理财不仅是投资，而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉，没有捷径，只有靠不断积累，不断打磨。可以说，理财是每个人都必备一项技能，更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面，都是经过我实际体验后的心得，希望这些内容能够加速实现你的人生目标！

本文目录

即时转账

	【证券】乐天	【证券】Monex	【FX】ﾋﾛｾ/JFX	【FX】外貨ex
即时入金支持银行	■全13行・三大行/ゆうちょ・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon ・りそな/関西ﾐﾗｲ/広島	■全17行・三大行/ゆうちょ・乐天/SBI/Paypay/新生・Aeon/Sony/au ・りそな/香川/静冈/北都/荘内	■全国380行	■全9行・三大行/ゆうちょ・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
即时出金时间	平日0:05～23:55	平日9:00～15:00	平日9:30～14:30	平日8:50～14:30
即时出金最大金额	1000万円以下 ※仅限乐天银行	100万円以下 ※1日3次/合计200万円以下	100万円以下 ※1日1次	300万円以下 ※1日1次
即时出金手续费	免费	免费5次/月 ※Monex信用卡持有者	免费	免费

银行

能免费转账的银行

	免费转账次数	条件	自動入金服务
三井Olive账号	3次/月目前不限次数	三井银行账户→切换为Olive账户	—
AirWALLET	不限次数	支持银行：乐天/三菱/三井/ゆうちょ/りそな ※出金需要2个工作日；出入金上限：30万円/日	—
大和ﾈｸｽﾄ銀行	不限次数	向本人账户转账	有
大和ﾈｸｽﾄ銀行	3次/月	向非本人账号转账（含本人乐天/新生/T NEO银行）	有
野村信託銀行	2次/月	限乐天银行（其他银行每月免费转账10次）	—
SBJ银行	5次/月	—	—
SBI(NEO)银行	10次/月	限三级会员	有
NEO系银行	5次/月	T NEOBANK、JAL NEOBANK、YAMADA NEOBANK	有
乐天银行	3次/月	限VIP会员	—
SONY银行	2次/月	持有Sony WALLET VISA借记卡	有
新生银行	1次/月	—	—
东京ｽﾀｰ银行	3次/月	设定电子账单	—
UI银行	2次/月	—	—
Orix银行	2次/月	—	—
Aozora银行	2次/月	1)Visa借记卡刷卡1次；2）基金账户有余额	—
横滨银行	2次/月	持有横滨银行信用卡	—
三菱银行	1次/月	开通“メインバンクプラス+Eco通帳”功能	—
Aeon银行	1次/月	银牌会员（外貨預金存1美元即可）	有
auじぶん银行	15次/月	プレミアム会员	有
スルガ银行	10次/月	デジタル通帳+月底存入20万円（存1天即可）	—

躺着能赚钱的银行

じぶん银行	180p/月完成じぶんプラス三个积分任务
乐天银行	300p~/月获取乐天积分渠道众多，是薅毛党必备的银行
新生银行	124p/月常设“积分奖励”机制，赚取T积分的最佳渠道
スルガ银行 (Dバンク支店)	“口座振替”银行扣款150円以上（信用卡、他行自动入金扣款可） 5次以内：每次5G积分；5次以上：每次10G积分；
三井银行	35p/月登录网银5P、三井ATM出入金3次30P（注意手续费）
SBI(NEO)银行	35p/月设定好2个自动任务，每月即可获取SBI积分35p！
T NEO银行	715p/月 ※SBI(NEO)银行用户同时开户可向SBI证券即时转账1万円→每日1次20p（最大200p）；信用卡扣款1次→5p 他行入金1万円25次→500p；向Pay服务充值1次→5p；向即PAT转账2万円→5p
三菱银行	315p/月登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P；债券基金定投10万円300P

