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日本资产管理好工具“乐天银行マネーサポート”

小武,理财的第一步就是记账,我在日本有各类银行、证券账户20多个,有的是用来支付信用卡,有的用来转账,有的用来投资,有的用来参加活动“薅羊毛”,更多的是常年睡大觉。过去我光是管理这些账号就是一个大工程。所以我一直在摸索适合我自己的“轻松愉悦”的记账方式,在尝试了多家后,我找到了资产管理的好工具“乐天银行マネーサポート”。借助它为我收集数据,现在我记账用时不超过半个小时,就能掌握整体资产状况。
 
1)银行级安全保障
资产管理工具就是你提前保存所有银行和证券的账号、密码到这个工具里,之后资产管理工具就像个机器人一样,代替你登录所有账号,并抓取你账户内的余额、积分等数据,最后在工具页面内统一为你汇总数据。对于账号多的人来说,这大大提高了管理和收集所有账号数据的效率。
 
因为涉及到你的资产信息,所以资产管理工具的安全性就是首先需要考虑的。“マネーサポート”是乐天银行推出的资产管理工具,它是乐天银行网银系统中的一个附属工具,也就拥有了银行级别的安全保障。
 
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使用它必须拥有乐天银行的账号。每次登录乐天网银系统后,在首页的最下端“便利なサービス”中找到“マネーサポート(資産管理)”,点击就可以进入它的首页
 
2)免费且无登记数限制
只要拥有乐天银行的账户,就可以免费使用“マネーサポート”,而且对登记的金融机构数量无限制!不像有些商业服务(如:MoneyForward),登记的金融机构超过10个就要收费。。。当然乐天也不是“活雷锋”,它可以对掌握的大量用户资产数据,进行深挖分析,对其金融战略和增值服务提供数据支撑。毕竟大数据时代中,数据比服务值钱的多!
 
3)抓取数据速度快
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只要登录“マネーサポート”的首页,登录机器人就会开始工作,一个个的抓取你登记的账号,并在右侧“データ更新状況”中显示抓取状态,抓取速度非常快,20个账号几秒钟就能抓取完毕!
 
4)自动汇总数据,记账方便
我在“让记账成为我们一生的习惯”中介绍过,我是用Excel表格,来管理我全部的金融资产的。为了最大可能降低记账的负担,我只记录“银行存款”和“证券资产”这2项的总金额。我拥有的“银行账号”的余额和“证券账号”的市值,都是通过“マネーサポート”工具帮我收集的数据。
 

“マネーサポート”将抓取的数据,按“預金”和“金融商品”自动分类,这两个分类就是对应我的【金融资产管理表】的“存款”和“投资”两项。每月1号是我的记账日,我无需一个个的查询银行和证券账号的余额,只需将“マネーサポート”的“預金”和“金融商品”的总金额,分别计入我的Excel表的“存款”和“投资”中即可,是不是方便又快捷?

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点击菜单“資産/負債”,即可查询到“預金”和“金融商品”的合计金额。
 
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点开“預金”和“金融商品”框的右上角“∨”,还可以查询各个登记账号的明细。
・“預金”:为各个银行账号当天的最新余额。
・“金融商品”:为各个证券账号当天最新的“市价”。你每一个投资对象的当前市值和涨跌金额,都清楚的被列出。
 

如何登记金融账号?

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点击主菜单的“設定”>>“金融機関を追加”
 
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拉到页面的下方,选择要登记的金融机构的类型后,下面就会自动出现可以登记的金融机构清单。
・“預金”对应的大类为:【楽天グループ、銀行、電子マネー、信用金庫、JAバンク】
・“金融商品”对应的大类为:【楽天グループ、証券、FX】
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我们以“楽天証券”为例,输入楽天証券的账号和密码,点击“登録”即可。
 
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登记完成后,会进入“登録済み金融機関一覧”。“正常”即抓取数据为正常状态,一般的金融机构,一次登记即可反复抓取数据。但个别安全级别更高的银行,需要每次抓取数据时,手工填写“追加認証”的信息。我们以“新生銀行”为例,点击红色框“追加認証”,会弹出下面“追加認証”对话框。
 
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这里需要填写新生银行的认证卡片上对应的安全代码,重新“登録”即可。
 
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手工“追加認証”成功后,抓取状态会变为“正常”,这时的数据才是最新的正确余额。所以我每次记账前,会先进入菜单“設定”,手工“追加認証”完成后,再记录“預金”和“金融商品”的总金额,以保证数据的准确。好在这样麻烦的金融机构还不多,目前我碰到的只有“新生銀行”和“みずほ銀行”。
 
“マネーサポート”对部分金融机构不支持,比如我的主力银行“野村信託銀行”针对不支持的金融机构,需要我们在记账时,查询余额后,另外计入自己的资产管理表中即可。总之,乐天银行的“マネーサポート”功能简单实用,是我们管理资产,理财记账的好帮手。
 

优缺点总结

优势: 1)银行级安全保障
2)免费且无登记金融机构数量的限制
3)抓取数据速度快
4)自动汇总数据,记账方便
劣势: 1)个别金融机构不对应


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