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家庭理财手册

理财不仅是投资,而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉,没有捷径,只有靠不断积累,不断打磨。可以说,理财是每个人都必备一项技能,更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面,都是经过我实际体验后的心得,希望这些内容能够加速实现你的人生目标!

即时转账

3922

 
【证券】乐天
【证券】Monex
【FX】外貨ex
即时入金
支持银行
■全13行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
・りそな/関西ミライ/広島
■全17行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/新生
・Aeon/Sony/au
・りそな/香川/静冈/北都/荘内
■全国380行
■全9行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
即时出金
时间
平日0:05~23:55
平日9:00~15:00
平日9:30~14:30
平日8:50~14:30
即时出金
最大金额
1000万円以下
※仅限乐天银行
100万円以下
※1日3次/合计200万円以下
100万円以下
※1日1次
300万円以下
※1日1次
即时出金
手续费
免费
免费5次/月
※Monex信用卡持有者
免费
免费

银    行

                                                               能免费转账的银行

  免费转账次数 条件 自動入金服务
三井Olive账号 3次/月
三井银行账户→切换为Olive账户
※“定額自動送金”服务他行转账免费
AirWALLET 不限次数 支持银行:乐天/三菱/三井/ゆうちょ/りそな
※出金需要2个工作日;出入金上限:30万円/日
大和ネクスト銀行 不限次数 向本人账户转账
3次/月
向非本人账号转账(含本人乐天/新生/T NEO银行)
野村信託銀行 2次/月 限乐天银行(其他银行每月免费转账10次)
SBJ银行 5次/月
SBI(NEO)银行 10次/月 限三级会员
NEO系银行 5次/月  
乐天银行 3次/月 限VIP会员
SONY银行 2次/月 持有Sony WALLET VISA借记卡
新生银行 10次/月 限Diamond会员
东京スター银行 3次/月 设定电子账单
UI银行 2次/月
Orix银行 2次/月
Aozora银行 2次/月 1)Visa借记卡刷卡1次;2)基金账户有余额
横滨银行 2次/月 持有横滨银行信用卡
三菱银行 1次/月 开通“メインバンク プラス+Eco通帳”功能
Aeon银行 1次/月 银牌会员(外貨預金存1美元即可)
auじぶん银行 15次/月 プレミアム会员
スルガ银行 10次/月 デジタル通帳+月底存入20万円(存1天即可)

                                                              躺着能赚钱的银行

じぶん银行 180p/月  完成じぶんプラス三个积分任务
乐天银行 300p~/月  获取乐天积分渠道众多,是薅毛党必备的银行
新生银行 124p/月  常设“积分奖励”机制,赚取T积分的最佳渠道
スルガ银行
(Dバンク支店)
“口座振替”银行扣款150円以上(信用卡、他行自动入金扣款可)
5次以内:每次5G积分;5次以上:每次10G积分;
三井银行 35p/月 登录网银5P、三井ATM出入金3次30P(注意手续费
SBI(NEO)银行 35p/月  设定好2个自动任务,每月即可获取SBI积分35p!
T NEO银行 715p/月  ※NEO系银行用户同时开多个账户可
券商即时转账1万円→每日1次20p(最大200p);信用卡扣款1次→5p
他行入金1万円25次→500p;向Pay服务充值1次→5p;向即PAT转账2万円→5p
第一生命
NEO银行
730p/月~  ※NEO系银行用户同时开多个账户可
券商即时转账1万円→每日1次20p(最大200p);信用卡扣款→5p/次
他行入金1万円25次→500p;定額自動入金→30p
三菱银行
315p/月  登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P;债券基金定投10万円300P
SBI证券 500p/月  他行转入股票→100p/次(最大5次500p;无手续费)
回国还能用的银行(其他银行回国前需销户)
 
回国前申请“非居住者”服务
月费
三井住友銀行
220円
三菱UFJ銀行
330円

未成年人可开户银行(根据银行返现活动,为小孩择机开户)
银行
年龄限制
网上/邮寄开户
VISA借记卡
返点率
16岁~
(经野村证券申请)
15岁~
15岁~
15岁~
16岁~
13岁~
最大100p/月
ゆうちょ银行
12岁~
15岁~
三菱UFJ银行
×
15岁~
×
15岁~
15岁~
15岁~
スルガ銀行【荐】
(Dバンク支店)
15岁~
16岁~