回国还能用的银行（其他银行回国前需销户）

	回国前申请“非居住者”服务	月费
三井住友銀行	SMBCダイレクト・グローバルサービス	220円
三菱UFJ銀行	グローバルダイレクト	330円

未成年人可开户银行（根据银行返现活动，为小孩择机开户）

银行	年龄限制	网上/邮寄开户	VISA借记卡	返点率
乐天銀行【荐】	无	〇	16岁～	1%
野村信托银行【荐】 (经野村证券申请)			—	—
GMO银行			15岁～	0.6％
Sony银行【荐】			15岁～	0.5%
Aeon银行			15岁～	0.5%
711银行			16岁～	0.5%
新生银行【荐】			13岁～	1% 最大100p/月
ゆうちょ银行 (限ﾀﾞｲﾚｸﾄ＋账户)			12岁～	0.25%
Mizuho银行			15岁～	0.2%
三菱UFJ银行		×	15岁～	0.2%
三井住友银行		×	15岁～	0.25%
SBI银行【荐】	15岁～	〇	15岁～	0.6%
スルガ銀行【荐】 (Dバンク支店)			15岁～	0.2%
Jibun银行【荐】			16岁～	抽积分

信用卡

会赚钱的信用卡

MUJI 卡	1500p/年（1500円相当）
	・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分！・5月和12月各500积分，生日月购物可再获赠500积分
和民卡	2500円/年（和民现金券）
	・每年生日月可获赠2500円餐券（和民下属餐厅皆可使用）・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
Warau卡	1300p/年（每月需刷卡）
	・每日签到warauAPP+刷卡→100p/月；生日月刷卡→100p/月

会投资的信用卡（投资上限每月5万円）

	投资返点率	基金数量	最快赎回日
乐天信用卡+乐天证券	1% (乐天积分)	2000只～	每月2日或8日出金5日或11日
三井信用卡+SBI证券	0.5% (三井普卡) 1% (三井NL金卡)	2000只～	每月2日出金5日
auPAY信用卡+kabu证券	1% (Ponta积分) ※定投方法	2000只～	每月3日出金6日
Monex信用卡+Monex证券	1.1% (Monex积分) ※定投方法 ※定投债券基金不可 →替代方案：选择混合型基金	1000只～	每月25日出金28日
Saison信用卡+Connect证券	0.5% (永久不滅积分) ※定投方法	35只	每月6日出金9日
Epos信用卡+Tsumiki证券	0.1%～0.5% (Epos积分) ※每年增加0.1%（最大0.5%） ※金卡用户额外有0.5%或1%返点	4只主动型基金	每月9日出金12日

可永久免年费的金卡

	三井住友ｶｰﾄﾞｺﾞｰﾙﾄﾞNL	EPOSｺﾞｰﾙﾄﾞ	ｾｿﾞﾝｺﾞｰﾙﾄﾞAMEX
条件	年刷卡100万以上	金卡年刷50万以上 ※普卡也可自动升级金卡 (条件不明、刷卡30万以上？)	开普卡：ｾｿﾞﾝﾊﾟｰﾙAMEX ※不定期可免费升级金卡
返点率	基础：0.5%（最大2%） ※年刷满100万(上限)：+1% ※ﾏｲﾍﾟｲすﾘﾎﾞ支付&利息+0.5%	基础：0.5%（最大1.6%） ※年刷满100万(上限)：+1% ※全家刷卡每满100万：+0.1% 50万→1%/100万→1.6%/200万→1.1%/300万→0.9%	基础：0.75%
福利	・SBI证券基金定投：返点1% ・有条件附带海外旅行保险・便利店/麦当劳：最大4.5%	・自动附带海外旅行保险・可邀请家人免费升级金卡・可指定3家商户返点3倍(1.5%) ※指定MIXI M卡+1.5%+充值100万+1%→2.5%	・自动附带海外旅行保险 ※疾病治疗费：300万円
	Aeonｺﾞｰﾙﾄﾞ	ｾｿﾞﾝｺﾞｰﾙﾄﾞﾌﾟﾚﾐｱﾑ
条件	普卡年刷50万以上 ※不能直接申请金卡	年刷卡100万以上
返点率	基础：0.5%	基础：0.5%（最大1%） ※每刷满50万(上不封顶):+0.5%
福利	・Aeon商场Lounge免费使用・羽田国内线Lounge免费使用・购物险有（180天手机免费修）	・1000円看电影

