理财不仅是投资，而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉，没有捷径，只有靠不断积累，不断打磨。可以说，理财是每个人都必备一项技能，更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面，都是经过我实际体验后的心得，希望这些内容能够加速实现你的人生目标！

本文目录

理财基础

记账	记账能让你找到掌控金钱的感觉
	理财的第一步就是记账，运用辅助工具，让记账成为我们一生的习惯吧。
信用卡	驾驭信用卡是训练理财能力的基本功
	对于金钱的奴隶，信用卡是魔鬼。对于理财达人来说，信用卡是天使！
金融高速网	感受让金钱飞的速度！
	拥有调动资金的金融利器，你就能自由的编织一张无盲点的金融高速网。

银行

能免费转账的银行

	免费转账次数	条件	自動入金服务
大和ﾈｸｽﾄ銀行	不限次数	向本人账户转账	有
大和ﾈｸｽﾄ銀行	3次/月	向非本人账号转账（含本人乐天/新生银行）	有
野村信託銀行	2次/月	限乐天银行（其他银行每月免费转账10次）	—
SBJ银行	3次/月	限乐天银行（其他银行每月免费转账7次）	—
SBI银行	10次/月	限三级会员	有
乐天银行	3次/月	限VIP会员	—
SONY银行	2次/月	持有Sony WALLET VISA借记卡	有
新生银行	5次/月	持有Gaica卡	—
东京ｽﾀｰ银行	3次/月	设定电子账单	—
Orix银行	2次/月	—	—
横滨银行	2次/月	持有横滨银行信用卡	—
三菱银行	1次/月	开通“メインバンクプラス+Eco通帳”功能	—
Aeon银行	1次/月	银牌会员（外貨預金存1美元即可）	有
auじぶん银行	1次/月	3级会员：存款10万円+工资账户(或自动入金5万円)	有
スルガ银行	10次/月	デジタル通帳+月底存入20万円（存1天即可）	—

躺着能赚钱的银行

乐天银行	300p~/月获取乐天积分渠道众多，是薅毛党必备的银行
新生银行	124p/月常设“积分奖励”机制，赚取T积分的最佳渠道
スルガ银行 (Dバンク支店)	“口座振替”银行扣款150円以上（信用卡、他行自动入金扣款可） 5次以内：每次5G积分；5次以上：每次10G积分；
三井银行	35p/月登录网银5P、三井ATM出入金3次30P（注意手续费）
NEO银行	35p/月设定好2个自动任务，每月即可获取SBI积分35p！
T NEO银行	160p/月 ※NEO银行用户开户可 SBI证券即时转账一次5p；信用卡扣款一次5p；他行转账1万円五次150p；
三菱银行	315p/月登录网银5P、刷三菱借记卡一次10P；债券基金定投10万円300P

未成年人可开户银行（根据银行返现活动，为小孩择机开户）

银行	年龄限制	网上/邮寄开户	VISA借记卡	返点率
乐天銀行【荐】	无	〇	16岁～	1%
野村信托银行【荐】 (经野村证券申请)			—	—
GMO银行			15岁～	0.6％
Sony银行【荐】			15岁～	0.5%
Aeon银行			15岁～	0.5%
711银行			16岁～	0.5%
新生银行【荐】			13岁～	1% 最大100p/月
ゆうちょ银行 (限ﾀﾞｲﾚｸﾄ＋账户)			12岁～	0.25%
Mizuho银行			15岁～	0.2%
三菱UFJ银行		×	15岁～	0.2%
三井住友银行		×	15岁～	0.25%
SBI银行【荐】	15岁～	〇	15岁～	0.6%
スルガ銀行			15岁～	0.5% (T积分支店)
Jibun银行			16岁～	抽积分

信用卡

会赚钱的信用卡

MUJI 卡	1500p/年（1500円相当）
	・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分！・5月和12月各500积分，生日月购物可再获赠500积分
和民卡	2500円/年（和民现金券）
	・每年生日月可获赠2500円餐券（和民下属餐厅皆可使用）・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
BigCamera Suica卡	600p/年（600円相当）
	・设定WEB账单，每月刷卡一次可获赠JRE积分50p（50円相当）
京王Pasmo卡	最大1825p/年（每日签到）
	・京王百货内设置的积分兑换机上，签到可获5p（5円相当）

