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家庭理财手册

理财不仅是投资,而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉,没有捷径,只有靠不断积累,不断打磨。可以说,理财是每个人都必备一项技能,更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面,都是经过我实际体验后的心得,希望这些内容能够加速实现你的人生目标!

即时转账

3922

 
【证券】乐天
【证券】Monex
【FX】外貨ex
即时入金
支持银行
■全13行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
・りそな/関西ミライ/広島
■全17行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/新生
・Aeon/Sony/au
・りそな/香川/静冈/北都/荘内
■全国380行
■全9行
・三大行/ゆうちょ
・乐天/SBI/Paypay/711/Aeon
即时出金
时间
平日0:05~23:55
平日9:00~15:00
平日9:30~14:30
平日8:50~14:30
即时出金
最大金额
1000万円以下
※仅限乐天银行
100万円以下
※1日3次/合计200万円以下
100万円以下
※1日1次
300万円以下
※1日1次
即时出金
手续费
免费
免费5次/月
※Monex信用卡持有者
免费
免费

银    行

                                                               能免费转账的银行

  免费转账次数 条件 自動入金服务
大和ネクスト銀行 不限次数 向本人账户转账
3次/月
向非本人账号转账(含本人乐天/新生/T NEO银行)
野村信託銀行 2次/月 限乐天银行(其他银行每月免费转账10次)
SBJ银行 5次/月
SBI(NEO)银行 10次/月 限三级会员
NEO系银行 5次/月 T NEOBANK、JAL NEOBANK、YAMADA NEOBANK
乐天银行 3次/月 限VIP会员
SONY银行 2次/月 持有Sony WALLET VISA借记卡
新生银行 1次/月
东京スター银行 3次/月 设定电子账单
UI银行 2次/月
Orix银行 2次/月
横滨银行 2次/月 持有横滨银行信用卡
三菱银行 1次/月 开通“メインバンク プラス+Eco通帳”功能
Aeon银行 1次/月 银牌会员(外貨預金存1美元即可)
auじぶん银行 15次/月 プレミアム会员
スルガ银行 10次/月 デジタル通帳+月底存入20万円(存1天即可)

                                                              躺着能赚钱的银行

じぶん银行 1680p/月  完成じぶんプラス五个积分任务
乐天银行 300p~/月  获取乐天积分渠道众多,是薅毛党必备的银行
新生银行 124p/月  常设“积分奖励”机制,赚取T积分的最佳渠道
スルガ银行
(Dバンク支店)
“口座振替”银行扣款150円以上(信用卡、他行自动入金扣款可)
5次以内:每次5G积分;5次以上:每次10G积分;
三井银行 35p/月 登录网银5P、三井ATM出入金3次30P(注意手续费
SBI(NEO)银行 35p/月  设定好2个自动任务,每月即可获取SBI积分35p!
T NEO银行 160p/月  ※SBI(NEO)银行用户同时开户可
・向SBI证券即时转账一次5p;信用卡扣款一次5p;
・他行入金1万円25次500p(22年10月起)
三菱银行
315p/月  登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P;债券基金定投10万円300P

未成年人可开户银行(根据银行返现活动,为小孩择机开户)
银行
年龄限制
网上/邮寄开户
VISA借记卡
返点率
16岁~
(经野村证券申请)
15岁~
15岁~
15岁~
16岁~
13岁~
最大100p/月
ゆうちょ银行
12岁~
15岁~
三菱UFJ银行
×
15岁~
×
15岁~
15岁~
15岁~
スルガ銀行【荐】
(Dバンク支店)
15岁~
16岁~

信用卡

                                                              会赚钱的信用卡

1500p/年(1500円相当)
・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分!
・5月和12月各500积分,生日月购物可再获赠500积分
2500円/年(和民现金券)
・每年生日月可获赠2500円餐券(和民下属餐厅皆可使用)
・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
最大1825p/年(每日签到)
・京王百货内设置的积分兑换机上,签到可获5p(5円相当)
会投资的信用卡(投资上限每月5万円)
 
