理财不仅是投资，而是一种对钱的感觉。要想获得运用自如的感觉，没有捷径，只有靠不断积累，不断打磨。可以说，理财是每个人都必备一项技能，更是一种生存智慧。这里总结了我在日本理财的方方面面，都是经过我实际体验后的心得，希望这些内容能够加速实现你的人生目标！

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银行

能免费转账的银行

                                                              躺着能赚钱的银行

银行	年龄限制	网上/邮寄开户	VISA借记卡	返点率
乐天銀行【荐】	无	〇	16岁～	1%
野村信托银行【荐】 (经野村证券申请)			—	—
GMO银行			15岁～	0.6％
Sony银行【荐】			15岁～	0.5%
Aeon银行			15岁～	0.5%
711银行			16岁～	0.5%
新生银行【荐】			13岁～	1% 最大100p/月
ゆうちょ银行 (限ﾀﾞｲﾚｸﾄ＋账户)			12岁～	0.25%
Mizuho银行			15岁～	0.2%
三菱UFJ银行		×	15岁～	0.2%
三井住友银行		×	15岁～	0.25%
SBI银行【荐】	15岁～	〇	15岁～	0.6%
スルガ銀行【荐】 (Dバンク支店)			15岁～	0.2%
Jibun银行【荐】			16岁～	抽积分

信用卡

                                                          会赚钱的信用卡

MER卡	毎月8日刷卡返点8%（上限300p）→网冲Amazon可（上限3750円）
MUJI 卡	1500p/年（1500円相当）
	・持卡人每年可获赠1500个MUJI积分！ ・5月和12月各500积分，生日月购物可再获赠500积分
和民卡	2500円/年（和民现金券）
	・每年生日月可获赠2500円餐券（和民下属餐厅皆可使用） ・和民旗下餐厅、AEON购物刷卡有5%折扣
Warau卡	1300p/年（每月需刷卡）
	・刷卡3000円+绑定新生银行支付→100p/月；生日月刷卡→100p/月

会投资的信用卡

	投资返点率	每月投资额度	基金数量	最快赎回日
乐天信用卡 +乐天证券	0.5% (乐天积分)	乐天Cash5万	2000只～	每月2日或8日 出金5日或11日
	1% (乐天积分)	乐天信用卡10万
三井信用卡 +SBI证券	0.5% (普卡)；0.75% (金卡) ※须完成年刷卡10万円任务	10万	2000只～	每月2日 出金5日
auPAY信用卡 +kabu证券	0.5% (Ponta积分) ※定投方法	10万	2000只～	每月3日 出金6日
Monex信用卡 +Monex证券	0.73% (Monex积分) 定投方法  目前新投债券基金不可 ※替代方案→选择混合型基金	10万	1000只～	每月25日 出金28日
新）d払い+Monex证券	0.5% (d积分) ※d払い余额定投需银行充值 ※薅毛用低风险基金	5万	20只～	自由指定

可永久免年费的金卡

	三井住友ｶｰﾄﾞｺﾞｰﾙﾄﾞNL	EPOSｺﾞｰﾙﾄﾞ	ﾒﾙｶｰﾄﾞ ｺﾞｰﾙﾄﾞ
条件	年刷卡100万以上	金卡年刷50万以上 ※普卡也可自动升级金卡 (条件不明、刷卡30万以上？)	开普可升级金卡
返点率	基础：0.5%（最大2%） ※年刷满100万(上限)：+1% ※ﾏｲﾍﾟｲすﾘﾎﾞ支付&利息+0.5%	基础：0.5%（最大1.6%） ※年刷满100万(上限)：+1% ※全家刷卡每满100万：+0.1% 50万→1%/100万→1.6%/200万→1.1%/300万→0.9%	基础：1%（最大2%） ※年刷满50万：+0.5% ※年刷满100万：+1% ※年刷满200万(上限)：+1%
福利	・SBI证券基金定投：返点1% ・有条件附带海外旅行保险 ・便利店/麦当劳：最大4.5%	・自动附带海外旅行保险 ・可邀请家人免费升级金卡 ・可指定3家商户返点3倍(1.5%)	・ﾒﾙｶﾘ购物/销售额→ 同样计入刷卡金额 ・附带海外旅行保险 ※疾病治疗费：300万円
	Aeonｺﾞｰﾙﾄﾞ	ｾｿﾞﾝｺﾞｰﾙﾄﾞﾌﾟﾚﾐｱﾑ
条件	普卡年刷50万以上 ※不能直接申请金卡	年刷卡100万以上
返点率	基础：0.5%	基础：0.5%（最大1%） ※每刷满50万(上不封顶):+0.5%
福利	・Aeon商场Lounge免费使用 ・羽田国内线Lounge免费使用 ・购物险有（180天手机免费修）	・1000円看电影

保障优秀的“旅行保险”信用卡

信用卡	年费	垫付费用	保险生效	死亡	疾病治疗	他人伤害	求援费
Epos	免费	无	自动	500万	270万	2000万	100万

可变相延长“旅行保期”的信用卡

信用卡	保险生效	垫付费用	死亡	疾病治疗	他人伤害	携带物品被盗	求援费
RecruitVISA卡	支付 交通费	无	2000万	100万	2000万	20万	100万
RecruitJCB卡			2000万	100万	2000万	20万	100万
JCB R卡			2000万	100万	2000万	20万	100万