会投资的信用卡（投资上限每月5万円）

	投资返点率	基金数量
乐天信用卡+乐天证券	1%(乐天积分)	2000只～(债券型基金有)
三井信用卡+SBI证券	0.5%(V积分)	2000只～(债券型基金有)
Epos信用卡+Tsumiki证券	0.1%～0.5%(Epos积分) ※每年增加0.1%（最大0.5%） ※金卡用户额外有0.5%或1%返点	4只（主动型基金）
Monex信用卡+Monex证券	不明（21年冬开始）	1000只～(债券型基金有)

保障优秀的“旅行保险”信用卡

信用卡	年费	垫付费用	保险生效	死亡	疾病治疗	他人伤害	求援费
1）Epos	免费	无	自动	500万	270万	2000万	100万
2）JaccsREX			自动	2000万	200万	2000万	200万
3）Jaccs横滨			自动	2000万	200万	2000万	200万
4）Booking			自动	300万	100万	2500万	150万
5）Life龍馬	刷卡1次免年费		自动	2000万	200万	2000万	200万
6）LifeSword			自动	2000万	200万	2000万	200万
7）JaccsR-style			自动	1000万	200万	2000万	200万

可变相延长“旅行保期”的信用卡

信用卡	保险生效	垫付费用	死亡	疾病治疗	他人伤害	携带物品被盗	求援费
RecruitVISA卡	支付交通费	无	2000万	100万	2000万	20万	100万
RecruitJCB卡			2000万	100万	2000万	20万	100万
JCB R卡			2000万	100万	2000万	20万	100万

可卫护“家人旅行”的信用卡

信用卡	保障对象	保费	垫付费用	保险生效	死亡	疾病治疗	他人伤害
UC	孩子	免费	本人：无孩子：有	自动	本人：2000万孩子：1000万	本人：150万孩子：100万	本人：2000万孩子：1000万
UCS	全家	1100円/年 ※可随时取消	无	自动	主卡：1000万家人：1000万	主卡：100万家人：100万	主卡：2000万家人：2000万
日亚金卡	孩子	4000円年费 ※免Prime会费	本人：无孩子：有	自动	主卡：1000万孩子：1000万	主卡：300万孩子：200万	主卡：5000万孩子：2000万

必备信用卡

Recruit 卡	高返点、性价比优秀
	・刷卡返点率1.2%，免年费信用卡中最优秀！・返点积分可兑换Ponta积分，利用Lawson试用券，有2倍以上购买力！
乐天卡	薅毛乐天积分的必备利器
	・容易申请的入门级免年费信用卡；・在乐天网购+2%返点 ※首次建议选择VISA卡（入会后可再开一张JCB或万事达卡）
乐天VISA借记卡	最佳“信用卡”替代方案
	・先存钱、再消费的VISA借记卡，无审核门槛、无年费！・返点率不弱于信用卡，达到1%！
Cedyna卡	海外旅行“换汇”必备利器！
	・在国外ATM上可直接取外币，比当地银行换钱还划算・可用Pay-easy网上提前还款(只需支付3天利息，换汇成本最低)

生活主力用卡

合计返点	生活主力卡（充值型信用卡）	配合信用卡（充值有返点）
1.5%	ANA JCB充值卡（返现0.5%）	仅限JCB信用卡1%：乐天卡；Aeon卡；majica卡
1.5%	auPAY充值卡（返点0.5%）	乐天万事达卡1%；EposVISA卡1%；Amazon卡1%

手机支付

	乐天PAY	LINE Pay	Merpay	PayPay	auPay	d払い
累积积分	楽天ポイント	LINEポイント	—	PayPay残高	ponta	dポイント
返点率	1%	0	—	—	0.5%	0.5%
免费积分薅毛	渠道众多	渠道有限	—	—	渠道有限	渠道有限
搭配信用卡	乐天卡	VISA LINEPay卡	—	—	Epos卡	D卡
信用卡返点率	0%	2% (22年4月截至)	—	—	1％	1%
返点率合计	1%	0.5%	—	—	1.5%	1.5%
每月优惠券	—	〇	〇	〇	—	〇
点评	用于消化乐天积分	适合活动期间使用

