理财不仅是投资，而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉，没有捷径，只有靠不断积累，不断打磨。可以说，理财是每个人都必备一项技能，更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面，都是经过我实际体验后的心得，希望这些内容能够加速实现你的人生目标！
即时转账
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【证券】乐天
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【证券】Monex
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【FX】ﾋﾛｾ/JFX
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【FX】外貨ex
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即时入金
支持银行
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■全13行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
・りそな/関西ﾐﾗｲ/広島
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■全17行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/新生
・Aeon/Sony/au
・りそな/香川/静冈/北都/荘内
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■全国380行
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■全9行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
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即时出金
时间 |
平日0:05～23:55
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平日9:00～15:00
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平日9:30～14:30
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平日8:50～14:30
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即时出金
最大金额
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1000万円以下
※仅限乐天银行 |
100万円以下
※1日3次/合计200万円以下
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100万円以下
※1日1次
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300万円以下
※1日1次
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即时出金
手续费
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免费
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免费5次/月
※Monex信用卡持有者
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免费
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免费
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银 行
能免费转账的银行
| 免费转账次数 | 条件 | 自動入金服务 | |
| 三井Olive账号 | 3次/月 |
三井银行账户→切换为Olive账户 ※“定額自動送金”服务他行转账免费 |
— |
| AirWALLET | 不限次数 | 支持银行：乐天/三菱/三井/ゆうちょ/りそな ※出金需要2个工作日；出入金上限：30万円/日 |
— |
| 大和ﾈｸｽﾄ銀行 | 不限次数 | 向本人账户转账 | 有 |
| 3次/月 |
向非本人账号转账（含本人乐天/新生/T NEO银行） | ||
| 野村信託銀行 | 2次/月 | 限乐天银行（其他银行每月免费转账10次） |
— |
| SBJ银行 | 5次/月 | — | — |
| SBI(NEO)银行 | 10次/月 | 限三级会员 | 有 |
| NEO系银行 | 5次/月 | 有 | |
| 乐天银行 | 3次/月 | 限VIP会员 | — |
| SONY银行 | 2次/月 | 持有Sony WALLET VISA借记卡 | 有 |
| 新生银行 | 50次/月 | 限Diamond会员 | — |
| 东京ｽﾀｰ银行 | 3次/月 | 设定电子账单 | — |
| UI银行 | 2次/月 | — | — |
| Orix银行 | 2次/月 | — | — |
| Aozora银行 | 2次/月 | 1)Visa借记卡刷卡1次；2）基金账户有余额 | — |
| 横滨银行 | 2次/月 | 持有横滨银行信用卡 | — |
| 三菱银行 | 1次/月 | 开通“メインバンク プラス+Eco通帳”功能 | — |
| Aeon银行 | 1次/月 | 银牌会员（外貨預金存1美元即可） | 有 |
| auじぶん银行 | 15次/月 | プレミアム会员 | 有 |
| スルガ银行 | 10次/月 | デジタル通帳+月底存入20万円（存1天即可） | — |
躺着能赚钱的银行
| じぶん银行 | 180p/月 完成じぶんプラス三个积分任务 |