保障优秀的“旅行保险”信用卡

信用卡	年费	垫付费用	保险生效	死亡	疾病治疗	他人伤害	求援费
1）Epos	免费	无	自动	500万	270万	2000万	100万
2）Jaccs横滨	免费		自动	2000万	200万	2000万	200万
3）Life龍馬	刷卡1次免年费		自动	2000万	200万	2000万	200万
4）LifeSword			自动	2000万	200万	2000万	200万
5）JaccsR-style			自动	1000万	200万	2000万	200万

可变相延长“旅行保期”的信用卡

信用卡	保险生效	垫付费用	死亡	疾病治疗	他人伤害	携带物品被盗	求援费
RecruitVISA卡	支付交通费	无	2000万	100万	2000万	20万	100万
RecruitJCB卡			2000万	100万	2000万	20万	100万
JCB R卡			2000万	100万	2000万	20万	100万

可卫护“家人旅行”的信用卡

信用卡	保障对象	保费	垫付费用	保险生效	死亡	疾病治疗	他人伤害
UC	孩子	免费	本人：无孩子：有	自动	本人：2000万孩子：1000万	本人：150万孩子：100万	本人：2000万孩子：1000万
UCS	全家	1100円/年 ※可随时取消	无	自动	主卡：1000万家人：1000万	主卡：100万家人：100万	主卡：2000万家人：2000万

必备信用卡

Recruit 卡	高返点、性价比优秀
	・刷卡返点率1.2%，免年费信用卡中最优秀！・返点积分可兑换Ponta积分，利用Lawson试用券，有2倍以上购买力！
乐天卡	薅毛乐天积分的必备利器
	・容易申请的入门级免年费信用卡；・在乐天网购+2%返点 ※首次建议选择VISA卡（入会后可再开一张JCB或万事达卡）
乐天VISA借记卡	最佳“信用卡”替代方案
	・先存钱、再消费的VISA借记卡，无审核门槛、无年费！・返点率不弱于信用卡，达到1%！
Cedyna卡	海外旅行“换汇”必备利器！
	・在国外ATM上可直接取外币，比当地银行换钱还划算・可用Pay-easy网上提前还款(只需支付3天利息，换汇成本最低)

各类支付

auPAY	1）基础返点0.5%；2）支付无死角→有借记实物卡（需绑定じぶん银行）；3）每月5/8/15/25日支付抽签日；4）auPAY借记卡绑定ApplePay可充值Suica/nanaco/Waon（无返点）4）安卓手机auPAY充值Suica→0.5%；5）支持Master卡充值（多数VISA/JCB卡不可）
上限额度	月充值：5万円；每次支付：30万；每日支付：50万
充值卡	三井NL金卡	Epos金卡	PayPay卡；Amazon卡 d卡；ﾋﾞｯｸｶﾒﾗSuica卡；Orico卡；TｶｰﾄﾞﾌﾟﾗｽPREMIUM；Likeme by saison；SAISON GOLD Premium
充值返点	最大2% （刷满100万+リボ）	最大1.5% （刷满100万）	1% ※SBI银行借记卡0.8%；Life卡1.5%(生日月)
【购物返点最大2.5%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0.5%→购物
【充值返点最大2%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0%→ApplePay→Suica/nanaco/Waon
PayPay	“余额充值、信用卡支付”仅限paypay信用卡（绑定其他卡支付不可）23年8月起
支付卡	PayPay卡	三井NL金卡	LINEPay(P+)卡
月支付上限	200万円须身份认证	无	1万円
支付渠道	PayPay卡→PayPay	LINEPay(P+)卡→（LinePay）→PayPay LinePAY支付码与PayPay通用（仅限用户发起的扫码支付方式）
返点率	返点1% 基础0.5%+後払い0.5%	最大返点2% 基础0.5%+年满100万1%+ﾘﾎﾞ支付0.5%	返点5% 返点上限500p/月(限定ﾁｬｰｼﾞ&ﾍﾟｲ支付) Paypay优惠券使用不可
Famipay	1）基础返点0.5%；2）仅支持JCB卡充值；3）每月逢5/0日购买POSA卡返点1.5%（乐天Cash卡对象外）；4）每月第2/第4周五充值日；5）支付账单→10p/次；6）余额上限10万円（身份认证→30万円）7）附带JCB虚拟借记卡
充值卡	FamimaT卡	Monex卡、PayPay卡、乐天银行JCB借记卡	Famipay翌月払い
充值上限	每月100万円；每日10万円；每次3万円	每月2万円；每日1.5万円；每次5千円	每月额度10万円
充值返点	0.5%+0.36% （半年刷满25万円）	1%	0.5%
【POSA卡返点最大3%】以上充值卡0.5%～1%→Famipay→基础返点0.5%→每月逢5/0日购买POSA卡1.5%
乐天PAY	1）“余额充值”仅限乐天信用卡；2）可绑定各类第三方信用卡支付；3）請求書払い支付账单可；4）乐天Cash礼品卡充值可；5）安卓手机充值Suica可；6）每月1日/11日乐天Cash充值抽签日；7）每月每日2倍活动→最大返点2%（出示乐天电子积分卡+乐天pay支付）
上限额度	50万円（月充值/月支付/每次支付） ※請求書払い支付上限：30万
最佳支付方式	乐天Cash （只有乐天Cash支付方式有1%的返点，因此乐天Cash礼品卡是玩转乐天pay的关键） ①auPAY借记卡最大2%→Waon1%→乐C ②monex信用卡1%→Waon1%→乐C ③Famipay最大1.5%→乐C
【购物】最大返点4.5% Famiapy渠道：乐天Cash卡（最大1.5%）→出示乐天电子积分卡（最大2%）→乐天pay购物1% 【购物】最大返点6% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→出示乐天电子积分卡（最大2%）→乐天pay购物1% 【账单】最大返点3% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→乐天pay账单支付0%