各类支付

Vanilla Visa卡	薅毛用“礼品卡”
	・Familimart不定期有活动・可刷卡购物或充值Suica
Nanaco	交税必备神卡
	・通过J’s コンシェル可以买到折扣2%的Nanao礼品券・用711信用卡充值，可返点0.5%！
QUO卡	使用广泛的“礼品卡”
	・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡・在便利店购买1万面值卡另送180円
グルメ券	在外就餐支付必备
	・在金券店购买可获4%以上折扣！・使用范围广泛，无有效期，支付可找零。
Amazon Eﾒｰﾙﾀｲﾌﾟギフト券	“薅毛”支付好方式
	・支付日亚购物好方式，用Amazon金卡充值可返点2.5%；・支持信用卡（包括借记式信用卡）最小15円充值 ※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等

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《家庭理财手册》上有17条评论

treezys说道：

2020年5月27日 00:27

很有帮助的文章！刚看了您写的，通过J’s コンシェル买了些nanaco交税用，感觉省了一个亿呀！另外，信用卡我觉得Epos金卡也很好，免年费，积分无有效期，附带海外旅行保险，可以用日本机场贵宾室，每年刷100万还是多少了送奖励积分折算也能到1.5%了。还有一张jizile信用卡，虽然是自动分期付款卡，但可以每月手动选择全额还款，也有海外旅行保险，它的积分能曲线兑换ANA里程，返点价值2.2%(很久以前算过，记不清了)，再用里程兑换机票很合适。会拜读您的更多文章，向您学习。
小武爸爸说道：

2020年5月27日 09:25

谢谢你的留言。我正准备写一篇关于Epos的文章，敬请期待。
felissimo说道：

2020年6月3日 22:07

小武爸爸我又来啦，虽然最近留言得少，其实几乎每周都会刷。男朋友在日本，我在国内，有时想帮忙又使不上力，看到你的blog又有力气催他理财了。想问：碰到理财怕麻烦的男友咋办，他老是嫌弃日本办事慢，文件繁琐，导致开户开卡他都基本不想动的，最近美股掉得腻害，日本可以直接交易，硬催他终于开了户，但ipo，信用卡的还是催不懂，我心里那个急啊。不动的现金就是浪费，我是这样认为的。
小武爸爸说道：

2020年6月4日 12:02

我倒是觉得你男朋友对理财没兴趣挺好。试想一下：两个财务大臣到底听谁的呢？一个负责赚钱、一个负责理财，不是更好吗？
果子二说道：

2020年6月21日 23:31

可以直接坐电车刷卡的ANA TOKYU POINT club Q卡，请问您怎么看呢？
小武爸爸说道：

2020年6月22日 09:42

比较适合ANA用户，其他就没什么亮点了。
チョウ　セカイ说道：

2020年6月23日 04:45

D払い配合 linepay信用卡，能拿到4%的还元。
小武爸爸说道：

2020年6月23日 09:10

谢谢，你的留言总能带来惊喜！
チョウ　セカイ说道：

2020年6月26日 08:46

オリックス銀行每月免费转账2次
小武爸爸说道：

2020年6月27日 13:13

这个银行我倒是没有，今天就去申请一个：）
さき说道：

2020年8月28日 21:16

在日本可以直接交易美股？可不可以简单介绍下啊
小武爸爸说道：

2020年8月29日 12:19

投资美股等海外股票的流程，你可以参考SBI证券的官网。
简单说，就是在自己的证券账户中，再申请开设一个专门用于交易海外股票的子账户——“外国株式口座”。在这个账户中，可以用日元、也可以用美元直接交易。以日元交易为例：购买美股时，它是将日元自动兑换为美元后，再购买美股的。同理卖出美股时，也是将美元兑换回日元后入账的。它省去了投资者管理外币的麻烦，投资操作更方便。
先不要说道：

2020年12月13日 14:40

小武爸爸想請問一下問題 t point對應的信用卡是推YAHOO，怎麼不會是FAMILY T 卡呢?
小武爸爸说道：

2020年12月14日 21:52

除了FAMILY以外，找不出其他优点。返点低0.5%，还是リボ卡。。。
先不要说道：

2020年12月19日 16:59

小武爸爸請問你和民卡2500元點進去是AEON信用卡。也就是說我辦該卡生日時也是會送2500元的卷，加上目前的開卡活動?
小武爸爸说道：

2020年12月21日 10:53

对的，每年都会送。这个和开卡活动无关。
匿名说道：

2021年1月23日 22:50

你的文章很棒。简单明了！期待！

小武爸爸

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