理财不仅是投资，而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉，没有捷径，只有靠不断积累，不断打磨。可以说，理财是每个人都必备一项技能，更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面，都是经过我实际体验后的心得，希望这些内容能够加速实现你的人生目标！
即时转账
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【证券】乐天
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【证券】Monex
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【FX】ﾋﾛｾ/JFX
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【FX】外貨ex
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即时入金
支持银行
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■全13行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
・りそな/関西ﾐﾗｲ/広島
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■全17行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/新生
・Aeon/Sony/au
・りそな/香川/静冈/北都/荘内
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■全国380行
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■全9行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
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即时出金
时间 |
平日0:05～23:55
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平日9:00～15:00
|
平日9:30～14:30
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平日8:50～14:30
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即时出金
最大金额
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1000万円以下
※仅限乐天银行 |
100万円以下
※1日3次/合计200万円以下
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100万円以下
※1日1次
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300万円以下
※1日1次
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即时出金
手续费
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免费
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免费5次/月
※Monex信用卡持有者
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免费
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免费
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银 行
能免费转账的银行
| 免费转账次数 | 条件 | 自動入金服务 | |
| 大和ﾈｸｽﾄ銀行 | 不限次数 | 向本人账户转账 | 有 |
| 3次/月 |
向非本人账号转账（含本人乐天/新生/T NEO银行） | ||
| 野村信託銀行 | 2次/月 | 限乐天银行（其他银行每月免费转账10次） |
— |
| SBJ银行 | 5次/月 | — | — |
| SBI(NEO)银行 | 10次/月 | 限三级会员 | 有 |
| NEO系银行 | 5次/月 | T NEOBANK、JAL NEOBANK、YAMADA NEOBANK | 有 |
| 乐天银行 | 3次/月 | 限VIP会员 | — |
| SONY银行 | 2次/月 | 持有Sony WALLET VISA借记卡 | 有 |
| 新生银行 | 1次/月 | — | — |
| 东京ｽﾀｰ银行 | 3次/月 | 设定电子账单 | — |
| UI银行 | 2次/月 | — | — |
| Orix银行 | 2次/月 | — | — |
| 横滨银行 | 2次/月 | 持有横滨银行信用卡 | — |
| 三菱银行 | 1次/月 | 开通“メインバンク プラス+Eco通帳”功能 | — |
| Aeon银行 | 1次/月 | 银牌会员（外貨預金存1美元即可） | 有 |
| auじぶん银行 | 15次/月 | プレミアム会员 | 有 |
| スルガ银行 | 10次/月 | デジタル通帳+月底存入20万円（存1天即可） | — |
躺着能赚钱的银行
| 乐天银行 | 300p~/月 获取乐天积分渠道众多，是薅毛党必备的银行 |
| 新生银行 | 124p/月 常设“积分奖励”机制，赚取T积分的最佳渠道 |
| スルガ银行 (Dバンク支店) |
“口座振替”银行扣款150円以上（信用卡、他行自动入金扣款可） 5次以内：每次5G积分；5次以上：每次10G积分； |
| 三井银行 | 35p/月 登录网银5P、三井ATM出入金3次30P（注意手续费） |
| SBI(NEO)银行 | 35p/月 设定好2个自动任务，每月即可获取SBI积分35p！ |
| T NEO银行 | 160p/月 ※SBI(NEO)银行用户同时开户可 ・向SBI证券即时转账一次5p；信用卡扣款一次5p； ・他行转账1万円5次150p→他行转账1万円25次500p（22年10月起） |
| 三菱银行 |
315p/月 登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P；债券基金定投10万円300P |
未成年人可开户银行（根据银行返现活动，为小孩择机开户）
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银行
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年龄限制
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网上/邮寄开户
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VISA借记卡
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返点率
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无
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〇
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16岁～
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(经野村证券申请)
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—
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—
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15岁～
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||||
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15岁～
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||||
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15岁～
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||||
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16岁～
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||||
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13岁～
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最大100p/月
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|||
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ゆうちょ银行
(限ﾀﾞｲﾚｸﾄ＋账户)
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12岁～
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|||
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15岁～
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||||
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三菱UFJ银行
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×
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15岁～
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||
|
×
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15岁～