信用卡

                                                              会赚钱的信用卡

MER卡 毎月8日刷卡返点8%(上限300p)→网冲Amazon可(上限3750円)
1500p/年(1500円相当)
・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分!
・5月和12月各500积分,生日月购物可再获赠500积分
2500円/年(和民现金券)
・每年生日月可获赠2500円餐券(和民下属餐厅皆可使用)
・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
1300p/年(每月需刷卡)
・刷卡3000円+绑定新生银行支付→100p/月;生日月刷卡→100p/月
会投资的信用卡
 
投资返点率
每月投资额度
基金数量
最快赎回日
1% (乐天积分)
乐天Cash:5万
乐天卡:10万
2000只~
每月2日或8日
出金5日或11日
0.5% (三井普卡)
1% (三井NL金卡)
5万
2000只~
每月2日
出金5日
1% (Ponta积分)
定投方法
10万
2000只~
每月3日
出金6日
0.73% (Monex积分)
定投方法 (债券基金不可)
替代方案→选择混合型基金
10万
1000只~
每月25日
出金28日
1.5% (永久不滅积分)
※仅限
JQセゾン金卡 定投方法
10万 35只 每月6日
出金9日
可永久免年费的金卡
 
条件
年刷卡100万以上
金卡年刷50万以上
※普卡也可自动升级金卡
(条件不明、刷卡30万以上?)
※不定期可免费升级金卡
返点率
基础:0.5%(最大2%)
※年刷满100万(上限):+1%
※マイペイすリボ支付&利息+0.5%
基础:0.5%(最大1.6%)
※年刷满100万(上限):+1%
全家刷卡每满100万:+0.1%
50万→1%/100万→1.6%/200万→1.1%/300万→0.9%
基础:0.75%
福利
・SBI证券基金定投:返点1%
・有条件附带海外旅行保险
・便利店/麦当劳:最大4.5%
・自动附带海外旅行保险
・可邀请家人免费升级金卡
・可指定3家商户返点3倍(1.5%)
・自动附带海外旅行保险
※疾病治疗费:300万円
   
条件
普卡年刷50万以上
※不能直接申请金卡
年刷卡100万以上
 
返点率
基础:0.5%
基础:0.5%(最大1%)
※每刷满50万(上不封顶):+0.5%
 
福利
・Aeon商场Lounge免费使用
・羽田国内线Lounge免费使用
・购物险有(180天手机免费修)
・1000円看电影
 

                                                 保障优秀的“旅行保险”信用卡

信用卡
年费
垫付费用
保险生效
死亡
疾病治疗
他人伤害
求援费
免费
 
 
 
 
 
 
 
 
自动
500万
270万
2000万
100万
自动
2000万
200万
2000万
200万
刷卡1次
免年费
自动
2000万
200万
2000万
200万
自动
2000万
200万
2000万
200万
自动
1000万
200万
2000万
200万

                                                    可变相延长“旅行保期”的信用卡

信用卡
保险生效
垫付费用
死亡
疾病治疗
他人伤害
携带物品被盗
求援费
RecruitVISA卡
支付
交通费
2000万
100万
2000万
20万
100万
RecruitJCB卡
2000万
100万
2000万
20万
100万
2000万
100万
2000万
20万
100万

                                                       可卫护“家人旅行”的信用卡

信用卡
保障
对象
保费
垫付费用
保险
生效
死亡
疾病治疗
他人伤害
孩子
免费
本人:无
孩子:有
自动
本人:2000万
孩子:1000万
本人:150万
孩子:100万
本人:2000万
孩子:1000万
全家
1100円/年
※可随时取消
自动
主卡:1000万
家人:1000万
主卡:100万
家人:100万
主卡:2000万
家人:2000万

                                                              必备信用卡

高返点、性价比优秀
・刷卡返点率1.2%,免年费信用卡中最优秀! 
・返点积分可兑换Ponta积分,利用Lawson试用券,有2倍以上购买力!  
・容易申请的入门级免年费信用卡;・在乐天网购+2%返点
※首次建议选择VISA卡(入会后可再开一张JCB或万事达卡)
乐天VISA借记卡
最佳“信用卡”替代方案
・先存钱、再消费的VISA借记卡,无审核门槛、无年费!
・返点率不弱于信用卡,达到1%!
海外旅行“换汇”必备利器!
・在国外ATM上可直接取外币,比当地银行换钱还划算
・可用Pay-easy网上提前还款(只需支付3天利息,换汇成本最低)
 