| 乐天银行 | 300p~/月 获取乐天积分渠道众多，是薅毛党必备的银行 |
| 新生银行 | 124p/月 常设“积分奖励”机制，赚取T积分的最佳渠道 |
| スルガ银行 (Dバンク支店) |
“口座振替”银行扣款150円以上（信用卡、他行自动入金扣款可） 5次以内：每次5G积分；5次以上：每次10G积分； |
| 三井银行 | 35p/月 登录网银5P、三井ATM出入金3次30P（注意手续费） |
| SBI(NEO)银行 | 35p/月 设定好2个自动任务，每月即可获取SBI积分35p！ |
| T NEO银行 | 715p/月 ※NEO系银行用户同时开多个账户可 向券商即时转账1万円→每日1次20p（最大200p）；信用卡扣款1次→5p 他行入金1万円25次→500p；向Pay服务充值1次→5p；向即PAT转账2万円→5p |
| 第一生命 NEO银行 |
730p/月～ ※NEO系银行用户同时开多个账户可 向券商即时转账1万円→每日1次20p（最大200p）；信用卡扣款→5p/次 他行入金1万円25次→500p；定額自動入金→30p |
| 三菱银行 |
315p/月 登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P；债券基金定投10万円300P |
| SBI证券 | 500p/月 他行转入股票→100p/次（最大5次500p；无手续费） |
回国还能用的银行（其他银行回国前需销户）
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回国前申请“非居住者”服务
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月费
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三井住友銀行
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220円
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三菱UFJ銀行
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330円
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未成年人可开户银行（根据银行返现活动，为小孩择机开户）
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银行
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年龄限制
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网上/邮寄开户
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VISA借记卡
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返点率
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无
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〇
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16岁～
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(经野村证券申请)
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—
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—
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15岁～
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|
15岁～
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||||
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15岁～
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||||
|
16岁～
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||||
|
13岁～
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最大100p/月
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ゆうちょ银行
(限ﾀﾞｲﾚｸﾄ＋账户)
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12岁～
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|||
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15岁～
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||||
|
三菱UFJ银行
|
×
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15岁～
|
||
|
×
|
15岁～
|
|||
|
15岁～
|
〇
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15岁～
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スルガ銀行【荐】
(Dバンク支店) |
15岁～
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16岁～
