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没钱也能投资?日本“积分投资”平台大比较

小武,最近新出了一款“积分投资”APP:StockPoint for CONNECT。本来我只想介绍一下它的“开户活动”,但发现想把它说清楚,就先要搞明白“积分投资”的运作机制。这也许比活动奖金更重要,因此这一回我就先带你了解一下——“积分”在日本投资市场中所扮演的角色。
 
要说现在能用“积分”投资的平台真的不少,可以用眼花缭乱来形容日本的“积分投资”市场。但假如探寻它们的底层“游戏规则”,其实无外乎两大类:模拟体验型和实操投资型。
 
1)模拟体验型3125
“模拟体验型”的最大特点——“纯积分”投资。如图所示:无论买还是卖,只能是“积分”因为它没有“变现”的过程,因此交易的并不是真实的金融产品,而是在一个“虚拟”的市场中进行买卖交易。当然这个市场也是虚构的,它通过同步跟踪股票、指数、债券等投资产品,复制出一个与真实市场几乎相同的“模拟市场”。因此在这里的投资非常像打游戏,你只需开通游戏帐号,买入金币即可体验真实世界的投资了。也就是说,“模拟体验型”积分投资——无需开通证券账户,也无需现金。你只需要准备好“积分”,即可开始一场游戏般的投资体验。
 
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在“日本版余额宝”一文中,我曾经详细介绍过乐天PointClub推出的“ポイント運用”服务。它就是典型的“模拟体验型”平台——只提供两个投资产品:アクティブ(偏股票)和バランスコース(偏债券),它们分别跟踪的是乐天旗下两支不同风格的基金。投资PointClub无需开户乐天证券,只要有“乐天积分”即可轻松开始积分投资了。
 
2)实操投资型3126
“实操投资型”的最大特点——需要证券账户。如图所示:“实操投资型”是通过券商账户“积分变现”后直接投资真实市场的,买入可以是积分或信用卡,而卖出得到的是“现金”,因此它也是“积分变现”的一个渠道。
 
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还拿乐天来举例,“楽天ポイント投資”就是乐天证券推出的“实操投资型”积分投资服务,在这里“乐天积分”就和现金一样可以自由的投资各种金融产品。
 

平台比较

介绍了“积分投资”的运作机制,下面我们就来比较一下各家的积分平台:
1)三大积分平台
积分名
乐天积分
D积分
T积分
类型
实操投资型
模拟体验型
实操投资型
模拟体验型
实操投资型
服务名
楽天ポイント投資
楽天PointClub
日興フロッギー
Dポイント投資
Tポイント投資
运营公司
楽天証券
日興証券
NTTドコモ
・SBIネオモバイル(股票/FX)
・SBI証券(基金)
・bitFlyer(数字货币)
投资产品
股票/基金
基金(2只)
股票/ETF/REIT
基金/ETF(10只)
股票/基金/FX/数字货币
交易手续费
买入(入金)
积分/信用卡/现金
积分
积分/现金
积分
积分/现金
卖出(出金)
现金
积分
现金
积分
现金
2)新兴积分平台
积分名
松井证券积分
トラノコ积分
永久不減积分
Line积分
Paypayボーナス
类型
实操投资型
实操投资型
模拟体验型
实操投资型
模拟体验型
服务名
松井証券ポイント
おつりで投資
永久不減ポイント運用
Lineポイント
Paypayボーナス運用
运营公司
松井証券
トラノコ
・Monex証券
・セゾン投信
Line証券
One Tap Buy
投资产品
基金(3只)
日本/海外ETF
股票/基金
股票/ETF/REIT/基金
基金(2只)
交易手续费
有(月费300円)
买入(入金)
积分/现金
积分/现金
积分
积分/现金
积分
卖出(出金)
现金
现金
(出金300円/次)
积分
现金
(出金300円/次)
积分
3)Ponta积分平台
积分名
StockPoint
Ponta积分
类型
模拟体验型
模拟体验型
服务名
Stock Point
Stock Point for CONNECT
运营公司
StockPoint
StockPoint/CONNECT证券
投资产品
股票(180只)/REIT/基金/数字货币/FX
股票(100只)/ETF(6只)
交易手续费
买入(入金)
永久不減/.money/MI积分
※有兑换手续费
Ponta/永久不減/.money/StockPoint积分
※Ponta积分免费兑换
卖出(出金)
・兑换永久不減/.money/MI积分
・兑换股票(SBI/みずほ证券)
※有兑换手续费
・兑换Ponta积分(手续费1%)
・兑换股票(CONNECT证券)