投资返点率
基金数量
最快赎回日
1% (乐天积分)
2000只~
每月2日或8日
出金5日或11日
0.5% (三井普卡)
1% (三井NL金卡)
2000只~
每月2日
出金5日
1% (Ponta积分) ※定投方法
2000只~
每月3日
出金6日
1.1% (Monex积分) ※定投方法
1000只~
每月25日
出金28日
0.1%~0.5% (Epos积分)
※每年增加0.1%(最大0.5%)
※金卡用户额外有0.5%或1%返点
4只
主动型基金
每月9日
出金12日
推荐定投用信用卡:
0.5%
(Waon积分)→Aeonセレクト卡
0.5%(JQ积分)→JQ SUGOCA卡
智能定投
※年手续费1.1%
每月2日或12日
出金5日或15日
可永久免年费的金卡
 
条件
年刷卡100万以上
年刷卡50万以上
※普卡可升级金卡(刷卡30万以上?)
※不定期可免费升级金卡
返点率
0.5%(最大2%)
0.5%(最大1.6%)
0.75%
福利
1)有额外返点:年刷100万+1%
2)マイペイすリボ支付&利息+0.5%
3)SBI证券基金定投:返点1%
4)有条件附带海外旅行保险
5)便利店/麦当劳:最大4.5%
1)年刷50万:+0.5%;年刷100万:+1%
2)自动附带海外旅行保险
3)可邀请家人免费升级金卡
4)全家刷卡合计100万:+0.1%
5)可指定3家商户返点3倍(1.5%)
※指定MIXI M卡+1.5%+充值100万+1%→2.5%
1)自动附带海外旅行保险
※疾病治疗费:300万円
   
条件
普卡升金卡:年刷卡50万以上
※不能直接申请金卡
年刷卡100万以上
 
返点率
0.5%
0.5%(最大1%)
 
福利
1)Aeon商场Lounge免费使用
2)羽田国内线Lounge免费使用
3)购物险有(180天手机免费修)
1)1000円看电影
2)每刷满50万:+0.5%
 

                                                 保障优秀的“旅行保险”信用卡

信用卡
年费
垫付费用
保险生效
死亡
疾病治疗
他人伤害
求援费
免费
 
 
 
 
 
 
 
 
自动
500万
270万
2000万
100万
自动
2000万
200万
2000万
200万
刷卡1次
免年费
自动
2000万
200万
2000万
200万
自动
2000万
200万
2000万
200万
自动
1000万
200万
2000万
200万

                                                    可变相延长“旅行保期”的信用卡

信用卡
保险生效
垫付费用
死亡
疾病治疗
他人伤害
携带物品被盗
求援费
RecruitVISA卡
支付
交通费
2000万
100万
2000万
20万
100万
RecruitJCB卡
2000万
100万
2000万
20万
100万
2000万
100万
2000万
20万
100万

                                                       可卫护“家人旅行”的信用卡

信用卡
保障
对象
保费
垫付费用
保险
生效
死亡
疾病治疗
他人伤害
孩子
免费
本人:无
孩子:有
自动
本人:2000万
孩子:1000万
本人:150万
孩子:100万
本人:2000万
孩子:1000万
全家
1100円/年
※可随时取消
自动
主卡:1000万
家人:1000万
主卡:100万
家人:100万
主卡:2000万
家人:2000万

