理财不仅是投资，而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉，没有捷径，只有靠不断积累，不断打磨。可以说，理财是每个人都必备一项技能，更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面，都是经过我实际体验后的心得，希望这些内容能够加速实现你的人生目标！
即时转账
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【证券】乐天
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【证券】Monex
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【FX】ﾋﾛｾ/JFX
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【FX】外貨ex
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即时入金
支持银行
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■全13行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
・りそな/関西ﾐﾗｲ/広島
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■全17行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/新生
・Aeon/Sony/au
・りそな/香川/静冈/北都/荘内
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■全国380行
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■全9行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
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即时出金
时间 |
平日0:05～23:55
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平日9:00～15:00
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平日9:30～14:30
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平日8:50～14:30
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即时出金
最大金额
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1000万円以下
※仅限乐天银行 |
100万円以下
※1日3次/合计200万円以下
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100万円以下
※1日1次
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300万円以下
※1日1次
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即时出金
手续费
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免费
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免费5次/月
※Monex信用卡持有者
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免费
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免费
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银 行
能免费转账的银行
| 免费转账次数 | 条件 | 自動入金服务 | |
| 三井银行APP | 不限次数 | 每笔转账10万円以下（22年12月上线） |
— |
| 大和ﾈｸｽﾄ銀行 | 不限次数 | 向本人账户转账 | 有 |
| 3次/月 |
向非本人账号转账（含本人乐天/新生/T NEO银行） | ||
| 野村信託銀行 | 2次/月 | 限乐天银行（其他银行每月免费转账10次） |
— |
| SBJ银行 | 5次/月 | — | — |
| SBI(NEO)银行 | 10次/月 | 限三级会员 | 有 |
| NEO系银行 | 5次/月 | T NEOBANK、JAL NEOBANK、YAMADA NEOBANK | 有 |
| 乐天银行 | 3次/月 | 限VIP会员 | — |
| SONY银行 | 2次/月 | 持有Sony WALLET VISA借记卡 | 有 |
| 新生银行 | 1次/月 | — | — |
| 东京ｽﾀｰ银行 | 3次/月 | 设定电子账单 | — |
| UI银行 | 2次/月 | — | — |
| Orix银行 | 2次/月 | — | — |
| 横滨银行 | 2次/月 | 持有横滨银行信用卡 | — |
| 三菱银行 | 1次/月 | 开通“メインバンク プラス+Eco通帳”功能 | — |
| Aeon银行 | 1次/月 | 银牌会员（外貨預金存1美元即可） | 有 |
| auじぶん银行 | 15次/月 | プレミアム会员 | 有 |
| スルガ银行 | 10次/月 | デジタル通帳+月底存入20万円（存1天即可） | — |
躺着能赚钱的银行
| じぶん银行 | 1680p/月 完成じぶんプラス五个积分任务 |
| 乐天银行 | 300p~/月 获取乐天积分渠道众多，是薅毛党必备的银行 |
| 新生银行 | 124p/月 常设“积分奖励”机制，赚取T积分的最佳渠道 |
| スルガ银行 (Dバンク支店) |
“口座振替”银行扣款150円以上（信用卡、他行自动入金扣款可） 5次以内：每次5G积分；5次以上：每次10G积分； |
| 三井银行 | 35p/月 登录网银5P、三井ATM出入金3次30P（注意手续费） |
| SBI(NEO)银行 | 35p/月 设定好2个自动任务，每月即可获取SBI积分35p！ |
| T NEO银行 | 715p/月 ※SBI(NEO)银行用户同时开户可 向SBI证券即时转账1万円→每日1次20p（最大200p）；信用卡扣款1次→5p 他行入金1万円25次→500p；向Pay服务充值1次→5p；向即PAT转账2万円→5p |
| 三菱银行 |
315p/月 登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P；债券基金定投10万円300P |
回国还能用的银行（其他银行回国前需销户）
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回国前申请“非居住者”服务
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月费
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三井住友銀行
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220円
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三菱UFJ銀行
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330円
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未成年人可开户银行（根据银行返现活动，为小孩择机开户）
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银行
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年龄限制
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网上/邮寄开户
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VISA借记卡
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返点率
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无
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〇
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16岁～
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(经野村证券申请)
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—
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—
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15岁～
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15岁～
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15岁～
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16岁～
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13岁～