B/43卡	每月充值上限：100万円
	・VISA借记卡・完成信用卡100万充值任务好渠道・支持Visa/Master/JCB/AMEX各类信用卡充值・711ATM入金免费・变相返点渠道（B/43卡本身无返点）：【1.5%】信用卡充值1%→Famipay JCB虚拟卡充值0.5%→B/43购物0% 【2%】三井NL金卡充值2%→B/43购物0% 【3%】Vanilla Visa卡充值3%→B/43购物0% ・B/43卡可绑定d払い/乐天PAY支付・邀请注册+711ATM入金1000円→返现300円（我的邀请码：RTM4A3）
ApplePay× Nanaco	每月充值上限：10万円
	・支持各类税单支付・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%
ApplePay× Waon	每月充值上限：5万円
	・用它可以在ministop购买各类POSA卡（含乐天Cash卡）・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%；Aeon卡0.5% ・购买乐天Cash卡最佳渠道：auPAY借记卡最大2%→Waon1%→乐天Cash
Kyash卡	每月充值上限：100万円
	・VISA借记卡・信用卡充值余额对外支付→最大返点100p/0.2%(即5万円/月) ・邀请注册+银行账号充值5000円→奖900p（我的邀请链接）・推荐充值卡：三井金卡2%；Epos金卡1.5%；Recruit卡1.2%(JCB不可)；d卡1%；PayPay卡1%
ApplePay× TOYOTA Wallet	每月充值上限：30万円
	・无实物卡；・充值Apple/Google Pay Suica有返点・邀请注册+充值1次500円→奖励1500円（我的邀请码：AATWVLEH）・推荐信用卡(JCB不可)：Epos金卡1.5%；Recruit卡0.75%；Kyash卡0.2% ・三重返点3.2%(5万以下)：三井金卡2%→Kyash卡0.2%→ToyotaW1%→Suica ・双重返点2.5%(5万以上)：Epos金卡1.5%→ToyotaW1%→Suica ※三井信用卡直接冲ToyotaWallet无返点；※Suica充值Amazon→0.5%～3%（Amazon支付页面选择：その他の支払いオプション→コンビニ払い）
Vanilla Visa卡	薅毛用“POSA卡”
	・Familymart渠道购买返点3%・支持3Dセキュア・可刷卡购物、充值Suica或绑定d払い支付
QUO卡	好用的礼品卡
	・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡・在便利店购买1万面值卡另送180円
グルメ券	在外就餐支付必备
	・在金券店购买可获4%以上折扣！・使用范围广泛，无有效期，支付可找零。
Amazon Eﾒｰﾙﾀｲﾌﾟギフト券	薅毛必备“支付渠道”
	・支持信用卡（包括借记式信用卡）最小15円充值 ※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等