与，因为乐天是少数几家允许小孩开户的券商。假如没有人邀请的，也可以在留言区留下你的邮箱地址，我会把我的“邀请链接”发给你。这对我也是一种变相的打赏，先谢过了！
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太感谢了。特别是还分享得如此详细。
薅毛的意识，太重要了。资本积累其实就是各种薅毛的集大成。一夜暴富是极小极小概率成功的Day Dreams。再次感谢，我也薅点儿毛去了，呵呵。
エポスカード也可以买基金了，但好像是期限限定ポイント，博主试一试？
谢谢你的信息，我也一直在关注Epos。但非常遗憾，目前它只支持投资“積立NISA”类基金，因此不太适合薅毛，但对于積立NISA投资者是利好。
感谢您的教程。超级详细。已经动手操作了。作为投资小白，羡慕博主的四十岁退休。正在向您一样的方向努力中。期待能看到更多分享！
谢谢楼主分享，刚刚开始学投资，想请问针对不同的投资方式，应该开不同的口座么？是不是手续费上有区别呢？
不同口座的区别是课税方式不同，而课税方式决定了投资的策略。这里有一系列文章介绍了不同口座的特点，请参考。
小武爸爸，您好。
我持有乐天信用卡白金等级，可是申请乐天银行口座5次却都被拒绝了。没有任何不良记录，邮件里也没说明拒绝理由。请问怎样才能通过乐天口座的审批？谢谢。
这个没有办法，我们有选择银行的权利，银行同样也有选择客户的权利。我也是被japannet银行拒了三次，而且没有理由的。死磕几乎没用，因为银行留有申请人的所有审核记录，被拒次数越多越困难。还是换其他家人申请试试吧。
多说一句：工薪族是金融机构的最爱，相对而言开户更容易，因此利用好工薪族的身份，尽量的多开卡、多开户，尽早建立自己的金融网络十分重要！
受益匪浅。请问这么做有额度限制吗
每月最大刷卡限额为5万円
小武爸爸您好，关于回报率的问题有一点不太理解，也可能是计算有误。
每月定投5万，可拿500积分，回报率为1%，那么一年投资额度就是5*12月为60万，积分为500*12位6000积分，6000/60万回报率依然是1%，不可能计算出12%的。请问是我哪里算错了吗
投资额不是60万，而是5万。因为每月赎回，始终只有5万本金在里面转。
小武爸爸，我看之后又一个担心：且不说买入基金的风险，买入基金之后在短短一个月之后就卖出不会被基金公司发现在套现吗？
“套现”是指通过虚假交易变现的行为，但购买基金不同，它是真实的投资行为。基金公司不能只让买，而不让卖吧。事实上，目前因为市场环境巨变，搞得一直稳定的债券价格也波动加大，这几个月我都是隔天就卖出的。
请教下，乐天是不是改了信用卡定投的流程？我本月11号设置好，14号信用卡就扣钱了，而基金购买的份额成立则是9月1号了，这样算是变相堵住了购买很快赎回薅积分羊毛的漏洞了吧
14日只是账面扣钱，实际账单支付要到9月27日，因此严格说：1日之后立即赎回还是有“先变现、后支付”的嫌疑。但是经过我近一年的测试，乐天对这一行为好像并不管制。。。借你提醒的机会，我重新修改了这部分内容。
小武爸，您好，看了你的博客受教颇多。关于买卖债券想请教两个问题
1，目前我的乐天信用卡关联的是三菱银行。如果用信用卡买债券，在卖出之后，得到的资金是自动存放在乐天证券账户里么？
2，如果想一直用五万循环使用的话，是不是信用卡只能关联乐天银行才可以？
1）对的，资金进入证券账户。
2）不一定非要关联乐天银行，赎回到帐后就是现金了，把它导出来还信用卡账单也是一样的。
请问赎回需要每月手动操作吗？就是终止合约吗？ 一般在几号赎回较好？
需要手动赎回，但不是终止合约。合约终止了就不能自动定投了。至于何时赎回好，这个没有标准答案，按个人需求操作就好。