                                                              必备信用卡

高返点、性价比优秀
・刷卡返点率1.2%,免年费信用卡中最优秀! 
・返点积分可兑换Ponta积分,利用Lawson试用券,有2倍以上购买力!  
・容易申请的入门级免年费信用卡;・在乐天网购+2%返点
※首次建议选择VISA卡(入会后可再开一张JCB或万事达卡)
乐天VISA借记卡
最佳“信用卡”替代方案
・先存钱、再消费的VISA借记卡,无审核门槛、无年费!
・返点率不弱于信用卡,达到1%!
海外旅行“换汇”必备利器!
・在国外ATM上可直接取外币,比当地银行换钱还划算
・可用Pay-easy网上提前还款(只需支付3天利息,换汇成本最低)
生活主力用卡3459
合计返点
生活主力卡(充值型信用卡)
配合信用卡(充值有返点)
1.5%
ANA JCB借记卡(返现0.5%)
仅限JCB信用卡1%:乐天卡Aeon卡majica卡
1.5~2.5%
auPAY借记卡(返点0.5%)

手机支付

 
LINE Pay
Merpay
PayPay
auPay
累积积分
楽天ポイント
LINEポイント
PayPay残高
ponta
dポイント
返点率
1%
0
 —
0.5%
0.5%
0.5%
免费积分薅毛
渠道众多
渠道有限
渠道有限
渠道有限
旗下信用卡
VISA LINEPay卡
PayPay卡
D卡
信用卡返点率
0%
1%
1%
2%
1%
返点率合计
1%
1%
1.5%
1.5%
1.5%
每月优惠券
点 评
用于消化
乐天积分
适合活动期间使用
各类支付
ApplePay×
Nanaco
每月充值上限:10万円
・推荐充值信用卡(VISA卡不可):Monex卡1%;Recruit卡0.75%(最大3万円);FamimaT卡0.5%+0.36%;auPAY借记卡0.5%+a
・双重返点最高可达2.5%:三井金卡2%→auPAY(auPAY借记卡)0.5%→nanaco
Famipay 每月充值上限:2万円
・充值Amazon返点10%・活动给力・支持各类税单支付
・推荐充值信用卡(仅限JCB卡):Monex卡1%;PayPay卡1%;Aeon卡0.5%;FamimaT卡0.5%+0.36%ViewSuica卡0.5%
auPAY 每月充值上限:25万円
・推荐充值信用卡(多数VISA/JCB卡不可):三井住友金卡2%;Epos金卡1.5%;PayPay卡1%;
・双重返点最高可达2.5%:三井住友金卡2%→auPAY/auPAY借记卡0.5%
ApplePay×
Waon
每月充值上限:5万円
・用它可以在ministop购买各类POSA卡(含乐天Cash卡)
・推荐充值信用卡(VISA卡不可):Monex卡1%;Recruit卡0.75%(最大3万円);FamimaT卡0.5%+0.36%;auPAY借记卡0.5%+a;Aeon卡0.5%
・三重返点最高可达3.5%::三井金卡2%→auPAY借记卡0.5%→Waon1%
Kyash Card 每月充值上限:100万円
・VISA借记卡・信用卡充值余额对外支付→最大返点100p/0.2%(即5万円/月)
・邀请注册+银行账号充值5000円→奖900p我的邀请链接
・推荐充值信用卡:三井住友金卡2%;Epos金卡1.5%;Recruit卡1.2%
ApplePay×
TOYOTA Wallet
每月充值上限:30万円
・邀请注册+充值1次500円→奖励1500円(我的邀请码:AATWVLEH)
・推荐信用卡(JCB不可):三井住友金卡2%;Epos金卡1.5%;Recruit卡1.2%
・三重返点3.7%(5万以下):三井住友金卡2%→Kyash卡0.2%→ToyotaW1%
・双重返点2.2%(5万以上):Recruit卡1.2%→ToyotaW1%
Vanilla Visa卡 薅毛用“POSA卡”
Familymart不定期有活动 ・可刷卡购物或充值Suica
QUO卡 好用的礼品卡
・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡 ・在便利店购买1万面值卡另送180円
グルメ券 在外就餐支付必备
・在金券店购买可获4%以上折扣!・使用范围广泛,无有效期,支付可找零。
Amazon
Eメールタイプ
ギフト券
薅毛必备“支付渠道”
・支持信用卡(包括借记式信用卡)最小15円充值
※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等

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《家庭理财手册》上有21条评论

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