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信用卡
会赚钱的信用卡
| MER卡 | 毎月8日刷卡返点8%（上限300p）→网冲Amazon可（上限3750円） |
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1500p/年（1500円相当）
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・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分！
・5月和12月各500积分，生日月购物可再获赠500积分
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2500円/年（和民现金券）
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・每年生日月可获赠2500円餐券（和民下属餐厅皆可使用）
・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
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1300p/年（每月需刷卡）
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・刷卡3000円+绑定新生银行支付→100p/月；生日月刷卡→100p/月
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会投资的信用卡
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投资返点率
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每月投资额度
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基金数量
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最快赎回日
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|
1% (乐天积分)
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乐天Cash:5万
乐天卡：5万 |
2000只～
|
每月2日或8日
出金5日或11日 |
|
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0.5% (三井普卡)
1% (三井NL金卡) |
5万 |
2000只～
|
每月2日
出金5日 |
|
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1% (Ponta积分)
※定投方法 |
5万 |
2000只～
|
每月3日
出金6日 |
|
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1.1% (Monex积分)
※定投方法 （债券基金不可） 替代方案→选择混合型基金 |
5万 |
1000只～
|
每月25日
出金28日 |
|
|
0.5% (永久不滅积分)
※定投方法 |
5万 | 35只 | 每月6日 出金9日 |
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| 5万 ※24年起10万 |
4只 主动型基金 |
每月9日 出金12日 |
||
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0.7% (paypay卡定投)
0.5% (paypay余额定投) ※基金波动较大，即卖薅毛困难 波动相对小→ﾊﾞﾝｸﾛｰﾝｺｰｽ・ﾍｯｼあり |
信用卡:5万 余额：5万 |
24只 主动型基金 |
每月29日 出金2日 |
可永久免年费的金卡
|
条件
|
年刷卡100万以上
|
金卡年刷50万以上
※普卡也可自动升级金卡
(条件不明、刷卡30万以上？) |
开普卡：ｾｿﾞﾝﾊﾟｰﾙAMEX
※不定期可免费升级金卡
|
|
返点率
|
基础：0.5%（最大2%）
※年刷满100万(上限)：+1% ※ﾏｲﾍﾟｲすﾘﾎﾞ支付&利息+0.5% |
基础：0.5%（最大1.6%）
※年刷满100万(上限)：+1% ※全家刷卡每满100万：+0.1% 50万→1%/100万→1.6%/200万→1.1%/300万→0.9% |
基础：0.75%
|
|
福利
|
・SBI证券基金定投：返点1%
・有条件附带海外旅行保险
・便利店/麦当劳：最大4.5%
|
・自动附带海外旅行保险
・可邀请家人免费升级金卡
・可指定3家商户返点3倍(1.5%) |
・自动附带海外旅行保险
※疾病治疗费：300万円 |
|
条件
|
普卡年刷50万以上
※不能直接申请金卡 |
年刷卡100万以上
|
|
|
返点率
|
基础：0.5%
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基础：0.5%（最大1%）
※每刷满50万(上不封顶):+0.5% |
|
|
福利
|
・Aeon商场Lounge免费使用
・羽田国内线Lounge免费使用 ・购物险有（180天手机免费修） |
・1000円看电影
|
保障优秀的“旅行保险”信用卡
|
信用卡
|
年费
|
垫付费用
|
保险生效
|
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
求援费
|
|
免费
|
无
|
自动
|
500万
|
270万
|
2000万
|
100万
|
|
|
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
|||
| 刷卡1次 免年费 |
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
||
|
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