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最大100p/月
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ゆうちょ银行
(限ﾀﾞｲﾚｸﾄ＋账户)
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12岁～
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15岁～
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三菱UFJ银行
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×
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15岁～
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×
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15岁～
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15岁～
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〇
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15岁～
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スルガ銀行【荐】
(Dバンク支店) |
15岁～
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16岁～
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信用卡
会赚钱的信用卡
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1500p/年（1500円相当）
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・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分！
・5月和12月各500积分，生日月购物可再获赠500积分
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2500円/年（和民现金券）
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・每年生日月可获赠2500円餐券（和民下属餐厅皆可使用）
・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
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1300p/年（每月需刷卡）
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・每日签到warauAPP+刷卡→100p/月；生日月刷卡→100p/月
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会投资的信用卡（投资上限每月5万円）
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投资返点率
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基金数量
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最快赎回日
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1% (乐天积分)
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2000只～
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每月2日或8日
出金5日或11日 |
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0.5% (三井普卡)
1% (三井NL金卡) |
2000只～
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每月2日
出金5日 |
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1% (Ponta积分) ※定投方法
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2000只～
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每月3日
出金6日 |
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1.1% (Monex积分) ※定投方法
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1000只～
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每月25日
出金28日 |
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0.5% (永久不滅积分) ※定投方法
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35只 | 每月6日 出金9日 |
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0.1%～0.5% (Epos积分)
※每年增加0.1%（最大0.5%）
※金卡用户额外有0.5%或1%返点
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4只 主动型基金 |
每月9日 出金12日 |
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推荐定投用信用卡：
0.5%(Waon积分)→Aeonｾﾚｸﾄ卡 0.5%(JQ积分)→JQ SUGOCA卡 |
智能定投 ※年手续费1.1% |
每月2日或12日 出金5日或15日 |
可永久免年费的金卡
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条件
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年刷卡100万以上
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金卡年刷50万以上
※普卡也可自动升级金卡
(条件不明、刷卡30万以上？) |
开普卡：ｾｿﾞﾝﾊﾟｰﾙAMEX
※不定期可免费升级金卡
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返点率
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基础：0.5%（最大2%）
※年刷满100万(上限)：+1% ※ﾏｲﾍﾟｲすﾘﾎﾞ支付&利息+0.5% |
基础：0.5%（最大1.6%）
※年刷满100万(上限)：+1% ※全家刷卡每满100万：+0.1% 50万→1%/100万→1.6%/200万→1.1%/300万→0.9% |
基础：0.75%
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福利
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・SBI证券基金定投：返点1%
・有条件附带海外旅行保险
・便利店/麦当劳：最大4.5%
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・自动附带海外旅行保险
・可邀请家人免费升级金卡
・可指定3家商户返点3倍(1.5%) ※指定MIXI M卡+1.5%+充值100万+1%→2.5% |
・自动附带海外旅行保险
※疾病治疗费：300万円 |
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条件
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普卡年刷50万以上
※不能直接申请金卡 |
年刷卡100万以上
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返点率
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基础：0.5%
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基础：0.5%（最大1%）
※每刷满50万(上不封顶):+0.5% |
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福利
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・Aeon商场Lounge免费使用
・羽田国内线Lounge免费使用 ・购物险有（180天手机免费修） |
・1000円看电影
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保障优秀的“旅行保险”信用卡
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信用卡
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年费
