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乐天银行——教你免费升级VIP(每月还送积分)

小武,乐天银行是“乐天经济圈”中的重要一环,更是薅毛乐天积分的必备银行。用好了它,不但能为你增强资金的调度能力,还可以让你躺着也赚钱!
 
使用乐天银行不容易,因为它对ATM存取款极不友好!从ATM取款要收费,向ATM存款(不足3万的)也要收费!我就曾被扣了好几次手续费,因此给自己定下规矩:彻底封存乐天银行卡,绝不用乐天卡在ATM上存取款!
 
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乐天银行对外“转账”的门槛也很高!它设置有ハッピープログラム五级会员制度:VIP会员每月有三次免费转账机会,而B级普通会员则完全没有。唯一的例外是:将乐天银行设置为工资帐号,可获三次免费转账。然而,已经脱离组织的我,无法利用这个福利。因此只能在VIP会员上想办法。
 
成为乐天银行VIP会员的条件:存款100万;或交易20次以上。
 
要说乐天银行对存款的要求并不高,因为它不要求100万资金始终趴在帐上,而是在每月25日(会员资格认定日),转入100万即可。但是,对于每月需要打新股、淘優待的我来说,月底月初是资金最紧张之时,因此不能长期且稳定的满足这个条件。
 

升级突破口“自動引落”

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成为VIP会员的另一个条件:交易20次以上具体指哪些交易呢?——图示为VIP认可的交易对象。累计这些交易不但可以升级会员级别,同时还可累计乐天积分,高级会员更可获3倍积分奖励!例如:VIP用户每月交易20次,即可维持VIP的同时,获得60个乐天积分(3p×20次)。
 
然而,进行以上交易并不容易,因为它们要么需要实打实的支付,要么需要真金白银的手续费,升级突破口在哪里呢?——自動引落它是乐天银行为第三方提供的“自动扣款”服务,需要第三方与乐天银行签约。假如能够人为触发乐天银行的“自動引落”交易20次,即可达成VIP会员!

触发方式1:自动转账

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利用银行的“自动转账”服务,可以触发乐天银行的“自動引落”交易。以SBI银行为例,它的自动转账服务——“定額自動入金”:每月从乐天银行可自动免费转账5次(每次1万円以上、转账日为每月5日或27日)。通过SBI与乐天银行签约,设定五笔1万円的自动转账,即可自动触发乐天银行“自动引落”交易5次,每月累计15积分。同时,SBI对使用“定額自動入金”服务也有奖励:SBI积分30分!这可谓一石二鸟,同时获得乐天和SBI的积分。
 
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其他银行也有类似的服务,但考虑到调动资金的便利性,推荐同时使用——大和银行的“資金お取寄せ”和Sony银行的“おまかせ入金。通过设定这三家银行的“自动转账”,每月可触发乐天银行“自动引落”交易15次可见,利用银行的免费“自动转账”服务,是升级VIP会员的主力。另外,这三家银行都有免费的对外转账服务,因此待资金到帐后,再转账回到乐天银行,还有“他行入金”的积分可拿,是不是一举两得呢?
 
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“自动转账”的设定很简单,以大和银行为例,进入菜单“サービス”,点击“資金取寄せ”。
 
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指定自动转账的“日期和金额”,点击“确认”跳转至乐天银行网银,登录并完成网签即可。该服务每月最大免费转账5次,因此需要重复以上操作5次。如图所示,一旦设定完成,之后每月的6日大和向乐天银行自动扣款,11日左右(5个工作日)到帐大和银行。
 

触发方式2:基金定投

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利用乐天证券的“基金定投”,也能触发“自动引落”交易。它的触发原理是:首先利用乐天证券的マネーブリッジ服务,绑定乐天银行。一旦绑定成功,资金在自己的乐天证券与银行账户之间就能自由的进出了。然后设定基金定投,并将证券余额设定为零。这样设定的目的是,当“定投”扣款发生证券账户余额不足时,即可触发乐天银行的“自动引落”,补足定投所需资金。
 