|||
|
自动
|
1000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
可变相延长“旅行保期”的信用卡
|
信用卡
|
保险生效
|
垫付费用
|
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
携带物品被盗
|
求援费
|
|
RecruitVISA卡
|
支付
交通费
|
无
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
|
|
RecruitJCB卡
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
|
||
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
|
可卫护“家人旅行”的信用卡
|
信用卡
|
保障
对象 |
保费
|
垫付费用
|
保险
生效 |
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
|
孩子
|
免费
|
本人：无
孩子：有 |
自动
|
本人：2000万
孩子：1000万
|
本人：150万
孩子：100万
|
本人：2000万
孩子：1000万
|
|
|
全家
|
1100円/年
※可随时取消 |
无
|
自动
|
主卡：1000万
家人：1000万 |
主卡：100万
家人：100万 |
主卡：2000万
家人：2000万 |
必备信用卡
各类支付
|
auPAY
|
1）基础返点0.5%；2）支付无死角→有借记实物卡（需绑定じぶん银行）；3）每月5/8/15/25日支付抽签日；4）auPAY借记卡绑定ApplePay可充值Suica/nanaco/Waon（无返点）4）安卓手机auPAY充值Suica→0.5%；5）支持Master卡充值（多数VISA/JCB卡不可）
|
||
|
上限额度
|
月充值：5万円；每次支付：30万；每日支付：50万
|
||
|
充值卡
|
|||
|
充值返点
|
最大2%
（刷满100万+リボ） |
最大1.5%
（刷满100万） |
1%
※SBI银行借记卡0.8%；Life卡1.5%(生日月) |
 【购物最大返点2.5%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0.5%→购物【充值最大返点2%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0%→ApplePay→Suica/nanaco/Waon |
|||
|
PayPay
|
“余额充值、信用卡支付”仅限paypay信用卡（绑定其他卡支付不可）23年8月起
|
||
|
支付卡
|
PayPay卡
|
LINEPay(P+)卡
|
|
|
月支付
上限 |
200万円
※需身份认证 |
无
|
1万円
|
|
支付渠道
|
PayPay卡→PayPay
|
LINEPay(P+)卡→（LinePay）→PayPay
LinePAY支付码与PayPay通用 （仅限用户发起的扫码支付方式） |
|
|
返点率
|
返点1%
基础0.5%+後払い0.5%
|
最大返点2%
基础0.5%+年满100万1%+ﾘﾎﾞ支付0.5%
|
返点5%
返点上限500p/月(限定ﾁｬｰｼﾞ&ﾍﾟｲ支付)
Paypay优惠券使用不可
|
|
乐天PAY
|
1）“余额充值”仅限乐天信用卡；2）可绑定各类第三方信用卡支付；3）請求書払い支付账单可；4）乐天Cash礼品卡充值可；5）安卓手机充值Suica可；6）每月1日/11日乐天Cash充值抽签日；7）每月每日2倍活动→最大返点2%（出示乐天电子积分卡+乐天pay支付） | ||
| 上限额度 | 50万円（月充值/月支付/每次支付） ※請求書払い支付上限：30万 |
||
| 最佳支付方式 |
乐天Cash
（只有乐天Cash支付方式有1%的返点，因此乐天Cash礼品卡是玩转乐天pay的关键）
|
||
| 【购物】最大返点6% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→出示乐天电子积分卡（最大2%）→乐天pay购物1% 【账单】最大返点3% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→乐天pay账单支付0% |
|||
购买乐天礼品卡最佳渠道 |
|||
|
充值卡
|
FamimaT卡
|
Monex卡、PayPay卡、乐天银行JCB借记卡
|
Famipay翌月払い
|
|
充值上限
|
每月100万円；每日10万円；每次3万円
|
每月2万円；每日1.5万円；每次5千円
|
每月额度10万円
|
|
充值返点
|
0.5%+0.36%
（半年刷满25万円） |
1%
|
0.5%
|
|
【Fami JCB虚拟卡】免费开通；可绑定Applepay；每月“逢4日”网购返点4%（上限500p/须身份认证）
|
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|
“逢4日”活动最佳网购渠道→充值Amazon
 |
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| Suica | 余额上限：2万円 |
最佳充值渠道 |
|
| ANApay | 每月充值上限：10万円 |
| ・支持各类信用卡充值・每日每次最大充值2万円 ・虚拟VISA卡绑定乐天ID后，充值乐天Edy可（Edy⇔乐天Cash互冲可） |
|
| mixi M卡 | 每月充值上限：50万円 |
| ・绑定Applepay后，充值Suica可・有实物卡和虚拟卡 ※实物卡→线下刷卡；虚拟卡→充值Amazon或绑定paypay支付可 |
|
| B/43卡 | 每月充值上限：100万円 |
| ・VISA借记卡・完成信用卡100万充值任务好渠道 ・支持Visa/Master/JCB/AMEX各类信用卡充值・711ATM入金免费 ・变相返点渠道（B/43卡本身无返点）： 【1.5%】信用卡充值1%→Famipay JCB虚拟卡充值0.5%→B/43购物0% 【2%】三井NL金卡充值2%→B/43购物0% 【3%】Vanilla Visa卡充值3%→B/43购物0% ・B/43卡可绑定d払い/乐天PAY支付 ・邀请注册+711ATM入金1000円→返现300円（我的邀请码：RTM4A3） |