各类支付
auPAY
1)基础返点0.5%;2)支付无死角→有借记实物卡(需绑定じぶん银行);3)每月5/8/15/25日支付抽签日;4)auPAY借记卡绑定ApplePay可充值Suica/nanaco/Waon(无返点)4)安卓手机auPAY充值Suica→0.5%;5)支持Master卡充值(多数VISA/JCB卡不可)
上限额度
月充值:5万円;每次支付:30万;每日支付:50万
充值卡
PayPay卡Amazon卡 
d卡;ビックカメラSuica卡;Orico卡;TカードプラスPREMIUM;Likeme by saison;SAISON GOLD Premium
充值返点
最大2%
(刷满100万+リボ)
最大1.5%
(刷满100万)
1%
※SBI银行借记卡0.8%;Life卡1.5%(生日月)
4081【购物最大返点2.5%】以上信用卡1%~2%→auPAY→auPAY借记卡0.5%→购物
【充值最大返点2%】以上信用卡1%~2%→auPAY→auPAY借记卡0%→ApplePay→Suica/nanaco/Waon
PayPay
“余额充值、信用卡支付”仅限paypay信用卡(绑定其他卡支付不可)23年8月起
支付卡
PayPay卡
LINEPay(P+)卡
月支付
上限
200万円
※需身份认证
1万円
支付渠道
PayPay卡→PayPay
LINEPay(P+)卡→(LinePay)→PayPay
LinePAY支付码与PayPay通用 (仅限用户发起的扫码支付方式)
返点率
返点1%
基础0.5%+後払い0.5%
最大返点2%
基础0.5%+年满100万1%+リボ支付0.5%
返点5%
返点上限500p/月(限定チャージ&ペイ支付)
Paypay优惠券使用不可
乐天PAY
1)“余额充值”仅限乐天信用卡;2)可绑定各类第三方信用卡支付;3)請求書払い支付账单可;4)乐天Cash礼品卡充值可;5)安卓手机充值Suica可;6)每月1日/11日乐天Cash充值抽签日;7)每月每日2倍活动→最大返点2%(出示乐天电子积分卡+乐天pay支付)
上限额度 50万円(月充值/月支付/每次支付)
請求書払い支付上限:30万
最佳支付方式
乐天Cash
(只有乐天Cash支付方式有1%的返点,因此乐天Cash礼品卡是玩转乐天pay的关键)
【购物】最大返点6% Waon渠道:乐天Cash卡(最大3%)→出示乐天电子积分卡(最大2%)→乐天pay购物1%
【账单】最大返点3% Waon渠道:乐天Cash卡(最大3%)→乐天pay账单支付0%
购买乐天礼品卡最佳渠道4154
1)基础返点0.5%;2)仅支持JCB卡充值;3)每月逢5/0日购买POSA卡返点1.5%(乐天Cash卡对象外);4)每月第2/第4周五充值日;5)支付账单→10p/次;6)余额上限10万円(身份认证→30万円)7)附带JCB虚拟借记卡
充值卡
FamimaT卡
Monex卡、PayPay卡、乐天银行JCB借记卡
Famipay翌月払い
充值上限
每月100万円;每日10万円;每次3万円
每月2万円;每日1.5万円;每次5千円
每月额度10万円
充值返点
0.5%+0.36% 
(半年刷满25万円)
1%
0.5%
【Fami JCB虚拟卡】免费开通;可绑定Applepay;每月“逢4日”网购返点4%(上限500p/须身份认证)
“逢4日”活动最佳网购渠道→充值Amazon4146
Suica 余额上限:2万円
最佳充值渠道4181
ANApay 每月充值上限:10万円
・支持各类信用卡充值・每日每次最大充值2万円
・虚拟VISA卡绑定乐天ID后,充值乐天Edy可(Edy⇔乐天Cash互冲可
mixi M卡 每月充值上限:50万円
・绑定Applepay后,充值Suica可・有实物卡和虚拟卡
 ※实物卡→线下刷卡;虚拟卡→充值Amazon或绑定paypay支付可

