小武，日本已经实施“零利率”政策20多年了，因此经常有读者问我：有没有既安全，利息又能高一点的投资渠道？要说没有，也不是。我能想到的方法还不少：
1）DB：企业保底、政府免税，稳赚不赔的养老计划。每月投入该计划的资金减税效果可达30%以上，也就相当于变相的保本高息定存。它的缺点是本金流动性差，不到离职不能中途退出。而且没有DB制度的中小企业、个人职业者、主妇、学生等也不能享受这个福利。
2）薅毛：参与金融机构的返利活动，有要求入金或购买金融商品的活动，返点通常不错。但缺点是收益不稳定，需要细心甄别活动内容。
3）IPO：打新股无需懂投资，是低风险投资股市的好方式。虽然有赚也有赔，但整体平均收益还是可观的。缺点是太考验耐心和对资金的调度能力。
4）REIT：投资房产信托指数，流动性好，安全度高，年回报4%左右。但缺点是不能保本（虽然价格浮动不大），需要一定的投资经验。
5）债券型基金：投资日本债券基金长期（5年）平均年回报1%，安全但投资效率太低。而且价格有浮动，因此也不能称为是完全保本的投资。海外债券利率相对高些，但有汇率风险。
6）株主優待：通过“制度对冲交易法”，薅毛上市公司对股东的礼物回馈。缺点是交易复杂，而且还有“逆日步”风险，也不适合一般用户参与。
7）FX：FX是风险极高的杠杆型外汇投资。但是，通过设置严格的安全策略（后面我另开贴细说），还是可以安全的收取日元与美元“スワップ”之间的利息差，年收益可达6%以上。缺点是当汇率大幅波动时，太考验人性。
列举了这么多，就是一句话：这些渠道都不能做到让人省心、放心。直到10月28日，乐天推出“信用卡定投基金”的新业务，才让我眼前一亮！这不就是最理想的日本版余额宝嘛。
注：12日之前的定投设定，次月的1日开始定投；12日之后的定投设定，次次月的1日开始定投。
传统定投的支付方式：从证券账户余额或银行账户中每月扣款。
乐天新服务的亮点：在乐天证券定投基金，使用乐天信用卡支付，1%的刷卡积分照拿不误！
每月最大刷卡限额为5万円，即每月通过刷卡定投可以获得乐天积分500分，一年就是6000分！
乐天新服务的亮点：在乐天证券定投基金，使用乐天信用卡支付，1%的刷卡积分照拿不误！
每月最大刷卡限额为5万円，即每月通过刷卡定投可以获得乐天积分500分，一年就是6000分！
问题来了，虽然刷卡定投可以获得积分，但是基金有风险，如何做到本金安全呢？定投“日本债券型基金”！刚才说过“日本债券”的回报很低，投资价值不高。但是，它价格相对稳定的特点正好可以用来薅毛。目前在乐天证券中，可以定投的债券型基金主要有：
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名称
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交易手续费
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持有手续费
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eMAXIS Slim 国内債券インデックス
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无
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0.139%
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ニッセイ国内債券インデックスファンド
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无
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0.139%
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たわらノーロード 国内債券
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无
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0.140%
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三井住友・日本債券インデックス・ファンド
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无
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0.160%
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图示为三井住友債券基金的价格走势，过去一年中它的波动幅度在（-0.5％～+1％）之间，虽然波动不大，但还是有本金损失的可能，怎么破？不长期持有，定投买进后，尽快卖出。持有的时间越短，波动幅度越小。退一步说，即便某个月出现损失，但定投一年12次交易平均下来，本金发生损失的概率极低。
保守投资者也可以薅毛乐天积分的同时，选择长期持有债券。过去五年中，它的年回报在1%左右。
说回来，债券持有多长为好呢？理论上讲，每月1日自动定投成功后，三个工作日后即可“解约”卖出，资金到帐需要三个工作日，最短整个交易过程只需七个工作日。然而，乐天信用卡的扣款日是在每月的27日，“先变现、后支付”，这不是刷卡套现嘛？是的，因此这样操作是有风险的。
換金目的とした商品購入の疑いがあると当社が認めた場合、「カードの利用断り」や「カードの利用停止」が可能となっています。
乐天信用卡规定：被认定为“刷卡套现”的行为，有可能被冻结交易，甚至被停卡。
因此，最佳的卖出时机：信用卡扣款之后。即每月27日之后，再择机卖出持有的债券更安全。
设定方法
下面就以三井住友的债券基金为例，演示“乐天信用卡”定投基金的设定方法。首先在搜索栏中，输入关键词“三井住友日本債券インデックス”，选择“投資信託”，点击“搜索”找到该基金。
在“三井住友日本債券インデックス”的基金详情页中，点击绿色按钮：“積立注文”。
选择“楽天カードクレジット決済”支付方式，在弹框中录入信用卡信息（用他人卡申请不可）。
②录入定投金额；③分红取得方式选择“受取型”；④交易账户选择“特定”（免得报税麻烦）
确认基金招募说明书。
