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乐天银行——教你免费升级VIP(每月还送积分)

小武,乐天银行是“乐天经济圈”中的重要一环,更是薅毛乐天积分的必备银行。用好了它,不但能为你增强资金的调度能力,还可以让你躺着也赚钱!
 
使用乐天银行不容易,因为它对ATM存取款极不友好!从ATM取款要收费,向ATM存款(不足3万的)也要收费!我就曾被扣了好几次手续费,因此给自己定下规矩:彻底封存乐天银行卡,绝不用乐天卡在ATM上存取款!
 
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乐天银行对外“转账”的门槛也很高!它设置有ハッピープログラム五级会员制度:VIP会员每月有三次免费转账机会,而B级普通会员则完全没有。唯一的例外是:将乐天银行设置为工资帐号,可获三次免费转账。然而,已经脱离组织的我,无法利用这个福利。因此只能在VIP会员上想办法。
 
成为乐天银行VIP会员的条件:存款100万;或交易20次以上。
 
要说乐天银行对存款的要求并不高,因为它不要求100万资金始终趴在帐上,而是在每月25日(会员资格认定日),转入100万即可。但是,对于每月需要打新股、淘優待的我来说,月底月初是资金最紧张之时,因此不能长期且稳定的满足这个条件。
 

自动引落服务

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成为VIP会员的另一个条件:交易20次以上具体指哪些交易呢?——图示为VIP认可的交易对象。累计这些交易不但可以升级会员级别,同时还可累计乐天积分,高级会员更可获3倍积分奖励!例如:VIP用户每月交易20次,即可维持VIP的同时,获得60个乐天积分(3p×20次)。
 
然而,进行以上交易并不容易,因为它们要么需要实打实的支付,要么需要手续费的对外转账,突破口在哪里呢?——口座振替(自動引落)。什么是自动引落?通过绑定银行账户,每月自动支付水电煤、信用卡的账单,就是“自动引落”服务。如何轻松完成乐天银行20次“自动引落”交易?——绑定乐天证券!
 

绑定乐天证券

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利用乐天证券的マネーブリッジ服务,即可绑定乐天银行。在マネーブリッジ通道中,资金能够即时转出和转入。而且,当乐天证券发生投资金额不足时,乐天银行还能为其提供“自动转账”服务,自动补足投资所需资金。这里利用的就是乐天银行的“自动引落”服务!也就是说,只要在乐天证券投资20次,即可激发乐天银行“自动引落”交易20次,从而达成VIP资格!
1944在文章日本版余额宝中,我曾介绍过薅毛乐天积分的方法:定投债券基金。这里重施故伎:每月定投20只“债券型”基金。这里选择“定投”方式,是为了能自动触发乐天银行的“自动引落”,躺着获得VIP会员资格!
 
更给力的是,乐天证券最小基金起投金额仅为100円。也就是说:定投20只基金仅需2000円,即可每月自动获得乐天银行的VIP资格和60个积分!
 
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需要注意的是:要激发乐天银行的“自动引落”交易,需要人为制造投资金额的不足——方法也很简单:清空乐天证券的账户余额即可。乐天证券还提供了终极解决方案:在菜单栏中找到“マネーブリッジ”,将乐天证券和银行的余额都设定为“0円”即可。
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绑定乐天银行的方法:在乐天证券首页,点击菜单栏“商品サービス”,找到“マネーブリッジ”入口,登录自己的乐天银行账户即可完成绑定。注意:绑定仅限同名账户之间。
 

筛选稳健基金

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这里“定投”的目的不是为了赚钱,因此需要选择那些波动相对稳定的“日本债券基金”。图示为三井住友債券基金的价格走势,它一年的波动幅度仅有1.54%(-0.71%~+0.83%),持有时间越短,价格波动越小。因此,为了本金的安全,建议每月或每周定期清仓。退一步说,即便在某月出现损失,一年平均下来,本金发生损失的概率也是极低的。
 