B/43卡 每月充值上限:100万円
・VISA借记卡・完成信用卡100万充值任务好渠道
・支持Visa/Master/JCB/AMEX各类信用卡充值・711ATM入金免费
・变相返点渠道(B/43卡本身无返点):
【1.5%】信用卡充值1%→Famipay JCB虚拟卡充值0.5%→B/43购物0%
【2%】三井NL金卡充值2%→B/43购物0%
【3%】Vanilla Visa卡充值3%→B/43购物0%
・B/43卡可绑定d払い/乐天PAY支付
邀请注册+711ATM入金1000円→返现300円(我的邀请码:RTM4A3)
ApplePay×
Nanaco
每月充值上限:10万円
・支持各类税单支付
・推荐充值信用卡(VISA卡不可):auPAY借记卡最大2%;Monex卡1%;Recruit卡0.75%(最大3万円);FamimaT卡0.5%+0.36%
ApplePay×
Waon
每月充值上限:5万円
・用它可以在ministop购买各类POSA卡(购买乐天Cash卡最佳渠道)
・推荐充值信用卡(VISA卡不可):auPAY借记卡最大2%;Monex卡1%;Recruit卡0.75%(最大3万円);FamimaT卡0.5%+0.36%Aeon卡0.5%
Kyash卡 每月充值上限:100万円
・VISA借记卡・信用卡充值余额对外支付→最大返点100p/0.2%(即5万円/月)
・邀请注册+银行账号充值5000円→奖900p我的邀请链接
・推荐充值卡:三井金卡2%;Epos金卡1.5%;Recruit卡1.2%(JCB不可);d卡1%;PayPay卡1%
Vanilla Visa卡 薅毛用“POSA卡”
Familymart渠道购买返点3%・支持3Dセキュア
・可刷卡购物、充值Suica或绑定d払い支付
QUO卡 好用的礼品卡
・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡 ・在便利店购买1万面值卡另送180円
グルメ券 在外就餐支付必备
・在金券店购买可获4%以上折扣!・使用范围广泛,无有效期,支付可找零。
Amazon
Eメールタイプ
ギフト券
薅毛必备“支付渠道”
・支持信用卡(包括借记式信用卡)最小15円充值
※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等

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《家庭理财手册》上有40条评论

  1. Kyash充值ANApay,ANApay充值Toyota wallet,这个线路最近充值很稳定,之前有一段时间经常充值失败。

  2. 小武爸爸,你好。想要咨询一下。目前手头有一张三井金卡了,日常花销和定投薅毛用。最近开始零零星星帮别人代购东西,想再办一张卡,在epos金卡和recurit两个里纠结(当然前提是能申请下来……)请问这两个您更推荐哪一个呢?还是说碰碰运气两个都申请一下?几年前刚工作的时候申请过recuirit失败了

  3. 谢谢!请问epos有邀请活动吗?有的话可以分享一个链接或者邀请码吗。

  4. 我JQ-EPOS卡的邀请链接:https://www.eposcard.co.jp/memberservice/pc/cardapply/mail_send_preload_friend.do?fn=23091309733
    Epos旗下只能开一张卡,其中JQ-EPOS卡是不二之选。它累积的JQ积分拥有强大的兑换功能,是万能型积分。

  5. 谢谢,申请了!看了积分循环,现在貌似暂时不能用这个循环了?

  6. 小武爸爸你好,请教一下。
    如果是在乐天市场买东西,用waon渠道买乐天cash更划算还是直接用乐天的信用卡(我的是普卡)更划算呢?有点算蒙了。感觉不如waon渠道用乐天pay在实体店买返点高?

  7. 谢谢!目前只有一个三井的金卡,JQ-EPOS金卡申请失败了只批了普卡。。。想准备申请一个paypay的信用卡这样可以走famipay的路线充amazon.
    之前自己算的时候用三井金卡走aupay路线买乐天cash,好像比乐天市场活动日直接用乐天卡支付能多1%,怕自己算错了。

  8. 小武爸爸你好,想请教一下,想要攒里程的话哪个信用卡什么渠道比较好呢

  9. 最近JAL PAY来了,JAL NEOBANK-JAL PAY-kyash-ANA OAY-TOYOTA-suica这条路可以介绍下嘛,算不算现在最强的?

  10. 请教一下,既然TOYOTA WALLET有1%的返点,那岂不是日常消费也可以直接走三井金卡->Kyash->Toyota而不是auPay了?

  11. TOYOTA确实没有实体卡,不过当作借记卡在线购物我觉得配合三井卡一共3%的返点也已经很高了,以及现在线下大部分pos机也支持iD或者master其中一种了
    Suica能有3%确实离谱,比JRE的View还高一倍
    另外Olive金的返点比三井卡NL金略高,金卡第一年也免年费,除了扣款账户不能选我觉得应该也是个好产品

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