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垫付费用
|
保险生效
|
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
|
求援费
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免费
|
无
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自动
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500万
|
270万
|
2000万
|
100万
|
|
|
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
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| 刷卡1次 免年费 |
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
|
||
|
自动
|
2000万
|
200万
|
2000万
|
200万
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|||
|
自动
|
1000万
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200万
|
2000万
|
200万
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可变相延长“旅行保期”的信用卡
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信用卡
|
保险生效
|
垫付费用
|
死亡
|
疾病治疗
|
他人伤害
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携带物品被盗
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求援费
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RecruitVISA卡
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支付
交通费
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无
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2000万
|
100万
|
2000万
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20万
|
100万
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RecruitJCB卡
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
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||
|
2000万
|
100万
|
2000万
|
20万
|
100万
|
可卫护“家人旅行”的信用卡
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信用卡
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保障
对象 |
保费
|
垫付费用
|
保险
生效 |
死亡
|
疾病治疗
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他人伤害
|
|
孩子
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免费
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本人：无
孩子：有 |
自动
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本人：2000万
孩子：1000万
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本人：150万
孩子：100万
|
本人：2000万
孩子：1000万
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|
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全家
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1100円/年
※可随时取消 |
无
|
自动
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主卡：1000万
家人：1000万 |
主卡：100万
家人：100万 |
主卡：2000万
家人：2000万 |
必备信用卡
各类支付
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合计返点
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生活主力卡
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配合Master信用卡（多数VISA/JCB卡不可）
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1.5～
2.5% |
auPAY借记卡（返点0.5%）
※充值电子钱包无返点 |
| ApplePay× Nanaco |
每月充值上限：10万円 |
| ・支持各类税单支付 ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%； |
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| Famipay | 每月充值上限：2万円 |
| ・充值Amazon返点10%・活动给力・支持各类税单支付 ・推荐充值信用卡（仅限JCB卡）：Monex卡1%；PayPay卡1%；Aeon卡0.5%；FamimaT卡0.5%+0.36%；ViewSuica卡0.5% |
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| auPAY | 每月充值上限：25万円 |
| ・推荐Master卡（多数VISA/JCB卡不可）：三井金卡2%；Epos金卡1.5%；PayPay卡1%；Amazon卡1%；d卡1%；ﾋﾞｯｸｶﾒﾗSuica卡1%；Orico卡1%；TｶｰﾄﾞﾌﾟﾗｽPREMIUM1%；Likeme by saison1%；Life卡1.5%(生日月)；SAISON GOLD Premium1%；SBI银行借记卡0.8% ・双重返点最高可达2.5%：三井住友金卡2%→auPAY/auPAY借记卡→购物0.5% |
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| ApplePay× Waon |
每月充值上限：5万円 |
| ・用它可以在ministop购买各类POSA卡（含乐天Cash卡） ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%；Aeon卡0.5% ・购买乐天Cash卡最佳渠道：Monex卡1%→Waon1%→乐天Cash |
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| Kyash Card | 每月充值上限：100万円 |
| ・VISA借记卡・信用卡充值余额对外支付→最大返点100p/0.2%(即5万円/月) ・邀请注册+银行账号充值5000円→奖900p（我的邀请链接） ・推荐充值卡：三井金卡2%；Epos金卡1.5%；Recruit卡1.2%(JCB不可)；d卡1%；PayPay卡1% |
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| ApplePay× TOYOTA Wallet |
每月充值上限：30万円 |
| ・无实物卡；・充值Apple/Google Pay Suica有返点 ・邀请注册+充值1次500円→奖励1500円（我的邀请码：AATWVLEH） ・推荐信用卡(JCB不可)：Epos金卡1.5%；Recruit卡0.75%；Kyash卡0.2% ・三重返点3.2%(5万以下)：三井金卡2%→Kyash卡0.2%→ToyotaW1%→Suica ・双重返点2.5%(5万以上)：Epos金卡1.5%→ToyotaW1%→Suica ※三井信用卡直接冲ToyotaWallet无返点；※Suica充值Amazon→0.5%～3%（Amazon支付页面选择：その他の支払いオプション→コンビニ払い） |
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| Vanilla Visa卡 | 薅毛用“POSA卡” |
| ・Familymart不定期有活动 ・可刷卡购物或充值Suica | |
| QUO卡 | 好用的礼品卡 |
| ・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡 ・在便利店购买1万面值卡另送180円 | |
| グルメ券 | 在外就餐支付必备 |
| ・在金券店购买可获4%以上折扣！・使用范围广泛，无有效期，支付可找零。 | |
| Amazon Eﾒｰﾙﾀｲﾌﾟ ギフト券 |
薅毛必备“支付渠道” |
| ・支持信用卡（包括借记式信用卡）最小15円充值 ※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等 |
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