|
| ApplePay× Nanaco |
每月充值上限：10万円 |
| ・支持各类税单支付 ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36% |
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| ApplePay× Waon |
每月充值上限：5万円 |
| ・用它可以在ministop购买各类POSA卡（购买乐天Cash卡最佳渠道） ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%；Aeon卡0.5% |
|
| Kyash卡 | 每月充值上限：100万円 |
| ・VISA借记卡・信用卡充值余额对外支付→最大返点100p/0.2%(即5万円/月) ・邀请注册+银行账号充值5000円→奖900p（我的邀请链接） ・推荐充值卡：三井金卡2%；Epos金卡1.5%；Recruit卡1.2%(JCB不可)；d卡1%；PayPay卡1% |
|
| ApplePay× TOYOTA Wallet |
每月充值上限：30万円 |
| ・无实物卡；・充值Apple/Google Pay Suica有返点 ・邀请注册+充值1次500円→奖励1500円（我的邀请码：AATWVLEH） ・推荐信用卡(JCB不可)：Epos金卡1.5%；Recruit卡0.75%；Kyash卡0.2% ・三重返点3.2%(5万以下)：三井金卡2%→Kyash卡0.2%→ToyotaW1%→Suica ・双重返点2.5%(5万以上)：Epos金卡1.5%→ToyotaW1%→Suica ※三井信用卡直接冲ToyotaWallet无返点；※Suica充值Amazon→0.5%～3%（Amazon支付页面选择：その他の支払いオプション→コンビニ払い） |
|
| Vanilla Visa卡 | 薅毛用“POSA卡” |
| ・Familymart渠道购买返点3%・支持3Dセキュア ・可刷卡购物、充值Suica或绑定d払い支付 |
|
| QUO卡 | 好用的礼品卡 |
| ・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡 ・在便利店购买1万面值卡另送180円 | |
| グルメ券 | 在外就餐支付必备 |
| ・在金券店购买可获4%以上折扣！・使用范围广泛，无有效期，支付可找零。 | |
| Amazon Eﾒｰﾙﾀｲﾌﾟ ギフト券 |
薅毛必备“支付渠道” |
| ・支持信用卡（包括借记式信用卡）最小15円充值 ※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等 |
|
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没有。
Kyash充值ANApay，ANApay充值Toyota wallet，这个线路最近充值很稳定，之前有一段时间经常充值失败。
嗯，这个线路是目前返点力度最大的。缺点是太麻烦，所以就不推荐给大家了。
小武爸爸，你好。想要咨询一下。目前手头有一张三井金卡了，日常花销和定投薅毛用。最近开始零零星星帮别人代购东西，想再办一张卡，在epos金卡和recurit两个里纠结（当然前提是能申请下来……）请问这两个您更推荐哪一个呢？还是说碰碰运气两个都申请一下？几年前刚工作的时候申请过recuirit失败了
Epos主攻年轻人，审核相当宽松，可以优先试试。
谢谢！请问epos有邀请活动吗？有的话可以分享一个链接或者邀请码吗。
我JQ-EPOS卡的邀请链接：https://www.eposcard.co.jp/memberservice/pc/cardapply/mail_send_preload_friend.do?fn=23091309733
Epos旗下只能开一张卡，其中JQ-EPOS卡是不二之选。它累积的JQ积分拥有强大的兑换功能，是万能型积分。
谢谢，申请了！看了积分循环，现在貌似暂时不能用这个循环了？
嗯，不能循环了。但各个节点的兑换功能都在。
小武爸爸你好，请教一下。
如果是在乐天市场买东西，用waon渠道买乐天cash更划算还是直接用乐天的信用卡（我的是普卡）更划算呢？有点算蒙了。感觉不如waon渠道用乐天pay在实体店买返点高？
假如你的信用卡充值waon有返点，那么用乐天Cash支付更划算，因为返点至少有1%以上。
谢谢！目前只有一个三井的金卡，JQ-EPOS金卡申请失败了只批了普卡。。。想准备申请一个paypay的信用卡这样可以走famipay的路线充amazon.
之前自己算的时候用三井金卡走aupay路线买乐天cash，好像比乐天市场活动日直接用乐天卡支付能多1%，怕自己算错了。
没错。有三井金卡的话，走aupay→Waon渠道返点3%。
小武爸爸你好，想请教一下，想要攒里程的话哪个信用卡什么渠道比较好呢
选择可以累积ponta积分的信用卡比较好。因为ponta积分经常搞积分兑换活动，JAL里程兑换率可达60%！
最近JAL PAY来了，JAL NEOBANK-JAL PAY-kyash-ANA OAY-TOYOTA-suica这条路可以介绍下嘛，算不算现在最强的？
目前这条路通了。返点不错，就是太麻烦，就不推荐给大家了。
【合计3.25%】JAL NEOBANK（0.75%）→JALpay（0.5%）→aupay（0.5%）→ANApay（0.5%）→TOYOTA（1%）→Suica
※JALpayマイル3倍活动中——3月底前充值返点1.5%
请教一下，既然TOYOTA WALLET有1%的返点，那岂不是日常消费也可以直接走三井金卡->Kyash->Toyota而不是auPay了？
Toyota没有实物卡，这个限制了它的使用范围。
TOYOTA确实没有实体卡，不过当作借记卡在线购物我觉得配合三井卡一共3%的返点也已经很高了，以及现在线下大部分pos机也支持iD或者master其中一种了
Suica能有3%确实离谱，比JRE的View还高一倍
另外Olive金的返点比三井卡NL金略高，金卡第一年也免年费，除了扣款账户不能选我觉得应该也是个好产品