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|||
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15岁～
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〇
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15岁～
|
||
|
15岁～
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(T积分支店)
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|||
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16岁～
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信用卡
会赚钱的信用卡
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1500p/年（1500円相当）
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・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分！
・5月和12月各500积分，生日月购物可再获赠500积分
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2500円/年（和民现金券）
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・每年生日月可获赠2500円餐券（和民下属餐厅皆可使用）
・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
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600p/年（600円相当）
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・设定WEB账单，每月刷卡一次可获赠JRE积分50p（50円相当）
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最大1825p/年（每日签到）
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・京王百货内设置的积分兑换机上，签到可获5p（5円相当）
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会投资的信用卡（投资上限每月5万円）
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投资返点率
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基金数量
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1% (乐天积分)
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2000只～(债券型基金有)
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0.5% (三井普卡)
1% (三井NL金卡) |
2000只～(债券型基金有)
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1% (Ponta积分) ※定投方法
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2000只～(债券型基金有)
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1.1% (Monex积分) ※定投方法
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1000只～(债券型基金有)
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0.1%～0.5% (Epos积分)
※每年增加0.1%（最大0.5%）
※金卡用户额外有0.5%或1%返点
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4只（主动型基金） |
可永久免年费的金卡
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条件
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年刷卡100万以上
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年刷卡50万以上
※普卡可升级金卡(条件不明)
→年刷卡30万以上？ |
开普卡：ｾｿﾞﾝﾊﾟｰﾙAMEX
※不定期可免费升级金卡
→ｾｿﾞﾝｸﾗｯｾ600以上 |
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返点率
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0.5%（最大2%）
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0.5%（最大1.6%）
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0.75%（最大1.25%）
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福利
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1）有额外返点：年刷100万+1%
2）ﾏｲﾍﾟｲすﾘﾎﾞ支付&利息+0.5% 3）SBI证券基金定投：返点1%
4）有条件附带海外旅行保险
5）便利店/麦当劳：最大4.5%
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1）年刷50万:+0.5%；年刷100万:+1%
2）自动附带海外旅行保险
3）可邀请家人免费升级金卡
4）全家刷卡合计100万：+0.1%
5）可指定3家商户返点3倍(1.5%) ※指定MIXI M卡+1.5%+充值100万+1%→2.5% |
1）ｾｿﾞﾝｸﾗｯｾ800以上→返点1.25%
2）自动附带海外旅行保险
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保障优秀的“旅行保险”信用卡
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信用卡
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年费
|
垫付费用
|
保险生效
|
死亡
|
疾病治疗
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他人伤害
|
求援费
|
|
免费
|
无
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自动
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500万
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270万
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2000万
|
100万
|
|
|
自动
|
2000万
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200万
|
2000万
|
200万
|
|||
| 刷卡1次 免年费 |
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
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||
|
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
|||
|
自动
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1000万
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200万
|
2000万
|
200万
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可变相延长“旅行保期”的信用卡
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信用卡
|
保险生效
|
垫付费用
|
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
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携带物品被盗
|
求援费
|
|
RecruitVISA卡
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支付
交通费
|
无
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
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|
RecruitJCB卡
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
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||
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
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可卫护“家人旅行”的信用卡
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信用卡
|
保障
对象 |
保费
|
垫付费用
|
保险
生效 |
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
|
孩子
|
免费
|
本人：无
孩子：有 |
自动
|
本人：2000万
孩子：1000万
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本人：150万