我筛选的25只日本债券型基金:(它们不但交易成本低廉,而且波动幅度最小)

基金名称
券商
管理费
波动幅度
资产(億)
たわらノーロード 国内債券
AMOne
0.15%
1.00%
67.93
三井住友・日本債券インデックス・ファンド
三井住友
0.17%
1.50%
653.47
eMAXIS Slim 国内債券インデックス
三菱UFJ
0.15%
1.00%
22
ニッセイ国内債券インデックスファンド
ニッセイ
0.15%
1.00%
63.89
ノーロード明治安田社債アクティブ
明治安田
0.24%
1.36%
13.96
SMT 国内債券インデックス・オープン
三井住友
0.40%
1.17%
203.23
eMAXIS 国内債券インデックス
三菱UFJ
0.43%
1.50%
136.89
日本債券インデックスe
三井住友
0.40%
1.30%
19.73
野村インデックスファンド・国内債券
野村
0.43%
1.50%
34.81
iシェアーズ 国内債券インデックス・ファンド
ブラックロック
0.29%
1.40%
8.75
eMAXIS 国内物価連動国債インデックス
三菱UFJ
0.43%
2.00%
11.58
DLIBJ公社債オープン(短期コース)
AMOne
0.43%
0.12%
250
ジャパン・ソブリン・オープン(資産成長型)
三菱UFJ
0.39%
0.60%
29.55
インデックスファンド日本債券(1年決算型)
日興
0.48%
1.50%
89.37
三菱UFJ 国内債券インデックスファンド
三菱UFJ
0.38%
1.80%
27.7
損保ジャパン日本債券ファンド
損保
0.59%
1.60%
14.9
DLIBJ公社債オープン(中期コース)
AMOne
0.70%
1.50%
477.5
ニッセイ 日本インカムオープン(Jボンド)
ニッセイ
0.90%
1.00%
679.17
ニッセイ日本インカムオープン(年1回決算型)
ニッセイ
0.90%
0.70%
159.48
明治安田日本債券ファンド
明治安田
0.59%
1.60%
36.25
エス・ビー・日本債券ファンド
大和住银
0.88%
1.70%
82.82
明治安田日本債券オープン(毎月決算型)
明治安田
0.70%
2.00%
19.49
日本公共債ファンド2020
日興
0.27%
1.00%
20.83
ダイワ日本国債ファンド(年1回決算型)
大和
0.75%
1.00%
125.77
年金積立 日本短期債券オープン
日興
1.08%
0.20%
8.73

定投基金演示
下面演示“基金定投”的具体设定方法。

1936在菜单栏找到“投信”,点击“積立注文”,在搜索栏中输入基金名称,找出该基金。

1937
支付方式选择“证券口座”,这里是关键!因为只有这样,才能触发乐天银行的“自动引落”交易!当然前提需要清空乐天证券的账户余额。
 
1938
“每月定投日”设定在同一日,更方便资金管理。另外考虑到节假日因素,建议避开月底月初。
 
定投操作并不复杂,但是一口气下单定投20只基金,操作量还是不小的。不过,好在一次设定,以后一劳永逸——每月系统自动下单,自动激活转账,自动获得VIP资格,自动获得乐天积分!
 
1939
在菜单栏中找到“積立注文”,点击“設定照会”,即可确认或变更“定投”计划。
 
1940
定投交易两个工作日后,即可确认交易记录:登录乐天银行,找到会员徽章,点击“対象取引確認”,即可确认交易次数以及交易明细。
 
最后总结

19441. 免费获得VIP的突破口:每月人为制造乐天银行“自動引落”交易20次以上;
2. 乐天证券+乐天银行+定投20只基金>>自动触发乐天银行“自動引落”交易20次;
3. 获得乐天银行VIP的好处:每月转账免费3次、ATM免费5次、乐天积分60分;


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