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乐天证券对因定投而触发的“自动入金”,称为“スイープ”。遗憾的是,乐天银行对该渠道有限制,每月积分次数最大三次也就是说,在乐天证券最多只需定投三只基金。下面就演示一下,用于触发乐天银行“自动引落”交易的定投操作方法。
 
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首先登录乐天证券,绑定自己的乐天银行账号。在首页点击菜单栏“商品サービス”,找到“マネーブリッジ”入口,登录自己的乐天银行账户即可完成绑定。注意:绑定仅限同名账户之间。
 
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为了触发乐天银行“自动引落”交易,还需要人为制造证券账户资金不足——将自动“出入金”的条件,乐天证券和银行的账户余额都设定为“0”,然后点击“变更”即可。
 
接下来是设定三只“基金定投”。这里定投的目的不是为了赚钱,而是为了升级VIP,因此要选择波动最小的“债券型”基金:
基金名称
券商
管理费
波动幅度
资产(億)
三井住友・日本債券インデックス・ファンド
三井住友
0.17%
1.50%
653.47
SMT 国内債券インデックス・オープン
三井住友
0.40%
1.17%
203.23
eMAXIS 国内債券インデックス
三菱UFJ
0.43%
1.50%
136.89
以上三只“债券基金”的年波动幅度仅有1.5%左右,持有时间越短,价格波动越小。假如每月或每季度能够定期卖出清仓,那么一年平均下来,本金发生损失的概率是极低的。

下面是“基金定投”的具体设定方法: 

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在菜单栏找到“投信”,点击“積立注文”,在搜索栏中输入基金名称,找出该基金。
 
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支付方式选择“证券口座”是关键!因为只有这样,才能触发乐天银行的“自動引落”交易!
 
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乐天证券“定投”的最小起投额仅为100円,也就是说:定投三只基金仅需300円。注意的是“定投日”——需要将三只基金的“定投日”设定到不同的日子里。之所以要这样做,是因为假如设定“同一日”定投,3只基金只能触发一次“自动引落”!(具体参见乐天通告的说明)

为了避免节假日造成的定投延时,建议将三只基金的“定投日”分布在每月的5日、15日和25日。 

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至此,定投操作完成。它看上去虽然麻烦,但是“一次设定,一劳永逸”——一旦设定完成,以后系统每月自动下单,自动触发转账,自动获得积分!
 
小结一下,通过设定三家银行的“自动转账”,我们获得了有效交易15次;通过在乐天证券定投三只基金,获得了有效交易3次!为了达成乐天银行VIP会员条件——有效交易20次,我们还需要一个辅助手段——乐天证券的“ラクラク入金”服务。
 
辅助手段“ラクラク入金”
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前面说过了,利用マネーブリッジ绑定乐天银行,即可让资金在自己的乐天证券与银行账户之间自由的进出了。乐天证券对因定投触发的“自动入金”,称为“スイープ”;对由乐天银行的手动入金,则被称为“らくらく入金”乐天银行对这两种转账方式,都给予了积分奖励,但有限制条件——每月积分次数最大三次虽然只有三次,但也正好达成了升级乐天银行VIP会员的条件。
 
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只要通过乐天证券的マネーブリッジ,绑定了自己的乐天证券和乐天银行的账户,就可以操作“らくらく入金”了 。首先登录乐天证券,点击菜单的“入金”,即可看到绑定的乐天银行。点击此LOGO,录入转账金额(1円起),最后“确认”即可完成一笔即时资金的转帐。注意的是——“らくらく入金”每日仅可累计积分1次 因此需要像“每日签到”那样,每天一笔、逐步转账。
 
最后总结
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乐天银行VIP升级条件——有效交易20次以上;
乐天银行VIP升级好处——每月免费转账3次、ATM免费存取款5次;
1. 升级主力:利用三家银行的“自动转账”服务,每月自动触发“自動引落”交易15次;
2. 升级辅助1:利用乐天证券的“基金定投”,每月自动触发“自動引落”交易3次;
3. 升级辅助2:利用乐天证券的“らくらく入金”服务,每月手动获得有效交易3次;

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