在最后一步，确认内容无误后，录入交易密码，点击“注文”，即可完成定投的全部设定。该设定手续只需一次，之后每月的定期买入，系统会自动操作。注意：设置定投的截止日为12日。12日之前的设定，次月的1日开始定投；12日之后的设定，次次月的1日开始定投，逢节假日时相应顺延。
消化积分
刷卡获得的是乐天“通常积分”，用它除了网购或Lawson购物，还可以用来“投资或变现”：
1）智能投资PointClub：
没有投资经验的小白，可以在PointClub用积分试试手。在这里是用“乐天积分”投资，不需要付出真金白银，投资心里障碍更低。该服务有两个套餐，分别跟踪乐天旗下的两支基金：
没有投资经验的小白，可以在PointClub用积分试试手。在这里是用“乐天积分”投资，不需要付出真金白银，投资心里障碍更低。该服务有两个套餐，分别跟踪乐天旗下的两支基金：|
套餐名
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跟踪基金名
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交易手续费
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持有手续费
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アクティブコース
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无
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0.2446％
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バランスコース
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无
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0.2646％
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乐天PointClub的操作十分简洁，首先点击“はじめての方”。
选择套餐，录入要投资的积分，点击“確認”，即可完成“积分投资”的全部操作。该投资的最小单位为100分，假如希望投资300分，点击“+100”三次即可。注意：在PointClub是用“积分”投资，卖出时同样得到的是“积分”。因此该渠道只能用于投资，不能用于“积分变现”。
2）积分购买基金：
希望将积分变现的，可以用它直接在乐天证券中购买基金！为了避免积分损失，同样可以用积分再回购债券基金。没有了“刷卡套现”顾虑，不用等待，买进后立即卖出即可换到真金白银了！
希望将积分变现的，可以用它直接在乐天证券中购买基金！为了避免积分损失，同样可以用积分再回购债券基金。没有了“刷卡套现”顾虑，不用等待，买进后立即卖出即可换到真金白银了！
在乐天证券用“积分投资”，操作上与信用卡定投差不多，同样是在搜索栏中找到“三井住友日本債券インデックス”。不同的是选择红色按钮：“通常注文”，单笔买入该基金。
单笔买入订单中，多了一栏“ポイント利用”，这里是“积分投资”的操作要点。首先点击“楽天スーパーポイント設定”，用乐天ID绑定乐天积分。
乐天的绑定页面奇丑无比！点击“同意”即可完成积分绑定。
绑定成功后，即可在“订单页”中看到持有的积分数，根据积分数（最少100积分起投）填写相同的购买金额，勾选相关项后，“確認”下单即可。
卖出基金的操作就更简单了。在菜单栏“口座管理”中找到“投資信託”，点击进入即可看到持有的基金。点击“解約”，即可卖出变现！
注意的是，“积分”只能绑定本人名下的乐天账户，即乐天证券与乐天账号的持有人必须是同一个人。绑定时主要验证三个信息：名前(フリガナ)、生日和邮箱。假如在乐天证券中登记的邮箱与乐天账户的不一致，将会导致绑定失败。
小号处理
这里说个题外话，用多个小号获取乐天积分，是薅毛党的常用手段。要想盘活小号中的“通常积分”，也可以利用“积分投资”手段，因为乐天证券不但可以修改登记邮箱，还支持随时变更绑定的积分卡，前提是乐天小号持有人与乐天证券持有人一致。
首先将乐天证券的登记邮箱，变更为小号邮箱。
变更积分卡号:菜单栏“設定変更”中找到“ポイント”，在设定页面中找到“口座番号変更”。
用乐天小号ID登录积分绑定页面。只要个人信息（姓名、生日和邮箱）一致，验证即可通过。
写在最后
小武，你想不想也开个乐天信用卡，和我一起来薅毛？不过，我估计乐天的这个服务也坚持不了太久，日本薅毛党也是很强大的。但这并不要紧，因为重点不是乐天的积分，而是薅毛的技巧。
“购买债券”的薅毛方法，是我之前参与银行返利活动时尝试过的，正是因为掌握了债券的“脾气”，才让我触类旁通的发现了乐天的羊毛。每月返点1%，一年就是12%，即便考虑债券波动的损耗，年化收益10%以上是有的。我相信今后在日本能够用“积分投资”，能够用“信用卡投资”的金融机构会越来越多，更多的“羊毛”在等着我们去发掘呢！
太感谢了。特别是还分享得如此详细。
薅毛的意识，太重要了。资本积累其实就是各种薅毛的集大成。一夜暴富是极小极小概率成功的Day Dreams。再次感谢，我也薅点儿毛去了，呵呵。
エポスカード也可以买基金了，但好像是期限限定ポイント，博主试一试？
谢谢你的信息，我也一直在关注Epos。但非常遗憾，目前它只支持投资“積立NISA”类基金，因此不太适合薅毛，但对于積立NISA投资者是利好。
感谢您的教程。超级详细。已经动手操作了。作为投资小白，羡慕博主的四十岁退休。正在向您一样的方向努力中。期待能看到更多分享！
谢谢楼主分享，刚刚开始学投资，想请问针对不同的投资方式，应该开不同的口座么？是不是手续费上有区别呢？
不同口座的区别是课税方式不同，而课税方式决定了投资的策略。这里有一系列文章介绍了不同口座的特点，请参考。
小武爸爸，您好。
我持有乐天信用卡白金等级，可是申请乐天银行口座5次却都被拒绝了。没有任何不良记录，邮件里也没说明拒绝理由。请问怎样才能通过乐天口座的审批？谢谢。
这个没有办法，我们有选择银行的权利，银行同样也有选择客户的权利。我也是被japannet银行拒了三次，而且没有理由的。死磕几乎没用，因为银行留有申请人的所有审核记录，被拒次数越多越困难。还是换其他家人申请试试吧。
多说一句：工薪族是金融机构的最爱，相对而言开户更容易，因此利用好工薪族的身份，尽量的多开卡、多开户，尽早建立自己的金融网络十分重要！
受益匪浅。请问这么做有额度限制吗
每月最大刷卡限额为5万円