孩子：100万
|
本人：2000万
孩子：1000万
|
|
|
全家
|
1100円/年
※可随时取消 |
无
|
自动
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主卡：1000万
家人：1000万 |
主卡：100万
家人：100万 |
主卡：2000万
家人：2000万 |
必备信用卡
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高返点、性价比优秀
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・刷卡返点率1.2%，免年费信用卡中最优秀！
・返点积分可兑换Ponta积分，利用Lawson试用券，有2倍以上购买力！
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・容易申请的入门级免年费信用卡；・在乐天网购+2%返点
※首次建议选择VISA卡（入会后可再开一张JCB或万事达卡） |
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| 乐天VISA借记卡 |
最佳“信用卡”替代方案
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・先存钱、再消费的VISA借记卡，无审核门槛、无年费！
・返点率不弱于信用卡，达到1%！
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海外旅行“换汇”必备利器！
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・在国外ATM上可直接取外币，比当地银行换钱还划算
・可用Pay-easy网上提前还款(只需支付3天利息，换汇成本最低)
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生活主力用卡
手机支付
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LINE Pay
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Merpay
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PayPay
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auPay
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|||
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累积积分
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楽天ポイント
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LINEポイント
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—
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PayPay残高
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ponta
|
dポイント
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返点率
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1%
|
0
|
— |
0.5%
|
0.5%
|
0.5%
|
|
免费积分薅毛
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渠道众多
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渠道有限
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—
|
—
|
渠道有限
|
渠道有限
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旗下信用卡
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VISA LINEPay卡
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—
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PayPay卡
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auPAY卡
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D卡
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|
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信用卡返点率
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0%
|
1％
|
—
|
1％
|
1％
|
1%
|
|
返点率合计
|
1%
|
1%
|
—
|
1.5%
|
1.5%
|
1.5%
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每月优惠券
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—
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〇
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〇
|
〇
|
〇
|
〇
|
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点 评
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用于消化
乐天积分 |
适合活动期间使用
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各类支付
| Famipay | 手机支付神器 |
| ・充值Amazon返点10%・活动给力・支持各类税单支付 | |
| ApplePay× TOYOTA Wallet |
ApplePay支付返点最高 |
| ・TOYOTA Wallet本身返点1%，再配合信用卡充值。合计返点可达2%以上 ・邀请注册+充值1次500円→奖励1500円（我的邀请码：AATWVLEH） |
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| Vanilla Visa卡 | 薅毛用“礼品卡” |
| ・Familimart不定期有活动 ・可刷卡购物或充值Suica | |
| ApplePay× Nanaco |
交税必备 |
| ・用Epos信用卡绕道6gram充值nanaco→税单“变相”打折1％ | |
| QUO卡 | 使用广泛的“礼品卡” |
| ・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡 ・在便利店购买1万面值卡另送180円 | |
| グルメ券 | 在外就餐支付必备 |
| ・在金券店购买可获4%以上折扣！・使用范围广泛，无有效期，支付可找零。 | |
| Amazon Eﾒｰﾙﾀｲﾌﾟ ギフト券 |
“薅毛”支付好方式 |
| ・支持信用卡（包括借记式信用卡）最小15円充值 ※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等 |
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如果本文对您有帮助，就请打赏我吧:-）您用金钱的称赞，能让我陪您走的更远。
很有帮助的文章！刚看了您写的，通过J’s コンシェル买了些nanaco交税用，感觉省了一个亿呀！另外，信用卡我觉得Epos金卡也很好，免年费，积分无有效期，附带海外旅行保险，可以用日本机场贵宾室，每年刷100万还是多少了送奖励积分折算也能到1.5%了。还有一张jizile信用卡，虽然是自动分期付款卡，但可以每月手动选择全额还款，也有海外旅行保险，它的积分能曲线兑换ANA里程，返点价值2.2%(很久以前算过，记不清了)，再用里程兑换机票很合适。会拜读您的更多文章，向您学习。
谢谢你的留言。我正准备写一篇关于Epos的文章，敬请期待。
小武爸爸我又来啦，虽然最近留言得少，其实几乎每周都会刷。男朋友在日本，我在国内，有时想帮忙又使不上力，看到你的blog又有力气催他理财了。想问：碰到理财怕麻烦的男友咋办，他老是嫌弃日本办事慢，文件繁琐，导致开户开卡他都基本不想动的，最近美股掉得腻害，日本可以直接交易，硬催他终于开了户，但ipo，信用卡的还是催不懂，我心里那个急啊。不动的现金就是浪费，我是这样认为的。
我倒是觉得你男朋友对理财没兴趣挺好。试想一下：两个财务大臣到底听谁的呢？一个负责赚钱、一个负责理财，不是更好吗？
可以直接坐电车刷卡的ANA TOKYU POINT club Q卡，请问您怎么看呢？
比较适合ANA用户，其他就没什么亮点了。
D払い配合 linepay信用卡，能拿到4%的还元。
谢谢，你的留言总能带来惊喜！
オリックス銀行每月免费转账2次
这个银行我倒是没有，今天就去申请一个：）
在日本可以直接交易美股？可不可以简单介绍下啊
投资美股等海外股票的流程，你可以参考SBI证券的官网。
简单说，就是在自己的证券账户中，再申请开设一个专门用于交易海外股票的子账户——“外国株式口座”。在这个账户中，可以用日元、也可以用美元直接交易。以日元交易为例：购买美股时，它是将日元自动兑换为美元后，再购买美股的。同理卖出美股时，也是将美元兑换回日元后入账的。它省去了投资者管理外币的麻烦，投资操作更方便。
小武爸爸想請問一下問題 t point對應的信用卡 是推YAHOO，怎麼不會是FAMILY T 卡呢?
除了FAMILY以外，找不出其他优点。返点低0.5%，还是リボ卡。。。
小武爸爸 請問你和民卡2500元點進去是AEON信用卡。也就是說我辦該卡 生日時也是會送2500元的卷，加上目前的開卡活動?
对的，每年都会送。这个和开卡活动无关。
你的文章很棒。简单明了！期待！
感谢您的分享。看到文章中多次提到Epos信用卡和au Pay的组合。想请问，Epos信用卡只有0.5%的积分，为什么不使用1%积分的au PAY カード信用卡？
抱歉写漏了，是Epos金卡。
你说的很对，auPay的最佳组合是auPAY信用卡。