Ponta平台

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这里重点说说Ponta积分,它有两家投资平台——StockPoint和StockPoint for CONNECT。从名字就知道它们都与StockPoint有关。如图所示:StockPoint是“模拟体验型”平台,在这里投资交易只能用StockPoint积分。兑换它的渠道是“.money”——联接各种主流积分的“接口”。有了它,“积分投资”不再仅限于某个单一的积分,这是StockPoint的最大亮点。
 
至于积分的兑换“出口”,除了利用“.money”换回所需的积分,StockPoint还能兑换真实的股票!这在“模拟体验型”平台中独此一家。然而,无论是换积分还是换股票,都需要支付比较贵的手续费(5%以上),这也是它的最大缺点。
 
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再来看7月份刚上线的另一个平台:StockPoint for CONNECT,它是StockPoint与CONNECT证券合作开发的。如图所示,StockPoint在原有业务模式上优化了“手续费贵”的问题——只在换回Ponta积分环节收取1%的手续费,而对“积分换股票”是免费的。
 
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StockPoint并不是证券公司,因此“换股票”需要绑定它的合作券商“CONNECT证券”——这家证券应该没人听说过,但提到它的母公司“大和证券”就无人不知了。是的,CONNECT是大和旗下新成立的一家专注于APP的新型券商,它的卖点是:
1)交易手续费只有0.033%(最高660円);
2)每月10张交易免费券;
3)支持投资“端株”(最低可投资1股);
4)“端株”买卖为实时交易;
5)支持StockPoint for CONNECT用积分换股;
 
在“长期株主優待”一文中,我曾经介绍过为什么要投资“端株”。一直以来我都是用Monex证券购买“端株”的。现在好了,有了可以免费购买“端株”的渠道——CONNECT证券,这应该是它家最大的亮点了。但注意的是,CONNECT目前支持的日股数量还太少,只有300只。不过有大和证券这个靠山,CONNECT的未来还是大有可期的。

补充一点:开户的同时,CONNECT证券还会分配一个大和ネクスト银行的“入金口座”——资金需要转到这个账户里,才能开始投资。注意:它只是一个用于投资的专项使用账户,并不具备银行账户的基本功能。因此建议同时开通“大和组合”,它们是目前最强的资金调动渠道。
 
总结一下StockPoint for CONNECT的要点:
1)StockPoint与CONNECT证券合作开发的一款“积分投资”APP;
2)利用“.money”接口,支持“换入”各种主流积分;
3)StockPoint有两种“换出”方式:兑换Ponta积分或兑换股票;
4)兑换Ponta积分加收1%手续费;
5)“积分换股”需要开通并绑定CONNECT证券账号;
 

写在最后

借着StockPoint for CONNECT上线搞活动的机会,我顺便梳理了“积分投资”平台,希望能让你对这个市场有一个整体的理解。特别强调一点:我无意推荐哪家,相反我是反对用积分投资的,理由也很简单——“积分”的价值比现金高就拿四大积分来举例:每月20日T积分在Welcia消费有1.5倍的购买力;D积分和Ponta积分兑换Lawson试用券有2~3倍的购买力!最不济的乐天积分,虽没有溢价购买能力,但它最大的来源“期间限定”积分是不能用来投资的,这让乐天投资者束手束脚。要知道假如没有“常规积分”的配合,是很难将“期间限定”积分消化干净的。
 
更何况,我们平时攒点“积分”可比攒钱要难,能拿出上万积分投资的绝对是少数。即便能投入上万积分,盈利10%也不过是1000分。而一旦出现积分亏损,那感觉简直比亏了钱还要难受。总之,在我看来“积分投资”既不划算,又没赚钱效应。它只适合投资小白用来试试手而已。
 
假如一定用“积分”投资,那我也只推荐“实操投资型”平台,至少它的价格是透明的。对于那些打着“免费”旗号的模拟体验型平台,我真的搞不懂它们是如何赚钱的。所谓“免费才是最贵的”,我只能理解为:手续费是免了,但股价掺水了。。。虽说“模拟市场”是复制真实市场,但毕竟它不是真实的市场,定价权是掌握在平台运营商手中的。不多说了,你懂得。
 
看到这里,你也许会问:既然你不推荐“积分投资”,那干嘛还要费力介绍呢?——我认为:很多东西,不是因为有用我们才去学,而是我们学了,它就一定会有用。就像这次StockPoint for CONNECT新上线,虽然我还是不会投资它,但并不妨碍我薅羊毛。下一回我就带你了解它的“开户活动”,一起薅毛拿积分。


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