可卫护“家人旅行”的信用卡

信用卡	保障 对象	保费	垫付费用	保险 生效	死亡	疾病治疗	他人伤害
UC	孩子	免费	本人：无 孩子：有	自动	本人：2000万 孩子：1000万	本人：150万 孩子：100万	本人：2000万 孩子：1000万
UCS	全家	1100円/年 ※可随时取消	无	自动	主卡：1000万 家人：1000万	主卡：100万 家人：100万	主卡：2000万 家人：2000万

必备信用卡

Recruit信用卡	高返点、性价比优秀
	・刷卡返点率1.2%，免年费信用卡中最优秀！  ・返点积分可兑换Ponta积分，利用Lawson试用券，有2倍以上购买力！
乐天信用卡	薅毛乐天积分的必备利器
	・容易申请的入门级免年费信用卡；・在乐天网购+2%返点 ※首次建议选择VISA卡（入会后可再开一张JCB或万事达卡）
	“信用卡”替代方案 先存钱、再消费的“借记型”信用卡，无审核门槛、无年费！
乐天银行借记卡	・返点率→达到1%！不弱于大多数的信用卡
SBI银行借记卡	・返点率→1.25%～2.0%（随月底存款额变动）
V NEOBANK借记卡	・返点率→达到1.5%！（当月合计刷卡1000円以上；无实物卡）

各类支付

auPAY	1）基础返点0.5%；2）支付无死角→有借记实物卡（需绑定じぶん银行）；3）每月5/8/15/25日支付抽签日；4）auPAY借记卡绑定ApplePay可充值Suica/nanaco/Waon（无返点）4）安卓手机auPAY充值Suica→0.5%；5）支持Master卡充值（多数VISA/JCB卡不可）
上限额度	月充值：5万円；每次支付：30万；每日支付：50万
充值卡	三井NL金卡
充值返点	最大2% （刷满100万+リボ）
【购物最大返点2.5%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0.5%→购物 【充值最大返点2%】以上信用卡1%～2%→auPAY→auPAY借记卡0%→ApplePay→Suica/nanaco/Waon
PayPay	“余额充值、信用卡支付”仅限paypay信用卡
支付卡	PayPay卡
月支付 上限	200万円 ※需身份认证
支付渠道	PayPay卡→PayPay
返点率	返点1% 基础0.5%+後払い0.5%
乐天PAY	1）“余额充值”仅限乐天信用卡；2）可绑定各类第三方信用卡支付；3）請求書払い支付账单可；4）乐天Cash礼品卡充值可；5）安卓手机充值Suica可；6）每月1日/11日乐天Cash充值抽签日；7）每月每日2倍活动→最大返点2%（出示乐天电子积分卡+乐天pay支付）
上限额度	50万円（月充值/月支付/每次支付） ※請求書払い支付上限：30万
最佳支付方式	乐天Cash （只有乐天Cash支付方式有1%的返点，因此乐天Cash礼品卡是玩转乐天pay的关键）
【购物】最大返点6% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→出示乐天电子积分卡（最大2%）→乐天pay购物1% 【账单】最大返点3% Waon渠道：乐天Cash卡（最大3%）→乐天pay账单支付0%
购买乐天礼品卡最佳渠道
Famipay	1）基础返点0.5%；2）仅支持JCB卡充值；3）每月逢5/0日购买POSA卡返点1.5%（乐天Cash卡对象外）；4）每月第2/第4周五充值日；5）支付账单→10p/次；6）余额上限10万円（身份认证→30万円）7）附带JCB虚拟借记卡
充值卡	FamimaT卡
充值上限	每月100万円；每日10万円；每次3万円
充值返点	0.5%+0.36%  （半年刷满25万円）
【Fami JCB虚拟卡】免费开通；可绑定Applepay；每月“逢4日”网购返点4%（上限500p/须身份认证）
“逢4日”活动最佳网购渠道→充值Amazon

Suica	充值（余额）上限：2万円
最佳充值渠道
ANApay	每月充值上限：10万円
	・支持各类信用卡充值・每日每次最大充值2万円 ・虚拟VISA卡绑定乐天ID后，充值乐天Edy可（Edy⇔乐天Cash互冲可）
ApplePay× Nanaco	每月充值上限：10万円
	・支持各类税单支付 ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%
ApplePay× Waon	每月充值上限：5万円
	・用它可以在ministop购买各类POSA卡（购买乐天Cash卡最佳渠道） ・推荐充值信用卡（VISA卡不可）：auPAY借记卡最大2%；Monex卡1%；Recruit卡0.75%(最大3万円)；FamimaT卡0.5%+0.36%；Aeon卡0.5%
Vanilla Visa卡	薅毛用“POSA卡”
	・Familymart渠道购买返点3%・支持3Dセキュア ・可刷卡购物、充值Suica或绑定d払い支付
QUO卡	好用的礼品卡
	・日本上市公司“株主優待”常用礼品卡 ・在便利店购买1万面值卡另送180円
グルメ券	在外就餐支付必备
	・在金券店购买可获4%以上折扣！・使用范围广泛，无有效期，支付可找零。
Amazon Eﾒｰﾙﾀｲﾌﾟ ギフト券	薅毛必备“支付渠道”
	・支持信用卡（包括借记式信用卡）最小15円充值 ※用于完成信用卡薅毛任务、为信用卡免年费、消化卡内余额等

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